¿Cómo investigan el fraude las empresas de tarjetas de crédito?

El fraude con tarjetas de crédito tiene muchas caras. Un ladrón puede gastar mucho dinero con su tarjeta robada; un ladrón de identidad puede utilizar sus datos para alquilar apartamentos o sacar cuentas de teléfonos móviles; o una empresa puede tomar su pago con tarjeta de crédito a través de Internet y no enviar la mercancía. Las empresas de tarjetas de crédito pierden más dinero por incumplimiento que por fraude, pero todavía tienen interés en investigar casos de fraude.

Respuesta

Visa declara en línea que si se le notifica de un posible fraude con tarjeta de crédito, Verificará con la entidad involucrada, que podría ser un comerciante, un sitio web o un individuo - para averiguar si otras cuentas podrían haber sido comprometidas. Luego comienza a monitorear los números posiblemente robados para detectar actividades sospechosas mientras trabaja con la policía y los bancos para rastrear a los responsables y minimizar las pérdidas. MasterCard afirma que trabaja con el FBI, Interpol y el Servicio Secreto, entre otras agencias, para investigar denuncias de fraude.

Oficinas

A veces, la primera pista de que sus números han sido robados es cuando extrae su informe crediticio, disponible de forma gratuita en el sitio web del Informe crediticio anual, y descubre cargos con los que no tiene nada que ver. Además de contactar al presunto acreedor, debe comunicarse con una de las principales agencias de crédito:Experian, Equifax y TransUnion, y avíseles del problema. Equifax afirma en línea que alertará a las otras agencias y trabajará con su tarjeta de crédito u otra empresa para verificar la información en disputa y eliminarla de su informe si es fraudulenta.

Comerciantes

Las empresas que manejan tarjetas de crédito tienen sus propios problemas con el fraude de tarjetas de crédito. Si un cliente paga con una tarjeta de crédito a través de Internet y resulta que la tarjeta fue robada, el comerciante, no la empresa de la tarjeta de crédito, se traga la pérdida. Incluso si el comerciante recibe la aprobación, el propietario legítimo podría disputar el cargo más tarde. WISCO Computing recomienda a las empresas que no solo se comuniquen con el banco que emitió la tarjeta sospechosa, sino también el servicio de registro de tarjetas, para minimizar los efectos negativos y acelerar la investigación.

Precauciones

Las compañías de tarjetas de crédito y las empresas que las manejan intentan minimizar el riesgo de fraude antes de que suceda. Un comerciante sospechoso por ejemplo, puede llamar a MasterCard y solicitar una autorización de "código 10", que advierte a la empresa de que el uso de la tarjeta en cuestión puede ser fraudulento. Visa establece políticas de seguridad e impone multas a los comerciantes que no las siguen. o que no alertan a la compañía de tarjetas de crédito cuando hay un problema.