33 señales de estabilidad financiera:¿ya has llegado a ese punto?

Recuerdo el viaje a Target como si fuera ayer. Mi esposa y yo intentábamos decidir entre hilo dental y papel de aluminio. Como recién casados que todavía estábamos pagando mi deuda, no teníamos espacio para respirar.

No éramos la imagen de la estabilidad financiera. Ser financieramente estable significa una cosa:tener tranquilidad.

Ese día no teníamos tranquilidad en Target. Estábamos en un callejón sin salida y no teníamos idea de cómo mejorar nuestra situación.

Han pasado 20 años y muchas cosas han cambiado para nosotros. Maximizamos nuestras cuentas de jubilación cada año, liquidamos nuestras tarjetas de crédito en su totalidad cada mes y gastar sólo por gastar no tiene ningún valor para nosotros.

¿Cuáles son las señales de que estás financieramente estable?

No existe un solo rasgo que le brinde seguridad financiera. Como sabe cualquiera que esté interesado en las finanzas personales, es el panorama completo lo que determina si estás o no en buena situación financiera.

Todos tenemos viajes diferentes, por lo que cada situación es única.

Revise las siguientes señales y utilícelas como punto de partida para medir su estabilidad financiera.

1. Usted puede manejar una emergencia

Una de las primeras señales de estar financieramente cómodo es tener un fondo de emergencia bien abastecido.

Las emergencias ocurren todo el tiempo. Desafortunadamente, muchas personas no tienen ahorros de emergencia en su lugar.

La mayoría de los expertos dicen que es necesario tener un fondo de emergencia que cubra de seis a 12 meses de gastos de manutención. Si bien puede resultar abrumador ahorrar esa cantidad, no se desanime.

Comience con el objetivo de ahorrar $250 y continúe desde allí. Tal vez puedas apartar $50 de cada cheque de pago para alcanzar tu meta. Con el tiempo, tendrás varios meses de gastos en tus ahorros de emergencia.

Si está tratando de descubrir cómo volverse financieramente estable y actualmente no está ahorrando, elija una cuenta de ahorros en línea sin cargos. Banco CIT es una opción fantástica ya que paga intereses y puedes automatizar transferencias.

Sólo necesita depositar $100 para abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento o mercado monetario.

2. No tienes ningún problema en derrochar en ti mismo

Derrochar tiene mucho que ver con la seguridad financiera. Si puede derrochar, significa que su presupuesto puede soportar una compra especial sin perjudicar su salud financiera.

Tenga en cuenta que usar su tarjeta de crédito sin saber cuándo la pagará es algo completamente diferente.

Intente reservar dinero en efectivo cada mes para compras grandes planificadas. También puedes esperar al menos 24 horas antes de realizar una compra impulsiva y costosa.

3. Inviertes todos los meses

No invertir todos los meses fue un error financiero que cometí durante demasiado tiempo. Pensé que necesitaba tener mucho dinero para empezar a invertir, así que me contuve.

Es más fácil que nunca invertir pequeñas cantidades de dinero. Muchas casas de bolsa ahora le permiten comprar acciones fraccionarias y fondos con tan solo $5 por operación. Tampoco pagas comisiones comerciales.

Invertir regularmente ayuda a aumentar su patrimonio y le permite estar financieramente cómodo durante la jubilación.

Ya sea que invierta en un plan 401(k), una cuenta de corretaje en línea o alguna otra cuenta, está buscando activamente formas de ganar dinero mientras duerme. .

Independientemente de su elección, invertir es la mejor opción para mejorar su patrimonio neto.

Si no tienes mucho para empezar, SoFi Invest puede ser una buena opción. El sitio no tiene mínimos de cuenta y no hay tarifas comerciales.

4. Tienes un DTI bajo

DTI, o relación deuda-ingresos, mide sus obligaciones de deuda mensuales en comparación con lo que gana. Por lo tanto, un DTI más bajo es mejor.

Puede obtener una hipoteca con un DTI de hasta el 43 por ciento, pero sería una mala elección por varias razones.

Si su DTI es la mitad de eso, entonces estará mucho más cerca de tener solidez financiera porque tendrá más dinero para trabajar cada mes.

Tener un DTI bajo también puede ayudarte a la hora de solicitar empleo. Si bien puede parecer extraño, algunos empleadores quieren asegurarse de que usted pueda manejar el dinero antes de asignarle muchas responsabilidades.

