¿Ha considerado los beneficios de la refinanciación de préstamos para automóviles?

Si es uno de los más de 100 millones de estadounidenses con un préstamo para automóvil, probablemente le encantaría tener la oportunidad de aliviar parte de la carga financiera. De hecho, según datos de Experian , la deuda de préstamos para automóviles sigue estableciendo máximos históricos con $ 1,2 billones en el total de saldos pendientes de préstamos para automóviles. Con números como ese tiene sentido buscar formas de ahorrar. Quizás sea el momento de considerar la posibilidad de refinanciar.

Cuando se hace bien, refinanciar su préstamo para automóvil puede resultar en tasas de interés más bajas o pagos mensuales más bajos. Pero antes de ir a toda velocidad, Es importante saber que el refinanciamiento no es un proceso único para todos. Para disfrutar de todos los beneficios, asegúrese de comprender los efectos a corto y largo plazo.

A continuación, se ofrece un análisis en profundidad de lo que implica la refinanciación de un préstamo para automóvil.

¿Cuándo debe refinanciar su préstamo para automóvil?

Al decidir si refinanciar o no, Es una buena idea comenzar por leer detenidamente los detalles de su préstamo existente y compararlos con los detalles de diferentes ofertas de prestamistas. De esta manera puede identificar la mejor oferta de préstamo para usted. También querrá identificar el motivo de la refinanciación.

Las dos razones principales para refinanciar son:

1. Reducir el interés total pagado durante la vigencia del préstamo.
2. Disminuya el monto de su pago para reducir los gastos mensuales.

Si refinancia con una tasa de interés más baja y acorta o mantiene el plazo de su préstamo, pagará menos a largo plazo. En otras palabras, su pago mensual no bajará mucho, pero ahorrará más dinero en general. Por otra parte, si reduce el monto de su pago refinanciando por un plazo más largo, puede mejorar su flujo de caja inmediato. Entonces, si bien tendrá un pago mensual más manejable, terminará pagando más intereses durante la vigencia del préstamo. Si es posible, es mejor utilizar la reducción de su pago mensual como una solución temporal, y una vez que mejore su situación financiera, puede comenzar a aumentar sus pagos mensuales.

Una vez que determine lo que quiere obtener del refinanciamiento, sabrá lo que debe buscar. Aquí hay tres situaciones en las que sería inteligente considerar refinanciar el préstamo de su automóvil:

Las tasas de interés han bajado

Si desea reducir el interés total, preste atención a los intereses de los préstamos y busque las tasas de algunos bancos diferentes para averiguar cuál ofrece la mejor oferta.

Incluso un pequeño cambio en la tasa puede ahorrarle una cantidad sustancial de dinero. Tome esta situación de la tasa de interés de EE.UU. Hoy en día por ejemplo:

• Tienes $ 20, 000 préstamo de auto con un plazo de 60 meses y una tasa de interés del 5%. Sus pagos mensuales son $ 377 y pagará un total de $ 22, 645.
• Decide refinanciar después de un año con un plazo de 48 meses a una tasa de interés del 4%. Esto significa que su pago mensual cae a $ 339, por lo que ahora pagaría solo $ 20, 796 en general.

Esa es una diferencia de $ 38 por mes y $ 1, 859 durante cinco años. Como se puede ver, una tasa de interés más baja es un gran incentivo para refinanciar su préstamo para automóvil. Y si aún necesita convencerse del impacto que puede tener una tasa más baja, consulte nuestra conveniente calculadora de pagos mensuales. Le permite calcular fácilmente cuál será su pago mensual estimado. Solo ingrese algunos datos, incluyendo el monto del préstamo, duración del préstamo, y tasa de interés, para ver cuánto podría ahorrar con la refinanciación.

Su salud crediticia ha mejorado

Si desea refinanciar es una buena idea conocer su puntaje crediticio. Según un artículo de Experian , Un historial crediticio mejorado puede ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja en un préstamo de refinanciamiento. Esto podría ahorrarle una cantidad significativa de intereses durante la vigencia de su préstamo.

También puede preguntarse si refinanciar su préstamo afectará su puntaje crediticio. Prácticamente cada vez que solicita un préstamo, el prestamista realizará una investigación exhaustiva sobre su informe de crédito. Sin embargo, esto tendrá un impacto mínimo en su puntaje crediticio. Para la mayoria de la gente, una consulta de crédito le quitará cinco puntos o menos a sus puntajes. Si está buscando diferentes tipos de préstamos y, como resultado, recibir varias consultas al mismo tiempo, no te preocupes. Según FICO, siempre que las consultas se realicen dentro de un período breve (generalmente 14 días), contarán como una sola y no tendrán un impacto negativo.

