KYC en la banca:por qué es importante conocer a su cliente para la seguridad y el cumplimiento

Sigue el rastro del dinero

En los últimos meses, ha habido una avalancha de revelaciones en todo el mundo sobre cómo los bancos están comprometiendo los procedimientos de identificación de clientes y se están entregando al lavado de dinero y otras actividades desagradables.

Desde Estados Unidos hasta India y el sistema bancario paralelo de todo el mundo, incluida China, los reguladores se han dado cuenta de que, a menos que controlen las prácticas turbias de la banca, el resultado sería el caos y el desorden. Esta es la razón por la que los reguladores de todo el mundo han comenzado a tomar medidas drásticas contra los bancos y a pedirles que establezcan procedimientos infalibles.

Un paso importante en esta dirección es la directiva a los bancos para que sigan las normas y procedimientos KYC o Conozca a su cliente a través de los cuales los clientes y sus datos pueden registrarse y almacenarse de modo que, en caso de cualquier irregularidad, las autoridades y los reguladores tengan el rastro del dinero que conduzca a los individuos o entidades.

El aspecto clave de la banca es que uno debe seguir el dinero o, en otras palabras, investigar el rastro del dinero para ver dónde comienza y dónde termina. Una vez que se establece el rastro del dinero, es fácil localizar a los culpables y esta es la razón por la que los bancos deben contar con normas KYC precisas, confiables y actualizadas para todos los clientes.

Los usos y abusos de las normas KYC

Dicho esto, hay que recordar que la mayoría de los bancos utilizan las normas KYC como excusa para acosar a clientes genuinos y, al mismo tiempo, realizar actividades no oficiales. Por lo tanto, el enfoque para seguir las normas KYC es insistir en las mismas para todos los clientes y especialmente para aquellos que tienen grandes sumas en depósito, ya que el alcance del lavado de dinero aumenta con estos clientes.

Por otro lado, no deben acosar a los pequeños depositantes que de todos modos mantienen menos saldo y cuyas actividades pueden ser monitoreadas para detectar transacciones sospechosas.

El punto aquí es que las normas KYC deben usarse junto con el monitoreo de todas las cuentas y el principio clave que debe aplicarse es que las normas sean sacrosantas y, al mismo tiempo, lo suficientemente flexibles como para separar a los inversores genuinos de los dudosos.

Además, los bancos deben garantizar que las transacciones de alto valor sean monitoreadas e insistir en una identificación adecuada cuando los clientes depositen o retiren grandes sumas de dinero. Aquí es donde las normas KYC adecuadas se vuelven útiles, ya que las autoridades y los reguladores pueden utilizar la información de contacto proporcionada en la base de datos KYC para rastrear el origen y el destino del rastro del dinero.

Aparte de esto, la transferencia de dinero o la transferencia de fondos entre bancos que involucran denominaciones altas también deben ser monitoreadas a través de normas y procedimientos KYC.

Cómo las normas KYC ayudan a todas las partes interesadas

La razón por la que las normas KYC adecuadas pueden ayudar es que si un cliente o entidad en particular está en la lista roja o en la lista negra que se está monitoreando, pueden ayudar a detectar y rastrear las transacciones realizadas por estas entidades. Esto significa que una identificación adecuada de los clientes conduce a un mejor cumplimiento y un mejor seguimiento.

Además, las normas KYC ayudan tanto a los bancos como a los clientes, ya que las transacciones realizadas entre el banco y los clientes proporcionan detalles de ambos para que cualquier disputa legal que surja de dichas transacciones pueda resolverse a través de documentación y datos que identificarían el origen de la disputa y ayudarían a los árbitros a decidir quién es culpable.

Pensamientos finales

Finalmente, en los últimos tiempos los bancos han adoptado TI y sistemas en una medida que no era el caso antes y, por lo tanto, las normas KYC adecuadas complementan y complementan los sistemas de TI que tienen los bancos y garantizan el cumplimiento de las reglas.

En conclusión, está más claro que nunca que los bancos tienen que corregir sus actos y los reguladores no pueden seguir pasando por alto las transgresiones. Esta es la razón por la que unas normas KYC bien mantenidas ayudan a todas las partes interesadas.

Artículo escrito por

Himanshu Juneja

Himanshu Juneja, fundador de Management Study Guide (MSG), se graduó en comercio por la Universidad de Delhi y tiene un MBA del prestigioso Institute of Management Technology (IMT). Siempre ha sido alguien profundamente arraigado en la excelencia académica e impulsado por un deseo incesante de crear valor. Recientemente, fue honrado con el premio "Más aspirante a emprendedor y coach de gestión de 2025 (Premios Blindwink 2025)", un testimonio de su arduo trabajo, visión y el valor que MSG continúa brindando a la comunidad global.

Artículo escrito por

Himanshu Juneja

Himanshu Juneja, fundador de Management Study Guide (MSG), se graduó en comercio por la Universidad de Delhi y tiene un MBA del prestigioso Institute of Management Technology (IMT). Siempre ha sido alguien profundamente arraigado en la excelencia académica e impulsado por un deseo incesante de crear valor. Recientemente, fue honrado con el premio "Más aspirante a emprendedor y coach de gestión de 2025 (Premios Blindwink 2025)", un testimonio de su arduo trabajo, visión y el valor que MSG continúa brindando a la comunidad global.