Cómo refinanciar una casa prefabricada

Ya sea que decida refinanciar su casa prefabricada para obtener una tasa de interés más baja o pasar de una hipoteca de tasa ajustable a una de tasa fija, el proceso es similar al refinanciamiento de una casa construida con varillas. El dinero que ahorra mediante la refinanciación puede acumularse durante el plazo del préstamo. Puede obtener un préstamo aún mejor si convierte su casa prefabricada estacionaria de propiedad personal a propiedad real, Pague su hipoteca mobiliaria de alto interés y refinancia en un préstamo hipotecario tradicional.

Paso 1

Averigüe cuánto vale su casa prefabricada antes de solicitar un préstamo de refinanciamiento. La Guía de costos de viviendas prefabricadas de NADA considera al fabricante de una casa, el año en que se construyó en fábrica, modelo y su largo y ancho para llegar a un valor contable estimado. Un prestamista querrá saber si su casa vale al menos la cantidad de dinero que está pidiendo prestada.

Paso 2

Comuníquese con un tasador autorizado si el prestamista solicita una estimación del valor de su casa prefabricada en el mercado inmobiliario local. Este puede ser el caso si su casa está fijada permanentemente a una base de concreto. Dependiendo de las recientes ventas de bienes raíces en su área, su casa puede valer más o menos que el valor del libro guía de NADA. Un tasador saldrá a inspeccionar su casa y tomará en cuenta cualquier extra, características especiales o actualizaciones.

Paso 3

Consiga que su casa prefabricada estacionaria se clasifique como propiedad real. Aunque una casa prefabricada se construye en una fábrica y luego se traslada a un sitio donde está instalada, Puede refinanciarla como cualquier otra casa siempre que esté colocada sobre una base permanente que la fije al terreno. Una vez que su casa se convierta en propiedad real, en lugar de pagar impuestos sobre vehículos al Departamento de Vehículos Motorizados de su estado, pagará impuestos sobre la propiedad en el condado en el que se encuentra su casa. Deberá renunciar al título del vehículo motorizado de la casa y registrar la escritura que describe la propiedad inmueble en el juzgado de su condado.

Paso 4

Muestre al prestamista sus talones de pago del último mes y los formularios W-2 de los últimos dos años para verificar sus ingresos. Si trabaja por cuenta propia, el prestamista querrá ver copias de sus declaraciones de impuestos de los últimos dos años junto con las declaraciones de pérdidas y ganancias y cualquier otro anexo que haya presentado con sus declaraciones. Envíe extractos bancarios de los tres meses anteriores que muestren cuánto dinero tiene en sus cuentas corrientes y de ahorro.

Paso 5

Obtenga una hoja de liquidación antes de cerrar el préstamo. Su prestamista debe proporcionarle una declaración de liquidación que enumere todos los costos de cierre. Puede recibir más de un estado de cuenta si hay cambios antes de la fecha de cierre real. Bankrate.com señala que cuando refinancia un préstamo hipotecario, el prestamista debe proporcionarle una declaración de cierre de HUD-1 que resuma los términos del préstamo y muestre cuánto dinero debe pagar al cierre.

Paso 6

Fije la tasa de su préstamo. Un bloqueo garantiza la tasa de interés durante el período de tiempo especificado en el acuerdo escrito de bloqueo de la tasa de interés. Calcule la duración del período de bloqueo que necesitará preguntando al prestamista cuánto tiempo llevará procesar su préstamo de refinanciamiento. El profesor hipotecario sugiere agregar otros 15 días para estar seguro en caso de que el cierre del préstamo se retrase. Solicitar un período de bloqueo más largo tendrá una tasa de interés un poco más alta.

Cosas que necesitará

• Valor del libro guía de NADA o

• Tasación de propiedad

• Documentos que prueben ingresos

• Declaración de cierre de HUD-1

• Acuerdo de bloqueo de tarifas