¿Qué es una cuenta de ahorros?

¿Qué es una cuenta de ahorros?

Una cuenta de ahorros es un tipo básico de producto financiero que le permite depositar su dinero y, por lo general, ganar una cantidad modesta de interés. Estas cuentas están aseguradas a nivel federal hasta $ 250, 000 por titular de cuenta y ofrece un lugar seguro para depositar su dinero mientras gana intereses.

Puede encontrar cuentas de ahorro en bancos y cooperativas de crédito. No necesita una gran cantidad de dinero para abrir una cuenta de ahorros, y también tiene fácil acceso a su dinero.

Por qué necesitas una cuenta de ahorros

Por su seguridad, confiabilidad y liquidez, las cuentas de ahorro son buenos lugares para guardar dinero para una fecha posterior, separado del efectivo para gastos diarios. Estas cuentas son un gran lugar para construir su fondo de emergencia o ahorrar para una meta a corto plazo. como unas vacaciones o una reparación en el hogar.

Por ejemplo, digamos que quiere ahorrar $ 1, 200 para unas vacaciones. Podrías abrir una cuenta de ahorros y contribuir $ 100 por mes para alcanzar tu meta dentro de un año. Más, ganarías un poco de interés sobre tu saldo.

Alternativamente, digamos que la unidad de aire acondicionado de su casa se rompe a mediados del verano. Si mantuvo su fondo de emergencia en una cuenta de ahorros, podría retirar rápidamente parte de ese dinero para pagar la reparación.

Más allá del acceso rápido a su efectivo cuando lo necesite, las cuentas de ahorro a menudo ofrecen tasas de interés más altas que las cuentas corrientes. Incluso puede encontrar algunas cuentas de ahorro con un APY más alto que las cuentas del mercado monetario. El APY promedio en las cuentas de ahorro es solo del 0.o6 por ciento, pero puede encontrar cuentas que paguen hasta un 0,5 por ciento o más.

Finalmente, Hay muchas oportunidades para abrir una cuenta de ahorros con tarifas bajas. A menudo, puede encontrar opciones sencillas para evitar las molestas tarifas de mantenimiento.

¿Cómo funciona una cuenta de ahorros?

Abrirá una cuenta de ahorros en un banco o cooperativa de crédito. Puede abrir una cuenta en línea o en persona. De cualquier manera, proporcionará a la institución información personal para obtener una cuenta. Luego, depositará dinero en la cuenta.

La cantidad de dinero que tiene que depositar en las cuentas de ahorro varía según la institución financiera. Pero su dinero siempre está seguro y asegurado en un banco o cooperativa de crédito. El dinero guardado en una cuenta de ahorros en un banco o cooperativa de crédito con seguro federal está asegurado hasta $ 250, 000 por titular de cuenta.

La tasa que ganará en su cuenta de ahorros también varía y puede cambiar en cualquier momento. Puede sacar dinero de la cuenta cuando lo desee, pero una ley limita la cantidad de veces que puede hacerlo a seis por mes.

¿Cuánto debe mantener en sus cuentas de ahorro?

La cantidad de dinero que debe mantener en una cuenta de ahorros depende en gran medida de su objetivo. Si lo está utilizando como fondo de emergencia, la mayoría de los asesores financieros sugieren que mantenga en su cuenta los gastos de manutención de tres a seis meses.

Por ejemplo, si gasta un promedio de $ 3, 000 por mes en costos como su hipoteca, pago del coche y comida, ahorraría desde $ 9, 000 a $ 18, 000 en la cuenta.

Si está ahorrando para un objetivo específico, como unas vacaciones, comprar una casa o comprar un automóvil:tendría suficiente dinero en la cuenta para pagar ese gasto.

Puede usar una calculadora de ahorros simple para calcular sus ahorros y ver cuánto tiempo le tomará ahorrar para una meta específica.

¿Puede perder dinero en una cuenta de ahorros?

Siempre es una buena idea tener dinero guardado en una cuenta de ahorros. Nunca perderá el dinero que ha ahorrado, hasta el límite de seguro de la FDIC de $ 250, 000 por titular de cuenta en bancos asegurados por la FDIC. Pero el dinero de su cuenta de ahorros puede perder poder adquisitivo con el tiempo. Por ejemplo, si alguien gana 0.2 por ciento APY en su cuenta de ahorros y la inflación está a una tasa anual del 2 por ciento, se enfrentarían a una disminución del 1.8 por ciento en su poder adquisitivo durante un año.

