6 maneras fáciles de construir su crédito comercial

Si planea arrendar un espacio de oficina comercial o minorista o solicitar un préstamo comercial, tener un buen crédito comercial es importante. Aprende cómo empezar a construir el tuyo hoy.

Si acaba de abrir sus puertas, es probable que todavía no esté pensando en pedir dinero prestado. Pero, ¿qué sucede si su negocio despega repentinamente y necesita expandir sus operaciones antes de lo esperado? ¿Podrá obtener un préstamo para su negocio o tendrá que financiar las operaciones con su propio dinero?

Esa es una de las muchas razones por las que tener crédito comercial es importante para el éxito de su negocio. Siga leyendo para conocer algunos consejos sobre cómo comenzar a generar crédito para su pequeña empresa.

Resumen:¿Qué es el crédito comercial?

De manera similar a su crédito personal, el crédito comercial se establece para proporcionar a las instituciones financieras, proveedores e inversores una mirada a las finanzas de su negocio. Como propietario de una pequeña empresa, es importante separar su crédito personal de su crédito comercial, de modo que cualquier impacto negativo en uno no afecte negativamente al otro.

¿Por qué es importante tener crédito comercial?

Ya sea que su empresa esté financiada por su cuenta de ahorros personal o por una empresa de capital de riesgo, aún necesitará construir su crédito comercial. Establecer un crédito comercial le da a su negocio un nivel de credibilidad con los prestamistas y proveedores, y lo ayuda a construir su empresa. Tener un buen crédito comercial también afecta todo, desde las primas de seguros hasta las tasas de interés.

Hay muchas razones por las que es tan importante establecer un crédito comercial para su pequeña empresa.

1. Mejores términos con vendedores y proveedores

Comprar a proveedores y vendedores en efectivo puede afectar seriamente su flujo de efectivo operativo. Una vez que tenga crédito comercial, podrá comprar suministros y materiales a crédito con condiciones favorables.

2. Más fácil obtener un préstamo

Tener un buen crédito comercial hace que sea mucho más fácil calificar para un préstamo comercial. La mayoría de las instituciones financieras dudan en otorgar préstamos a empresas que tienen mal crédito o no tienen crédito. Un buen puntaje crediticio también lo ayudará a obtener mejores términos y tasas de interés cuando se le apruebe un préstamo.

3. Ayuda a proteger su crédito personal

Cuando comenzó su negocio, probablemente utilizó su crédito personal para ayudarlo a ponerlo en marcha. Pero una vez que su negocio esté operativo, lo mejor que puede hacer es comenzar a tratarlo como una entidad separada.

Eso significa usar el número de identificación fiscal de su empresa en lugar de su número de Seguro Social para todas las transacciones relacionadas con la empresa. Si lo hace, elimina el riesgo de dañar su puntaje de crédito personal en caso de que su negocio se hunda.

Cómo puede generar crédito para su empresa

Puede comenzar a construir su crédito comercial sin importar la estructura comercial que finalmente elija para su negocio, aunque incorporar o crear una sociedad o una sociedad de responsabilidad limitada (LLC) tiene más peso con los acreedores.

Hay una variedad de maneras en que puede comenzar a construir su crédito comercial. La mayoría de las tareas en esta lista son fáciles de completar y solo toman unos minutos. Debe estar preparado para proporcionar información adicional, como estados financieros, pronósticos financieros o proyecciones financieras, para completar el proceso de solicitud.

Si no está seguro de cómo establecer un crédito comercial para su pequeña empresa, consulte estas sugerencias.

1. Obtenga un número de identificación de empleado

Obtener un número de identificación de empleador (EIN) le permitirá comenzar el proceso de construcción de su crédito. Utilizará su EIN cuando presente la declaración de impuestos; solicitar préstamos, tarjetas de crédito y líneas de crédito; y al solicitar crédito de sus vendedores y proveedores. Tener un EIN también significa que ya no tendrá que usar su número de Seguro Social en su negocio.

La solicitud de un EIN debe hacerse de inmediato al abrir un negocio. Para una respuesta rápida, use el proceso de solicitud de EIN en línea, que validará y emitirá un EIN de inmediato. Si presenta la solicitud por fax, el tiempo de respuesta es de cuatro días, mientras que la solicitud por correo puede demorar hasta cuatro semanas.