5. Utiliza las tarjetas de crédito con prudencia

Las tarjetas de crédito pueden causar división, pero a mí me encantan. Entre los dos, mi esposa y yo tenemos cerca de 40 tarjetas. Pagamos a nuestros activos en su totalidad cada mes para que no tengamos deudas sobre nuestras cabezas.

Las tarjetas de crédito pueden ser una excelente herramienta si las usas sabiamente. Sin embargo, aquellos que no son financieramente responsables pueden usar tarjetas de crédito para financiar el tipo de vida que desean pero que no pueden permitirse.

Las altísimas tasas de interés de las tarjetas de crédito a las que se enfrentan como resultado pueden dificultar el pago de la deuda .

Probablemente esté financieramente seguro si usa una tarjeta de crédito por conveniencia, para estirar su presupuesto o para ganar recompensas. Solo asegúrate de no gastar de más gracias a la comodidad de no tener que liquidar el saldo inmediatamente.

6. Pagas tus tarjetas de crédito cada mes

Vea lo anterior. Pagar la totalidad de sus tarjetas de crédito todos los meses es una buena indicación de que le está yendo bien financieramente.

Puedo decirte por experiencia que el estrés de no pagar tus tarjetas cada mes no vale la pena.

Las tarjetas de crédito tienen algunas de las tasas de interés más altas que existen. Un pequeño saldo puede convertirse rápidamente en un gran gasto mensual si no tienes cuidado.

Afortunadamente, existen formas de refinanciar la deuda de la tarjeta de crédito u obtener una tasa de interés más baja.

7. No peleas con tu pareja

Las finanzas son una de las principales razones de divorcio en Estados Unidos. Ya sea por infidelidad financiera o por algún otro motivo, los problemas de dinero pueden causar graves estragos en un matrimonio.

Asegúrese de que usted y su cónyuge estén en sintonía en lo que respecta a las finanzas. Es posible que desee programar fechas de dinero para comenzar a trabajar hacia objetivos financieros compartidos.

8. Puedes dormir por la noche

Poder dormir porque no tienes estrés monetario es la mejor parte de administrar tus finanzas. Antes de alcanzar un nivel moderado de seguridad, no podía dormir por la noche.

Tenía miedo de muchas cosas, entre ellas:

• Manejo de una emergencia
• Ahorrar lo suficiente para la jubilación
• Pagar todas nuestras facturas a tiempo

Ahora tengo tranquilidad en lugar de inquietud. La tranquilidad es un indicador de estabilidad financiera.

Una forma rápida de reducir su estrés monetario es recortar sus gastos mensuales. . Cancelar servicios no deseados y renegociar facturas puede requerir un esfuerzo inicial.

Sin embargo, ver cuánto dinero extra tienes cada mes puede ayudarte a estar tranquilo.

9. No estás bajo el agua en tu coche

Según Edmunds.com, más del 60 por ciento de los préstamos para automóviles tienen una duración superior a cinco años. Además, el pago promedio del automóvil supera los $500 por mes.

Una persona financieramente sensata ve los automóviles como un activo que se deprecia. Como resultado, no tiene sentido deber más de lo que vale un automóvil.

No estar bajo el agua con su automóvil significa que no extenderá el préstamo por tanto tiempo como para deber más de lo que vale. No significa necesariamente que hayas pagado tu coche.

En lugar de comprar un auto nuevo, considere comprar uno que tenga uno o dos años. Aunque es posible que no huela a auto nuevo, es probable que el auto sea varios miles de dólares más barato, tenga poco kilometraje y tenga buena mecánica.

Incluso puedes comprar un coche en efectivo si quieres evitar un préstamo a toda costa.

10. No tienes miedo del futuro

Una persona financieramente sólida sonríe cuando piensa en el futuro. Están entusiasmados con las oportunidades y lo que pueden aportar.

Por otro lado, la inestabilidad financiera aviva el miedo. Es posible que le preocupe cómo será su jubilación o si estará libre de deudas. Es fácil quedar paralizado cuando tienes miedo.

Si bien nadie puede predecir el futuro, tenga confianza mientras aprende de sus errores. Si es necesario, habla con un amigo en quien confíes para que te ayude a planificar tu futuro.

11. Eliminar la deuda es su principal objetivo

Atacar la deuda es el principal objetivo de quienes buscan estabilidad financiera. La deuda te esclaviza a otra persona y restringe tu libertad. Tus gastos mensuales también son más altos, lo que genera más estrés.