Según datos de Bankrate, el promedio de la tasa de interés nacional para la semana del 24 de febrero, 2021, es 0.06. Desafortunadamente, este es un rendimiento relativamente bajo de sus fondos.

La buena noticia es que puede abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento para ganar un APY más alto. Pero aún se perderá los posibles retornos de inversión que ofrecen las inversiones de mayor riesgo, incluidos los fondos mutuos, acciones y bonos.

Encuentre el saldo correcto de efectivo para almacenar en su cuenta de ahorros. Desea tener suficiente a mano para hacer frente a cualquier emergencia. Pero no quiere exagerar y perder la oportunidad de hacer crecer sus inversiones a largo plazo.

¿Son seguras las cuentas de ahorro en línea?

Las cuentas de ahorro en línea son tan seguras como las cuentas de ahorro en las instituciones tradicionales. Siempre que la institución que ofrece una cuenta de ahorros esté asegurada, sus depósitos están seguros. Busque bancos, tanto los tradicionales bancos físicos como los bancos en línea, que estén asegurados por la FDIC y las cooperativas de crédito aseguradas por el Fondo Nacional de Seguro de Acciones de Cooperativas de Crédito (NCUSIF). Ambos aseguran cuentas de ahorro de hasta $ 250, 000 por depositante, por banco asegurado o cooperativa de crédito y por categoría de propiedad.

El mayor beneficio de un banco en línea es que, por lo general, pueden ofrecer mayores rendimientos porque sus costos generales son mucho más bajos que los de los bancos tradicionales.

Ventajas y desventajas de las cuentas de ahorro

Como todos los productos financieros, las cuentas de ahorro tienen algunos pros y contras.

Estas son algunas de las ventajas de las cuentas de ahorro:

• La seguridad: El dinero guardado en una cuenta de ahorros en un banco asegurado por la FDIC o en una cooperativa de crédito asegurada por NCUSIF está asegurado hasta $ 250, 000 por titular de cuenta, manteniendo sus ahorros a salvo.
• Crecimiento: Las cuentas de ahorro generalmente devengan intereses, lo que significa que ganará intereses sobre el dinero que ahorre en la cuenta.
• Liquidez: Aunque las cuentas de ahorro brindan un lugar para guardar dinero que está separado de sus necesidades bancarias diarias, todavía le permiten hacer hasta seis retiros o transferencias por ciclo de estado de cuenta.

Estas son algunas de las desventajas de las cuentas de ahorro:

• Rendimientos más altos disponibles en otros lugares: El principal inconveniente es que las tasas de interés de las cuentas de ahorro pueden ser más bajas que las de otros productos de ahorro. Certificados de depósito y cuentas del mercado monetario, por ejemplo, puede pagar tarifas más altas.
• Restricciones de accesibilidad: Las regulaciones federales restringen la cantidad de retiros o transferencias que puede realizar desde una cuenta de ahorros a seis por ciclo de estado de cuenta.
• Pérdida de poder adquisitivo a lo largo del tiempo: Si el rendimiento de su cuenta de ahorros es menor que la tasa de inflación, perderá poder adquisitivo con el tiempo.

Cómo maximizar las ganancias de una cuenta de ahorros

La tasa de interés promedio de una cuenta de ahorros es baja. Afortunadamente, hay varias formas de aumentar sus ganancias.

Aquí hay algunas formas comprobadas de ganar más con una cuenta de ahorros:

• Consulte los bancos comunitarios y en línea: Los grandes bancos tradicionales no suelen ofrecer los rendimientos de estas instituciones. Bancos en línea, en particular, tienden a ofrecer mejores rendimientos:no tienen los costos asociados con los bancos tradicionales y tienden a transferir esos ahorros a sus clientes. Aquí están las mejores tarifas para cuentas de ahorro.
• Obtenga un bono de registro: Algunos bancos ofrecen bonificaciones en efectivo cuando se registra para una nueva cuenta de ahorros. Estos bonos pueden oscilar entre los cientos de dólares. Vale la pena estar atento a las mejores bonificaciones de cuentas bancarias y registrarse para obtener una cuenta con una gran bonificación y una gran tarifa.
• Compre en uniones de crédito: Una cooperativa de crédito puede ofrecerle un rendimiento mejor que el que puede encontrar en otros lugares. Estas organizaciones sin fines de lucro son propiedad de sus miembros y tienden a ofrecer tarifas altas y tarifas bajas.
• Confíe en el poder de interés compuesto : Las cuentas de ahorro ofrecen liquidez, pero su dinero crecerá más rápido cuanto menos toque su dinero. Puede usar una calculadora de interés compuesto para ver cómo los pequeños depósitos en una cuenta de ahorros se acumulan rápidamente con el tiempo.
• Cuidado con las tarifas: Algunas cuentas de ahorro anuncian una tasa atractiva, pero vienen con tarifas que pueden afectar su tasa de interés. Haga lo que pueda para evitar incurrir en cargos en su cuenta de ahorros. Mejor todavía, compre una cuenta con muy pocas tarifas.

En general, vale la pena darse una vuelta. Puede comenzar comparando las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento.

Cómo abrir una cuenta de ahorros

Empiece por pensar en sus objetivos y por qué necesita una cuenta de ahorros. Por ejemplo, es posible que desee crear un fondo de emergencia, o tal vez quieras ahorrar para unas vacaciones. Conocer su objetivo para la cuenta lo ayudará a decidir qué cuenta de ahorros es mejor para usted.

Próximo, asegúrese de comparar precios en algo más que los grandes bancos. Tenga en cuenta que los bancos en línea, las uniones de crédito y los bancos comunitarios tienden a ofrecer tasas de interés más competitivas que las grandes instituciones minoristas. Pero asegúrese de comparar algo más que la tasa de interés. Eche un vistazo a las tarifas de mantenimiento mensuales, requisitos de saldo mínimo y tarifas de transacción. También asegúrese de que la cuenta tenga todas las funciones que necesita, como una aplicación móvil.

Finalmente, Verifique que la cuenta de ahorros que está considerando esté asegurada por la FDIC si es un banco o el NCUSIF si es una cooperativa de crédito.

Después de elegir una cuenta de ahorros, la forma de configurarlo variará según el banco o la cooperativa de crédito. Algunas instituciones requieren que abra una cuenta en una sucursal, mientras que otros pueden requerir que configure todo en línea. De cualquier manera, deberá proporcionar algunos documentos e información generales, incluyendo una licencia de conducir o identificación estatal, su número de seguro social, Dirección, fecha de nacimiento y otra información personal. La institución proporcionará instrucciones sobre cómo depositar fondos en su cuenta. ¿Listo para abrir una cuenta de ahorros? Aquí tienes una guía paso a paso.

Otros tipos de cuentas de ahorro

Las cuentas de ahorro no son su única opción cuando se trata de lugares con seguro federal para guardar su dinero. Hay otros productos de ahorro ofrecidos tanto por bancos como por cooperativas de crédito que son de bajo riesgo, liquidez y devengo de intereses.

• Cuentas del mercado monetario: Las MMA pueden ofrecer tasas más altas que las cuentas de ahorro, pero pueden tener requisitos de saldo mínimo más altos. Como una cuenta de ahorros, los retiros y transacciones están limitados a seis por ciclo de facturación. Estas cuentas pueden venir con una tarjeta de cajero automático y cheques.
• Certificados de depósito : Los CD son cuentas de depósito a plazo. Retienen su dinero durante un período de tiempo específico. A cambio, pagan un rendimiento garantizado que generalmente es más alto que el de las cuentas de ahorro o del mercado monetario. La compensación por el rendimiento más alto es que no hay liquidez (sin penalización) durante un período de tiempo acordado, que puede variar desde unas pocas semanas hasta años. A menos que tenga un tipo especial de CD, Tendrá que guardar su dinero bajo llave durante el plazo. Si retira efectivo antes, puede ser golpeado con una multa que puede consumir todos los intereses devengados y parte de su capital.

¿Quiere comparar sus opciones? Explore las cuentas del mercado monetario, certificados de depósito, y cuentas de ahorro hoy.

Aprende más:

• Cómo abrir una cuenta de ahorros
• Descubra las mejores tarifas para cuentas de ahorro
• Beneficios y riesgos de una cuenta de ahorros