Seguro de salón de belleza:cobertura esencial y comparación de costos

Los salones de belleza necesitan un seguro en caso de que un cliente resulte lesionado, el negocio sea demandado o el salón sufra daños. Como mínimo, deberían comprar:

• Seguro de responsabilidad general. Esto cubre lesiones o daños a la propiedad que su salón causa a otros sin darse cuenta.

• Seguro de responsabilidad profesional. Esto paga por supuestos errores basados en habilidades que usted o sus empleados cometen y que perjudican a los clientes.

• Seguro de propiedad comercial. Esto cubre los daños al escaparate físico de su tienda y es imprescindible ya sea que alquile o sea propietario del espacio de su salón. 

Los propietarios de salones también pueden necesitar cobertura para empleados, equipos y otros gastos comerciales. Y si simplemente alquilas un stand en un salón, también necesitarás tu propio seguro comercial.

Aquí están nuestras selecciones de empresas, descripciones de cobertura y cómo comprar.

Las mejores compañías de seguros para salones de belleza

• Cuántas quejas presentan los asegurados ante los reguladores estatales de seguros.

• Cuán sólidas financieramente son las compañías de seguros, lo que indica su capacidad para pagar reclamaciones.

• Qué fácil es obtener una cotización y comprar una póliza en línea.

• Ya sea que la aseguradora ofrezca pólizas adaptadas a salones de belleza o a la industria de la belleza.

A continuación se muestran algunas de las principales empresas que prestan servicios a propietarios de salones de belleza. Recomendamos comparar varias cotizaciones para encontrar la mejor cobertura al mejor precio.

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El contenido de seguros para pequeñas empresas de NerdWallet, incluidas nuestras calificaciones, reseñas y recomendaciones, es producido por un equipo de escritores y editores que se especializan en las finanzas de pequeñas empresas. Su periodismo ha aparecido en The Associated Press, Washington Post, MarketWatch, Nasdaq, Entrepreneur, ABC News, MSN y otros medios de comunicación nacionales y locales. Cada escritor y editor sigue las estrictas pautas editoriales de NerdWallet para garantizar la equidad y precisión en nuestra cobertura.

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El Hartford

Si posee un salón más grande con personal o viaja para visitar a los clientes, The Hartford puede ser una buena opción. Ofrece una póliza para propietarios de negocios, compensación laboral, cobertura de equipos y seguro de automóviles comerciales. Puede obtener una cotización en línea, pero deberá hablar con un agente para comprar una póliza. Lea nuestra reseña de The Hartford.

Viajeros

Con especialidad en servicios personales, Travelers es una buena opción para negocios de salones de belleza en crecimiento. La póliza del propietario de su negocio incluye coberturas de responsabilidad profesional y violación de datos, las cuales son complementarias a otras BOP. Puede agregar la mayoría de las otras coberturas comerciales, pero no puede obtener una cotización en línea. Lea la reseña de los viajeros.

Ergo Siguiente

Ergo Next figura en la lista de cotizaciones rápidas, compras sencillas y pólizas adaptadas a la belleza. La cobertura de su salón incluye responsabilidad general y profesional, además de cobertura opcional de propiedad, vehículos comerciales y equipos. Una vez que compre una póliza, puede enumerar asegurados adicionales de forma gratuita y obtener prueba de cobertura en línea. Lea nuestra reseña de Ergo Next.

Aseguradoras especializadas para salones de belleza

Algunas empresas se centran en seguros de peluquería y belleza. Optar por un proveedor que atienda únicamente a su industria es comprensiblemente tentador. Pero su conocimiento no los convierte en una mejor opción por defecto.

Asegúrese de comparar sus costos y cobertura con los de las aseguradoras tradicionales. Además, consulte el desempeño del asegurador real de su póliza. Aquí hay algunas opciones a considerar. (Nota:NerdWallet no ha calificado a estos proveedores).

