Costos de salir a cenar:una inmersión profunda en un gasto anual de $30,000

¿Alguna vez has tenido uno de esos momentos en los que no puedes creer las palabras que escuchas? Estoy hablando de algo tan loco que te preguntas si la persona está diciendo la verdad o no.

Tuve una situación así hace un par de meses. Estábamos considerando reemplazar nuestro techo gracias a algunos daños por granizo el verano pasado. En el transcurso de varias conversaciones, el techador y yo establecimos una buena relación y compartí con él a qué me dedico.

Luego se sinceró diciéndome que él y su esposa necesitaban ayuda con su dinero. Sabían que necesitaban hacer cambios, pero habían presentado una excusa tras otra (sus palabras, no las mías). Luego bajó el boom... "Mi esposa y yo gastamos más de $30,000 en salir a comer el año pasado..." El tamaño de su familia... su esposa, su hija pequeña y él mismo.

Sin creerle, le pregunté si estaba seguro de eso, a lo que dijo:"Sí, mi esposa y yo acabamos de terminar de revisar los extractos de nuestras tarjetas de crédito la semana pasada". Peor aún, admitió haber gastado 200 dólares al mes por dos Membresías de gimnasio separadas que no utilizan.

Terminó la conversación compartiendo que él y su esposa ganan mucho dinero pero no parece que les quede mucho al final del mes, y mucho menos ahorrar para la jubilación.

Detener la locura

Esta conversación, y muchas otras similares, han reforzado una cosa en mi mente:cuando sientes que estás gastando demasiado o que te queda muy poco al final del mes, es hora de analizar detenidamente en qué estás gastando tu dinero.

En otras palabras, debes detener la locura y volver a la normalidad. . La locura, por definición, es hacer lo mismo una y otra vez, pero esperando resultados diferentes. Gastar a lo loco es como golpearse la mano con un martillo todos los días con la esperanza de que no le duela.

En algún momento, debes preguntarte si vale la pena golpearte la mano con un martillo.

Volviendo a mi punto… detener la locura del gasto significa analizar sus gastos para ver por qué se encuentra en la misma situación desesperada cada mes. Significa hacerse algunas de las siguientes preguntas:

¿El dinero que gasto me trae felicidad?

¿Están estas compras en línea con mis objetivos a largo plazo?

¿No me detengo porque simplemente no sé cómo?

¿Hay cambios sencillos que pueda hacer que no me hagan mucho daño y que me ayuden a aumentar mi dinero?

Estoy seguro de que hay muchas otras preguntas que hacer, pero éstas constituyen un buen punto de partida. El objetivo aquí es hacerle reflexionar sobre el impacto de sus gastos tontos y lo que significará dentro de uno, cinco y diez años.

Si eso es un desafío, mire dentro de una, dos o tres semanas o meses. Suponiendo que signifique la misma situación, si no peor, entonces es necesario realizar cambios.

Empiece de forma sencilla

Cuando desea cambiar un mal comportamiento que ha tenido durante meses o años, puede resultar abrumador pensar en dejar de hacerlo. Se vuelve tan arraigado que crees que es imposible detenerlo y se convierte en una profecía autocumplida que te lleva más abajo en la madriguera del conejo.

Se dice que se necesitan 21 días para establecer un nuevo hábito. Sólo puedo imaginar que es más largo cuando cambiamos un mal hábito por un hábito nuevo y bueno. Dejar de empezar un nuevo hábito de golpe rara vez tendrá éxito, pero aumentarás exponencialmente tu probabilidad de éxito si tomas pequeños pasos.

En este caso, busque un área que crea que puede recortar y encuentre formas de frenar el gasto. Esta es una parte clave de la creación de un presupuesto , que será mucho más sencillo una vez que identifiques algunas áreas para cortar.