Una persona sabia tiene un plan para eliminar sus deudas o ya está libre de deudas. Si tiene deudas, consolidarlas a una tasa de interés más baja y liquidarlas es la mejor manera de deshacerse de ellas.

12. Vives por debajo de tus posibilidades

A muchas personas económicamente estables les encanta gastar menos de lo que ganan. Esto no es científico en absoluto, pero diría que ahorrar al menos la mitad de tus ingresos es un buen punto de partida.

Por ejemplo, si gana $4,000 por mes, puede mantener sus gastos mensuales por debajo de $2,000. Se vuelve más fácil vivir por debajo de sus posibilidades a medida que paga sus deudas y evita compras innecesarias.

Esto se puede hacer incluso con una renta variable. Para ello, es esencial crear un presupuesto que le permita identificar áreas en las que recortar y optimizar sus gastos.

13. Realiza un seguimiento de sus gastos de alguna manera

Los presupuestos no funcionan para todos. Sin embargo, eso no significa que no debas realizar un seguimiento de tus gastos. Ser financieramente independiente significa que sabes adónde va tu dinero y cómo funciona para ti.

Escribir cada gasto en papel o consultar sus extractos bancarios mensuales puede funcionar para usted.

Pruebe una herramienta como Tiller si el seguimiento de sus gastos es abrumador. Tiller recopila toda su información bancaria en una hoja de cálculo de Google para que pueda ver todos sus gastos en un solo lugar.

La aplicación cuesta $7 por mes después de una prueba gratuita de 30 días.

14. Puedes realizar compras grandes

Las compras grandes son costosas y pueden incluir cualquier cosa, desde comprar un automóvil nuevo o reemplazar el aire acondicionado de su casa.

Independientemente de lo que sea, puedes realizar compras grandes (muy probablemente porque las has planeado) sin tener que preocuparte.

Considere poner dinero en un fondo de amortización para un gasto específico. Incluso si solo tiene unos ingresos pequeños, estos fondos especiales pueden ayudarle a afrontar compras grandes.

15. Estás financieramente desnudo con tu pareja

¿Recuerdas la sección sobre no pelear con tu pareja? Estar desnudo financieramente con tu pareja es una gran parte de eso.

Una persona responsable comparte todo lo financiero, bueno y malo, con su pareja.

Ser honesto a veces puede doler. Sin embargo, la transparencia total puede conducir a una relación más sólida porque se sentirán financieramente cómodos el uno con el otro.

16. La pérdida de empleo no es el fin del mundo

Perder un trabajo puede ser traumático. Ser financieramente astuto le permite afrontar los golpes de la pérdida de un empleo gracias a un amplio fondo de emergencia y otros ahorros.

Esto le permite tomarse su tiempo y encontrar el trabajo adecuado para usted en lugar de saltar a ciegas ante la primera oportunidad que se presente.

Lea nuestra guía sobre qué hacer si pierde su trabajo y necesita saber qué pasos debe seguir.

17. Invierte en ti mismo

Ya sea que esté entre trabajos o esté contento con su empleador actual, siempre debe intentar mejorar sus habilidades. Invertir en usted mismo puede aumentar su potencial de ingresos en el trabajo o permitirle tener múltiples fuentes de ingresos.

Otra opción es aprender a realizar reparaciones en su propia casa y automóvil. Tu nueva habilidad reducirá tus gastos no planificados cuando algo se rompa.

18. Ganas dinero extra de forma adicional

Ganar dinero extra puede significar muchas cosas diferentes. Por ejemplo, puede significar que asumas activamente nuevos roles en tu trabajo diario.

También puede significar comenzar una actividad secundaria para ganar unos dólares extra en su tiempo libre. Si usas el dinero para eliminar deudas o invertir, aún mejor.

Lea nuestra guía sobre las mejores aplicaciones secundarias puedes utilizarlo para ganar dinero si no sabes por dónde empezar.

19. No estás bajo el agua en tu casa

¿Recuerdas la sección sobre pagos del coche? De manera similar, una persona financieramente inteligente no se quedará sin dinero en una casa. Esto significa que su hipoteca no supera el valor de su casa.