• Seguros de Belleza y Carrocería. Esta agencia especializada ofrece pólizas de responsabilidad general y profesional siempre que usted no sea propietario de la propiedad del salón. Puede agregar cobertura para herramientas y suministros o compensación laboral. Sin embargo, las políticas excluyen procedimientos de alto riesgo, como tratamientos con láser o cualquier servicio que rompa la piel. Lea más en el sitio web de BBI.

• Sociedad de belleza de élite. Este grupo ofrece paquetes de responsabilidad general y profesional para inquilinos de stands y propietarios de salones. Los asegurados también pueden acceder a beneficios de salud, dentales y de la vista, lo que lo convierte en una opción potencial para los contratistas independientes. Hay cobertura disponible para algunos procedimientos de alto riesgo, como el microblading. Lea más en el sitio web de Elite Beauty Society.

• Programa Profesional Corretaje de Seguros. Si se especializa o puede expandirse hacia procedimientos de mayor riesgo, vale la pena echarle un vistazo al PPIB. Ofrece cobertura de responsabilidad profesional y general para microblading, piercing y maquillaje permanente. También puede adquirir un seguro cibernético y una cobertura de propiedad. Lea más en el sitio web de PPIB.

¿Qué es el seguro para salones de belleza?

El seguro para salones de belleza es una combinación de pólizas que protege financieramente su negocio de riesgos comunes. Si alquila un puesto como estilista propietario único, sus riesgos serán menores que los de un salón de servicio completo con varios empleados. Pero aún necesitas cobertura.

El seguro comercial para salones de belleza puede ayudar a pagar si:

• Un cliente se lesiona accidentalmente, como por ejemplo por resbalón y caída.

• Uno de sus tratamientos provoca una quemadura química o una reacción alérgica.

• Su salón sufre vandalismo, robo o daños debido a un evento climático.

• Uno de sus empleados se lastima o enferma en el trabajo.

• Su sistema informático ha sido pirateado, exponiendo la información personal de los clientes.

¿Qué tipos de seguros necesitan los salones de belleza?

Cualquiera que trabaje en la industria de la belleza necesita al menos un seguro de responsabilidad general y profesional. Los propietarios de salones también necesitarán un seguro de propiedad comercial. Dependiendo de tu negocio, es posible que necesites más.

Seguro de responsabilidad civil general

Si alguien dice que su negocio le causó lesiones, enfermedades u otros daños, el seguro de responsabilidad general puede ayudarlo a pagar. Es posible que deba comprar esta póliza para alquilar un stand de salón o una tienda. Incluye cobertura para:

• Lesiones o enfermedades que su negocio cause accidentalmente.

• Daños a la propiedad de los que su empresa es responsable.

• Lesiones publicitarias, como injurias o calumnias contra un competidor.

Supongamos que un cliente tropieza con la alfombra de su área al salir por la puerta y se lastima. O tal vez un técnico derrama esmalte de uñas en el bolso de diseñador de un cliente. La responsabilidad general pagaría los daños, así como los costos de defenderlo ante el tribunal.

Seguro de responsabilidad profesional

Si usted o un empleado son acusados de cometer un error profesional en su trabajo, el seguro de responsabilidad profesional puede acudir en su defensa. Incluso si no hizo nada malo, la responsabilidad profesional puede cubrir reclamos como:

• Quemaduras químicas por tratamientos capilares.

• Infecciones por herramientas no esterilizadas.

• Reacciones alérgicas a tintes o tratamientos.

• Insatisfacción del cliente con los resultados.

Supongamos que su cliente de extensiones de pestañas tiene conjuntivitis. O tal vez cambias a un nuevo tinte para el cabello y un cliente de toda la vida tiene una reacción. La responsabilidad profesional pagaría para resolver estas reclamaciones.

Algunas aseguradoras de belleza incluyen la responsabilidad profesional con la responsabilidad general, pero no todas lo hacen. Estas políticas son diferentes y usted necesita ambas.