Volviendo a mi amigo techador, identificó el único área obvia en la que pueden recortar:salir a comer. Identificó fácilmente por qué gastan tanto; están cansados ​​al final del día y es más fácil pedir comida para llevar que preparar la comida. Hacerlo ocasionalmente es una cosa, pero $30,000 no un gasto ocasional para la mayoría.

No dejarán de comer fuera de casa de la noche a la mañana, pero ¿qué pasaría si agregaran comidas en casa 2 o 3 noches por semana? Un pequeño paso les ayudará a ver que es posible cambiar y devolver más dinero a sus bolsillos. Cuando se combina con una planificación de comidas ligeras, el cambio puede ser casi indoloro.

Si no sabe cómo planificar sus comidas o se siente abrumado por la idea, un servicio simple como Plan de comidas de $5 puede ayudarle a empezar.

La planificación de comidas es sólo un ejemplo. Si no ahorra dinero todos los meses, puede registrarse en Digit para ahorrar pequeñas cantidades. Puede abrir una cuenta con Betterment si no ha comenzado a invertir por falta de dinero, ya que no exigen un saldo mínimo.

Si tiene deudas de tarjetas de crédito con intereses altos, también puede consolidarlas para reducir las tasas y, con suerte, eliminar su deuda más rápido.

Usando Fiona de Even Financial es una buena opción si desea reducir sus tarifas. Fiona te permite comparar hasta 17 prestamistas en menos de dos minutos.

Después de completar una breve solicitud, le proporcionarán cotizaciones de los mejores prestamistas.

Hay muchas otras cosas que puedes hacer, pero debes saber que al dividir algo grande en pasos más pequeños aumentarás tu tasa de éxito.

Encontrar el equilibrio

Demos un paso atrás. Sabemos, o al menos deberíamos saber, que el gasto fuera de control no nos llevará a ninguna parte. ¿Deberíamos pasarnos al otro extremo y no gastar nada en nada divertido en nuestras vidas? ¡No!

La vida está hecha para disfrutarla. Independientemente de si estás tratando de recortar gastos fuera de control, pagar deudas o algún otro desafío, necesitas equilibrio. Sin él, aumenta la probabilidad de fracaso. Me enseñaron esto cuando comencé a pagar mis deudas hace años. Me dijeron que reservara algo para mí cada mes para poder gastarlo en algo que disfrutara.

Mirando hacia atrás, sé que hubo muchas veces que eso fue lo que me ayudó a pasar algunos meses. Proporcionó una breve luz en el túnel del trabajo para lograr la libertad de endeudamiento.

Me dio una breve visión de lo que era la libertad financiera:la capacidad de hacer lo que quiero, cuando quiero, porque tenía el control de mi dinero, no vivir de cheque en cheque. sin tener idea de cómo iba a llegar a fin de mes.

Si actualmente estás tratando de recortar gastos fuera de control, encuentra una manera de recortarlos. No caigas en la mentira de que es imposible. No busques excusas. No creas que no te llevará a ninguna parte. En su lugar, busque oportunidades.

Busque razones por las que debería hacerlo. Busque lo que puede pasar si comienza a recortar $100, $500 o más cada mes. Es una cantidad de dinero que te cambiará la vida si la administras sabiamente.

¿En qué área desea reducir sus gastos, pero parece que no puede hacerlo? ¿Cómo encontrar el equilibrio entre gasto y ahorro para el futuro? ¿Por qué crees que tantas personas ceden ante las excusas en lugar de cambiar?

John Schmoll

Soy John Schmoll, ex corredor de bolsa, graduado de MBA, escritor financiero publicado y fundador de Frugal Rules.

Como veterano de la industria de servicios financieros, trabajé como administrador de fondos mutuos, banquero y corredor de bolsa y tenía licencias Serie 7 y 63, pero dejé todo eso atrás en 2012 para ayudar a las personas a aprender a administrar su dinero.

Mi objetivo es ayudarle a obtener el conocimiento que necesita para ser financieramente independiente con herramientas financieras y soluciones para ahorrar dinero probadas personalmente.