Una vez que tenga su EIN, estará listo para completar el resto de los pasos necesarios para construir su crédito comercial.

2. Tener un lugar de negocios establecido

Tener una dirección comercial física y un número de teléfono dedicado es importante para establecer un crédito comercial. Una vez que tenga ambos en su lugar, podrá registrarse en varios directorios comerciales. Incluso si sus operaciones comerciales se realizan desde la mesa de su comedor, establecer una dirección postal y un número de teléfono separados ayudará a diferenciar su negocio de su vida personal.

3. Abrir una cuenta bancaria comercial

Inmediatamente después de recibir su EIN, debe abrir una cuenta bancaria comercial. Mantener los fondos de su negocio separados de sus fondos personales es un fuerte indicador de que su negocio es una entidad separada. Una vez abierta la cuenta, debe utilizarse para todas las transacciones financieras de su empresa.

4. Obtenga un número D-U-N-S de Dun &Bradstreet

Obtener un Número D-U-N-S puede ayudar a acelerar el proceso de separar su crédito comercial de su crédito personal. Utilizado para verificar la existencia de una empresa, un número D-U-N-S es un identificador de nueve dígitos para su empresa y se utiliza para realizar un seguimiento de las finanzas comerciales.

La obtención de un número D-U-N-S es gratuita y se puede solicitar directamente a Dun &Bradstreet. Al registrarse para obtener un número D-U-N-S, deberá proporcionar la siguiente información:

• Nombre de su negocio
• Dirección postal
• Fecha en que se formó la empresa
• Tipo de negocio
• Nombre(s) de los propietarios
• Clasificación de la industria
• Información financiera

Una vez que se registre, puede esperar recibir su número D-U-N-S por correo en aproximadamente 30 días. Aunque no es necesario para hacer negocios con empresas privadas, se requiere un número D-U-N-S si espera hacer negocios con el gobierno federal.

5. Solicitar una tarjeta de crédito comercial

Solicitar y usar una tarjeta de crédito comercial contribuirá en gran medida a ayudarlo a establecer un crédito comercial. Usar la tarjeta para gastos comerciales regulares y pagar la factura en su totalidad mensualmente ayudará a crear un crédito positivo. También puede solicitar una línea de crédito comercial de su banco, pero una tarjeta de crédito comercial será más útil cuando aún esté tratando de generar crédito.

6. Pague todas las facturas a tiempo y en su totalidad

Con su cuenta bancaria y las facturas de su proveedor vinculadas a su EIN, cualquier actividad de pago afectará directamente su puntaje de crédito comercial. Si es posible, pague todas las facturas de su tarjeta de crédito en su totalidad y asegúrese de pagar a todos sus proveedores en la fecha de vencimiento del pago o antes.

Establecer condiciones de crédito con vendedores y proveedores también puede ser útil, al igual que crear una corporación LLC o S, aunque puede establecer un crédito comercial independiente sin importar el tipo de negocio que posea.

Comience a construir su crédito comercial hoy

Trabajar para establecer un nuevo crédito comercial y mantener ese crédito es parte de ser propietario de un negocio. El buen (o mal) crédito comercial puede afectar su negocio de la misma manera que el crédito personal puede afectar su capacidad para financiar un automóvil o comprar una casa.

¿Recuerdas cuando recibiste tu primera tarjeta de crédito o financiaste tu primer auto? Es posible que haya tenido una tasa de interés alta en ese automóvil, pero cuando compró su segundo automóvil, es probable que la tasa de interés fuera mucho mejor.

La creación de crédito comercial funciona de la misma manera. Al solicitar una tarjeta de crédito comercial o una línea de crédito, negociar los términos de crédito con sus proveedores y pagar sus facturas en su totalidad y a tiempo, está trabajando para construir un buen crédito para su negocio. Eso lo pone en línea para aprobaciones de préstamos más fáciles, tasas de interés más bajas y mejores condiciones de pago.

¿Puede darse el lujo de no tener un buen crédito comercial?