Quieres un plazo de préstamo diferente

Si siente que está pagando demasiado cada mes por el saldo actual de su préstamo, podría ser un buen momento para refinanciar. Puede reducir su pago mensual extendiendo el plazo del préstamo. Tenga en cuenta que, si bien esto puede reducir sus gastos mensuales, es posible que pague mucho más en intereses durante la vigencia de su préstamo. Todavía, si necesita ayuda para hacer que sus gastos mensuales sean más manejables, el refinanciamiento a más largo plazo aún podría ser una buena idea.

Lo contrario también funciona. Si desea acortar el plazo, su pago mensual puede aumentar, pero terminará reduciendo la cantidad total de intereses pagados. Esto significa más dinero ahorrado a largo plazo.

¿Cómo se refinancia un préstamo para automóvil?

Una vez que decida que refinanciar tiene sentido, está listo para iniciar el proceso de solicitud de un nuevo préstamo. Hay algunos pasos que debe seguir pero en la mayoría de los casos el proceso es relativamente simple. Con un banco en línea como Axos Bank, el proceso es especialmente sencillo. Puede presentar su solicitud en línea en solo unos minutos y recibir una decisión en menos de 24 horas.

Los documentos que normalmente se necesitan para comenzar el proceso de refinanciamiento incluyen:

• Informacion personal como su licencia de conducir y número de seguro social
• Información de ingresos como sus últimos estados de cuenta de pago y formularios de impuestos de los últimos dos o tres años
• Información del vehículo como el título, registro, prueba de seguro, Número VIN, y kilometraje
• Información del préstamo como el nombre del prestamista y su saldo actual

Haz tu investigación

Una vez que haya compilado los documentos requeridos, es hora de empezar a buscar la mejor oferta. Para asegurarse de aprovechar al máximo el refinanciamiento, Investigue un poco obteniendo cotizaciones de varios prestamistas. Lea la letra pequeña y compare el APR, término, mensualidad, y cualquier tarifa o penalización.

Prestamistas en línea, como Axos Bank, son una gran fuente de refinanciamiento. Puedes completar el proceso desde la comodidad de tu propia casa, y puede encontrar excelentes tarifas en línea. Por último, considere la razón principal por la que desea refinanciar y si los términos de cada préstamo abordan esa necesidad. La compra inteligente de préstamos debería impulsar su decisión de refinanciar.

Solicita el nuevo préstamo

Cuando encuentre una opción de refinanciamiento de préstamos para automóviles que le guste, puede seguir adelante con el llenado de una solicitud oficial. Si está aprobado, su nuevo prestamista cancelará su préstamo anterior y usted hará los pagos a su nuevo prestamista en el futuro. El título de su automóvil también deberá transferirse a su nuevo prestamista. En la mayoría de los casos, el prestamista se encargará de esto por sí mismo. Debe recibir la documentación de su nuevo prestamista que incluye todos los términos y condiciones de su nuevo préstamo.

Durante este proceso, Es importante que continúe haciendo los pagos de su préstamo actual hasta que se pague en su totalidad. Después de todo, no quiere que su crédito se vea afectado porque su nuevo prestamista tardó más de lo esperado en liquidar el préstamo anterior.

Errores a evitar

Si bien el refinanciamiento puede tener un impacto positivo en sus finanzas, a veces simplemente no tiene un buen sentido financiero. Evite cualquier bache en la carretera al estar atento a estas situaciones:

• Tu auto es demasiado viejo. Las tarifas suelen ser más bajas en vehículos nuevos. Algunos prestamistas ni siquiera refinanciarán préstamos para automóviles de una edad determinada. Por ejemplo, algunos no funcionan con automóviles de más de siete años o con más de 100, 000 millas en el coche. Sin embargo, Axos Bank no utiliza la antigüedad del automóvil como restricción siempre que su vehículo tenga menos de 125, 000 millas y el valor se encuentra dentro de las pautas.
• Tiene una multa por pago anticipado. Si su préstamo actual tiene una multa por pago anticipado (una tarifa por cancelar el préstamo antes de tiempo), el refinanciamiento puede que no valga la pena. Las multas pueden cancelar cualquier ahorro que obtenga de una tasa de interés más baja.
• Estás "sumergido" en tu préstamo. Debido a la depreciación, algunos propietarios de automóviles quedan “sumergidos” en sus préstamos. Esto ocurre cuando debe más por el automóvil de lo que vale. Si encuentra que está bajo el agua, intente pagar la diferencia entre su saldo y el valor del automóvil antes de refinanciar.

La línea de fondo

Antes de refinanciar su préstamo para automóvil, considere cuidadosamente si funcionará mejor para usted. Si lo hace, los beneficios económicos pueden ser exponenciales. Un viaje más suave financieramente lo espera cuando refinancia de la manera correcta. ¿Quieres empezar? Explore la página de préstamos para automóviles de Axos Bank para obtener más información sobre las características y beneficios de nuestro programa de refinanciamiento de préstamos para automóviles.

¿Ha considerado los beneficios de la refinanciación de préstamos para automóviles?