Si su casa está bajo el agua, eso suele ser una señal de que ha comprado demasiada casa o de que no ha planificado adecuadamente. Si bien las casas no son inversiones en muchos casos, usted desea generar valor líquido en su casa de inmediato.

20. Cuidas tu salud

Una persona financieramente estable ve el impacto que tiene la salud en sus finanzas. Las facturas médicas pueden erosionar rápidamente el arduo trabajo que dedica a lograr seguridad financiera.

Esta es la razón principal por la que perdí 100 libras con Nutrisystem . Es importante reconocer que la salud y las finanzas a menudo están entrelazadas.

Lea nuestra revisión de Nutrisystem para ver cómo puede lograr el éxito con el plan.

Los consejos de su médico sobre llevar una dieta sana y hacer ejercicio regularmente pueden parecer aburridos. Sin embargo, estos dos factores son las mejores formas de controlar tu salud y reducir el estrés.

21. Su patrimonio neto aumenta cada año

El objetivo final de volverse financieramente independiente es poder hacer crecer su patrimonio neto año tras año.

Si bien algunos aspectos del crecimiento de su patrimonio neto están fuera de su control, por ejemplo, cuando invierte en el mercado de valores, hay cosas que sí puede controlar.

Si está evitando deudas, ahorrando más y generando flujos de dinero en su buzón a través de aplicaciones de ingresos pasivos , puedes crear una trayectoria ascendente para tu futuro financiero.

Lee nuestra guía sobre cómo duplicar tu dinero para identificar formas de aumentar su patrimonio neto.

22. Tú controlas tus finanzas, no al revés

¿Cómo son tus finanzas? ¿Tienes el control de ellos o ellos te controlan a ti?

Puede administrar varios productos diferentes de ahorros y depósitos de múltiples instituciones financieras dentro de una sola cuenta a través de Raisin.com.

Aproveche las cuentas de ahorro de alto rendimiento, las cuentas del mercado monetario y los CD para ganar más con menos complicaciones.

La estabilidad financiera significa que usted puede decidir adónde va su dinero en lugar de vivir de cheque en cheque. .

23. Puedes comprar lo que quieras

La estabilidad financiera brinda la libertad de comprar lo que quieras. Estás libre del miedo de cómo vas a afrontar tu compra porque has ahorrado el dinero que necesitas.

Si esto te describe, entonces eres económicamente estable. Esto no incluye el uso de financiación de BNPL para comprar artículos. Lea sobre los peligros de las aplicaciones de comprar ahora y pagar después para saber por qué deberías evitarlos.

24. Gastar dinero sólo para gastar no le atrae

Esto es lo contrario de lo anterior. En resumen, gastar no le atrae (incluso si puede permitírselo) porque ve formas de darle un mejor uso a su dinero.

25. Automatizas el Ahorro

Automatizar mis ahorros fue una de las primeras veces que me sentí seguro con mi dinero. Antes, me preocupaba necesitar el dinero para pagar la deuda.

Ahora lo veo como una factura para mi yo futuro que funciona incluso mientras duermo.

Si ha automatizado sus ahorros, entonces está haciendo un gran trabajo al descubrir cómo mantenerse financieramente estable. Sólo asegúrese de elegir un banco que pague más del 0,001 por ciento de su efectivo.

26. Tienes planes

Una persona financieramente sabia toma decisiones financieras para mejorar su futuro. Esto puede implicar planificar muchas cosas, como por ejemplo:

• Ahorrar para la jubilación
• Comprar un seguro de vida
• Ahorrar para la educación universitaria de sus hijos

La cantidad que ahorra para cada uno de ellos es personal, pero la estabilidad financiera significa que debe planificar para todos. Empiece por ahorrar para sus objetivos más importantes.

Luego, asigna otro dinero en efectivo para tus objetivos secundarios.

Si deseas una póliza de seguro de vida que se ajuste a tus necesidades en la vida, Vida Cotidiana es una excelente opción.

Tela de Gerber Life es otra excelente opción si desea un seguro de vida asequible y personalizado que satisfaga sus necesidades específicas.

27. Te deshaces de los malos hábitos

Es una locura cuánto gastamos en nuestros malos hábitos. Todos somos propensos a sufrirlos. Sin embargo, una persona financieramente estable busca activamente cortar esos malos hábitos para ahorrar dinero cada mes .

En lugar de desperdiciar dinero, opte por hacer crecer su dinero.

