¿Qué es un estado de cuenta?

Un estado de cuenta es un informe periódico que se envía a un cliente. Contiene un resumen de la actividad de la cuenta dentro de un período definido, generalmente un mes, cuarto, año, u otros períodos personalizados. Ejemplos de extractos de cuenta pueden incluir tarjeta de crédito Tarjeta de crédito Una tarjeta de crédito es una tarjeta simple pero no ordinaria que permite al propietario realizar compras sin sacar ninguna cantidad de efectivo. En lugar de, mediante el uso de declaraciones de crédito, estados de cuenta de corretaje, y estados de cuenta corriente.

Resumen

• Un estado de cuenta es un resumen de la actividad de la cuenta durante el período actual, que puede ser de un mes, cuarto, año, u otro período definido.
• El extracto de cuenta muestra un resumen de las facturas enviadas, pagos recibidos, y otras tarifas asociadas con el mantenimiento de la cuenta.
• Se puede generar un estado de cuenta para cualquier tipo de cuenta con transacciones en curso, como una cuenta de corretaje, cuenta de seguro, tarjeta de crédito, o cuenta bancaria.

Un estado de cuenta proporciona información importante, como una lista de servicios prestados al cliente, honorarios cobrados por el servicio prestado, dinero adeudado por el cliente, y cualquier pago por adelantado Pago por adelantado Un pago por adelantado es cualquier pago que se realiza antes de su fecha de vencimiento oficial. Se pueden realizar pagos anticipados por bienes y servicios o para la liquidación de deudas. Se pueden clasificar en dos grupos:prepagos completos y prepagos parciales. a la cuenta.

También puede mostrar la facturación al cliente y los pagos realizados por el cliente, resultando en un saldo final que puede ser positivo o negativo. Las empresas pueden enviar el estado de cuenta a un cliente para recordarle los créditos que aún no se han pagado por los servicios prestados.

El estado de cuenta se envía como documento impreso a la dirección física del cliente, o electrónicamente a la dirección de correo electrónico del cliente. Los clientes también pueden iniciar sesión en el portal del proveedor de servicios y descargar un estado de cuenta para el período.

Comprensión de los extractos de cuenta

Los extractos de cuenta se generan para cualquier tipo de cuenta con transacciones en curso. Por ejemplo, los titulares de tarjetas de crédito utilizan sus tarjetas de crédito para realizar transacciones en un punto de venta, y las transacciones se reflejan a medida que ocurren.

Cuando los titulares de la tarjeta de crédito pagan las deudas de la tarjeta de crédito, los fondos se reflejan en la cuenta. Al final del período, la compañía de crédito envía facturas de tarjetas de crédito que muestran todas las transacciones realizadas con la tarjeta de crédito, cuotas cobradas, y el saldo actual de la tarjeta de crédito que representa deudas.

Similar, procesadores de pago en línea como PayPalPayPal HoldingsPayPal Holdings, Inc. es una de las compañías de pagos en línea más grandes que permite a las partes realizar pagos a través de transferencias de fondos en línea. El sistema de pago en línea ofrece alternativas electrónicas a los métodos de pago tradicionales, como giros postales y cheques. PayPal proporciona una plataforma para proveedores en línea, sitios de subastas, Permitir que los clientes accedan a los extractos de las tarjetas de crédito durante cualquier período específico que le interese al cliente. Los pagos en efectivo que entran y salen de la cuenta se muestran en el estado de cuenta, y el saldo final muestra el saldo de la cuenta corriente al final del período.

Los proveedores de servicios también envían un estado de cuenta periódico a sus clientes, mostrando el nivel de consumo, créditos impagos, prepagos, y el monto adeudado por el período. Ejemplos de empresas de servicios públicos incluyen el servicio de televisión por cable, proveedores de suscripción de telefonía e internet, proveedores de agua, y compañías eléctricas.

Las empresas anteriores generalmente facturan a sus clientes al final de cada mes, y envían un estado de cuenta que detalla todas las transacciones en la cuenta del cliente. El estado de cuenta muestra los débitos pagados a la cuenta, créditos recibidos, tarifas de mantenimiento de cuenta, impuestos estatales, y cualquier recargo incluido en la cuenta.

Algunas empresas de servicios públicos cobran una tarifa fija, en la que se incurre independientemente de que el cliente consuma o no el servicio o producto prestado.

Componentes de un estado de cuenta

Un estado de cuenta debe proporcionar información financiera que brinde una descripción general precisa del historial de transacciones del cliente durante el ciclo de facturación. La sección superior del estado de cuenta muestra el nombre, Dirección, número de teléfono, y dirección de correo electrónico tanto de la empresa como del cliente. Los otros componentes incluyen:

• Rango de fechas :El intervalo de tiempo cubierto por la declaración. Generalmente, el estado de cuenta puede cubrir un mes específico, cuarto, o año.
• Saldo de apertura :El monto inicial en el estado de cuenta y muestra los montos adeudados para el período anterior.
• Importe facturado :La cantidad total de bienes o servicios que el cliente consumió durante el período actual.
• Cantidad pagada :El monto total que el cliente ya ha pagado y deducido del monto facturado en el período actual.
• Saldo adeudado :El monto que el cliente debe pagar a la empresa en el período actual. Puede ser positivo (el cliente le debe dinero al proveedor), negativo (el proveedor le debe al cliente), o cero (se han liquidado todos los pagos).

Por qué es importante el estado de cuenta

Se envía un estado de cuenta a los clientes para proporcionar un resumen de productos y servicios Productos y servicios Un producto es un artículo tangible que se pone en el mercado para su adquisición, atención, o consumo mientras un servicio es un elemento intangible, que surge de consumido y facturado por un período determinado. Cualquier monto pagado a la cuenta durante el período se muestra en el estado de cuenta, así como cualquier monto que quede sin pagar durante el período facturado, y los ciclos de facturación que preceden al ciclo actual.

El cliente también utiliza el estado de cuenta para disputar cualquier transacción que debe ser abordado por el proveedor de servicios o la institución financiera.

Por ejemplo, el monto adeudado puede incluir costos adicionales como multas por pagos retrasados, intereses cargados sobre la deuda adeuda, cargos por sobregiro, cargas dobles, etc. Los costos adicionales aumentan el monto total adeudado, y el cliente puede requerir que se revisen estos costos para reducir la carga de la deuda.

El estado de cuenta también es importante al verificar el consistencia de registros en la cuenta de un cliente. La empresa puede usarlo para verificar que un cliente ya pagó todos los montos adeudados a la empresa, y si hay pagos atrasados, el propietario de la empresa puede enviar un recordatorio de pago al cliente.

Si hay cargos dobles o pagos dobles capturados en el sistema, el propietario de la empresa puede revisar y verificar todos los pagos para garantizar la precisión de las transacciones registradas.

Para clientes recurrentes que reciben una factura Plantilla de factura (Word) Esta plantilla de factura (Word) le servirá de guía al crear facturas de venta para mantener registros de las transacciones. periódicamente, el estado de cuenta facilita la visualización de todas las facturas enviadas al cliente y los pagos recibidos del cliente. Cualquier discrepancia se detecta y se corrige fácilmente.

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