La responsabilidad general cubre las lesiones que podrían ocurrir en cualquier negocio, como un resbalón y una caída. Estas pólizas generalmente excluyen las lesiones causadas por los servicios profesionales que usted brinda. El trabajo práctico que requiere ser esteticista (sin mencionar las herramientas afiladas y los productos químicos) hace que esta política sea imprescindible.

Seguro de compensación laboral

La compensación laboral paga la pérdida de ingresos y las facturas médicas de los empleados que se lesionan en el trabajo.

Digamos que dejas caer tus tijeras y caen con el lado puntiagudo hacia abajo, perforando tu pie, por ejemplo. Tienes que acudir a urgencias y ausentarte del trabajo una semana para que sane. La compensación laboral pagaría la factura de atención de urgencia y una parte de los ingresos perdidos.

La mayoría de los estados exigen una compensación laboral si tiene al menos un empleado, pero también puede ser una buena opción para los propietarios únicos. El seguro médico a menudo rechaza reclamaciones relacionadas con el trabajo y nunca cubre la pérdida de ingresos.

Incluso si su salón cuenta con contratistas independientes, es posible que aún necesite compensación laboral. Consulte las pautas de su estado. Nueva York, por ejemplo, define "empleados" en función de factores como si usted establece sus horarios o condiciones de pago.

Seguro de propiedad comercial

Si alquila, arrienda o es propietario del espacio del salón, querrá cobertura de propiedad comercial. Paga los daños a su propiedad debido a eventos climáticos, desastres u otros incidentes cubiertos.

Por ejemplo, supongamos que alguien irrumpió en su salón y rompió el ventanal delantero. Esta cobertura paga por la reparación de la ventana y cualquier otro daño.

Otros tipos de seguros que los propietarios de salones pueden necesitar

Política

Detalles de cobertura

Seguro de interrupción de negocio

Paga para reemplazar los ingresos perdidos cuando una pérdida de propiedad cubierta obliga a su salón a cerrar temporalmente. Normalmente, la cobertura de propiedad comercial y las pólizas para propietarios de negocios incluyen esta cobertura.

Por ejemplo, digamos que su salón se incendia y no puede abrir mientras lo reparan. La interrupción del negocio ayuda a reemplazar la pérdida de ingresos.

Cobertura de servicios públicos fuera del establecimiento para ingresos comerciales

El seguro contra interrupción del negocio excluye factores externos que afectan su negocio, como cortes de servicios públicos. Esta variación llena ese vacío.

Por ejemplo, una tubería de agua se rompe y la barra de purga no puede funcionar durante varios días. Una póliza de servicios públicos fuera de las instalaciones puede cubrir la pérdida de ingresos.

Póliza del propietario del negocio

Combina cobertura de responsabilidad general, propiedad e interrupción de negocio. Las pólizas especializadas para profesionales de la belleza pueden incluir cobertura de responsabilidad profesional.

Cobertura de herramientas y equipos

Paga los costos de reparación o reemplazo de equipos de salón rotos o dañados. Eso puede incluir sillas de salón y herramientas de peinado de nivel profesional o productos como tinte para el cabello o maquillaje.

Si tiene cobertura de propiedad, no necesita un seguro separado para herramientas y equipos.

Responsabilidad cibernética

Cubre los gastos derivados de filtraciones de datos y ciberataques a tus sistemas de reserva o pago.

Seguro de automóvil comercial

Cubre los vehículos que utilizas con fines comerciales, incluidos los accidentes mientras conduces por motivos laborales. Paga por las lesiones o daños que usted cause, más cualquier daño al vehículo.

Si conduce hasta clientes para realizar servicios como bodas glamorosas, es posible que necesite esta cobertura. Las pólizas de automóviles personales pueden denegar reclamaciones por accidentes que surjan del uso laboral de su vehículo.

Seguro general

Si sus límites de responsabilidad general o profesional se agotan en un juicio importante, Umbrella amplía la cobertura. También llamado exceso de responsabilidad, es posible que lo necesite si tiene un salón grande o con mucho tráfico, o si es propietario de muchas ubicaciones.