28. Iniciar un pasatiempo barato

Divertirse no tiene por qué ser caro. Hay muchos pasatiempos baratos que puedes probar hoy. Por ejemplo, inicie una liga vecinal en lugar de comprar abonos de temporada.

Está bien derrochar de vez en cuando. Pero recuerda que divertirte con amigos no requiere gastar mucho dinero cada fin de semana.

29. Tu puntaje crediticio no te asusta

Los puntajes crediticios no son perfectos de ninguna manera, pero recuerdo cuál era mi puntaje crediticio cuando pagué mis deudas. Fue aterrador.

Un préstamo para generar crédito de Self puede aumentar un puntaje crediticio bajo. Pagar los pagos mensuales de su préstamo a tiempo y mantener un índice de utilización de crédito bajo también puede ayudar.

Una persona financieramente estable tiene un buen puntaje crediticio. Cuando necesitan pedir prestado, obtienen las mejores tasas posibles. Sin embargo, debes pagar en efectivo cuando sea posible para evitar pagar intereses.

30. Pagar facturas no te asusta

¿La idea de pagar tus facturas todos los meses te hace sudar frío?

Trim puede potencialmente negociar tarifas más bajas para sus facturas recurrentes, como televisión por cable y teléfono celular. Este servicio también puede ayudarle a encontrar descuentos para sus facturas médicas.

Cuando estás financieramente estable, puedes pagar tus cuentas cada mes con poco estrés porque no hay sorpresas. Además, aún debería quedarle dinero en su cuenta bancaria después de pagar todas sus facturas.

31. Puedes dar sin miedo

Una persona económicamente independiente puede dar sin preocupaciones. También hacen un plan para donar.

Quizás alguien te ayudó a estabilizarte financieramente y quieres devolverle el favor.

Cuando se siente cómodo financieramente, puede dar con facilidad y no temer lo que eso podría afectar a sus finanzas. Podrías realizar actos de bondad al azar, por ejemplo comprarle el almuerzo a alguien.

O puede programar pagos mensuales a su organización benéfica favorita para ayudar a otras personas necesitadas.

Uno de los momentos más emocionantes para donar es cuando las organizaciones benéficas realizan campañas de recaudación de fondos equivalentes. Por cada dólar que das, otro donante iguala tu donación.

32. No devuelves cheques

Esta es una de las pocas cosas que no hice cuando estaba endeudado. Una persona financieramente estable no rechaza cheques. Pueden ocurrir errores, pero asegúrese de no estar rebotando cheques por toda la ciudad.

Una persona financieramente segura sabe lo que tiene en su cuenta bancaria para no ver sus cheques rebotar como pelotas de goma.

A veces, los errores de dinero ocurren cuando menos lo esperas, por lo que es mejor presupuestar tus fondos para asegurarte de no rechazar un cheque.

33. Perder un cheque de pago no te asusta

Dirigir nuestro propio negocio me ha ayudado a sentirme más cómodo al perder un cheque de pago, ya que los clientes a veces pagan tarde.

Las personas financieramente estables cuentan con fondos para hacer frente a problemas temporales como este. Y esto no incluye el uso de una aplicación de acceso anticipado a salarios para conseguir el dinero que necesitas.

Sólo asegúrese de reponer los fondos en su cuenta de ahorros cuando le paguen.

Resumen

Es importante recordar que ninguno de nosotros es perfecto. Todos cometemos errores y tenemos obstáculos que superar. La estabilidad financiera es un viaje continuo a largo plazo, no un destino.

El objetivo de ese viaje es aumentar su conocimiento y bienestar financieros. Ambos sirven para ayudarle a vivir una vida de libertad, no de esclavitud a los demás. Esto le permitirá tomar decisiones que le beneficiarán a largo plazo y le permitirá vivir el tipo de vida que desea.

¿Cuáles son algunos otros signos de estabilidad financiera?

John Schmoll

Soy John Schmoll, ex corredor de bolsa, graduado de MBA, escritor financiero publicado y fundador de Frugal Rules.

Como veterano de la industria de servicios financieros, trabajé como administrador de fondos mutuos, banquero y corredor de bolsa y tenía licencias Serie 7 y 63, pero dejé todo eso atrás en 2012 para ayudar a las personas a aprender a administrar su dinero.

Mi objetivo es ayudarle a obtener el conocimiento que necesita para ser financieramente independiente con herramientas financieras y soluciones para ahorrar dinero probadas personalmente.