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¿Qué seguro necesitan los contratistas de salones de belleza?

Las esteticistas independientes necesitan un seguro de responsabilidad civil general y profesional, como mínimo. Incluso si trabajas en el salón de otra persona, no esperes que su seguro te cubra.

De hecho, el propietario de un salón puede solicitar una copia de su certificado de seguro (COI) antes de poder firmar un contrato. Es posible que también deba incluirlos como asegurado adicional. Compruebe lo fácil que es hacerlo cuando compra.

Además de la cobertura de responsabilidad, es posible que también quieras la tuya propia:

• Seguro de automóvil comercial si conduce hacia los clientes por trabajo. 

• Cobertura de herramientas si tienes equipos costosos.

• Compensación laboral, ya que es muy probable que su seguro médico no pague si se lesiona en el trabajo.

Si alquila un stand en un salón, el propietario también puede exigirle que compre una cobertura de propiedad para asegurar el edificio alrededor de su stand. Si ese es el caso, considere la posibilidad de contratar una póliza para propietarios de empresas.

¿Cuánto cuesta el seguro para salón de belleza?

Los propietarios de salones de belleza pagan una media de 650 dólares al año por la cobertura de responsabilidad general, según datos proporcionados a NerdWallet por la correduría en línea Coverdash. Pagan una media de $800 por año por una cobertura de responsabilidad profesional y $1400 por una póliza para propietarios de negocios.

Tus costos dependerán del tamaño y la ubicación de tu salón, cuántos empleados tienes, los servicios que ofreces y más. Cuanto más grande sea su salón y más riesgosos sean sus servicios, mayores serán los costos de su seguro.

Cómo contratar un seguro para salón de belleza

NerdWallet recomienda obtener varias cotizaciones de seguros comerciales antes de comprar una póliza. Siga estos pasos para asegurarse de que su cobertura sea suficiente y no pague de más.

1. Identifica las coberturas que necesitas

En función de tus riesgos, anota las coberturas que necesitas. Si son relativamente simples, como por ejemplo necesitar solo un BOP, es posible que pueda comprar una póliza en línea.

2. Reúna detalles clave

Las aseguradoras le preguntarán sobre sus ingresos, número de estaciones o sillas, menú de servicios y el valor de su equipo. Si tiene empleados, tenga a mano una lista y la información de nómina.

3. Obtenga cotizaciones de múltiples aseguradoras

Hay tres formas comunes de comprar, según las necesidades de seguro de su empresa.

• Mercado en línea. Puede comparar cotizaciones y pólizas de varias compañías en paralelo y posiblemente asegurarse en minutos. Está limitado a la red del mercado, pero esta opción es probablemente la más rápida y sencilla si sus necesidades son simples.

• Obtenga cotizaciones directamente. Puede obtener cotizaciones de proveedores individuales en línea o por teléfono. Este método es mejor si tiene una lista corta de compañías con las que desea trabajar, como su aseguradora personal o una recomendación confiable. Te llevará más tiempo, pero tendrás control total de tu proceso de compra.

• Utilice un corredor o agente. Un profesional de seguros puede explicarle las opciones de seguro y los detalles de la póliza, y obtener cotizaciones para usted. Sin embargo, están limitados a su red y pueden ganar una comisión que los motive a aumentar las ventas. Aún así, si necesitas varias pólizas o te gusta un toque personal, un experto humano puede ser la mejor opción.

4. Compara límites, exclusiones y empresas

Los propietarios de salones de belleza deben prestar especial atención a las exclusiones de procedimientos. Muchas políticas estándar excluyen:

• Microblading.

• Maquillaje permanente.

• Tratamientos con láser.

• Depilación quirúrgica. 

• Cualquier servicio que pinche la piel. 

Si ofreces estos servicios, busca aseguradoras especializadas.

5. Comprar pólizas y revisarlas anualmente

Una vez que seleccione un proveedor, compre las pólizas que necesita y revíselas cada año a medida que cambien sus servicios o su ubicación.