Las mejores tarjetas de débito para niños:fomento de la educación financiera

La educación financiera es una habilidad importante para la vida que todos deberían poseer, incluidos los niños. Enseñar a sus hijos a administrar el dinero desde una edad temprana puede prepararlos para el éxito financiero en el futuro.

Una forma de comenzar este viaje es consiguiéndoles una tarjeta de débito y enseñándoles cómo usarla de manera responsable. Esto es particularmente importante en un mundo financiero que opera principalmente de forma digital y no con dinero fuerte.

Muchas tarjetas de débito tienen características y beneficios y están diseñadas específicamente para niños. Este artículo analizará las seis mejores tarjetas de débito para que los niños desarrollen conocimientos financieros.

Qué buscar en una buena tarjeta de débito para niños

Al buscar una tarjeta de débito para su hijo, hay ciertas cosas que debe considerar para asegurarse de que sea beneficiosa para desarrollar su educación financiera. Estos incluyen:

• Controles parentales :La tarjeta debe tener funciones que permitan a los padres monitorear y controlar los gastos de sus hijos.
• Recompensas e incentivos :Algunas tarjetas ofrecen recompensas como reembolsos en efectivo o descuentos por buen comportamiento financiero, como ahorrar o hacer un presupuesto.
• Tarifas bajas :Esté atento a las tarjetas con tarifas bajas o nulas, como tarifas de mantenimiento mensuales o tarifas de transacción. Algunas tarjetas no tienen cuotas mensuales, mientras que otras cobran una determinada cantidad mensual por niño o familia. Otros cargos a considerar son los cargos en cajeros automáticos, cargos por sobregiro, cargos por transacciones en el extranjero al viajar y cargos por transferencias.
• Herramientas educativas :Algunas tarjetas tienen herramientas y recursos educativos para enseñar a los niños sobre la administración del dinero. Puede proporcionar juegos e incentivos para que los niños aprendan a hacer presupuestos, ahorrar y gastar.
• Requisitos de depósito :Algunas tarjetas de débito requieren un depósito inicial, mientras que otras no lo tienen.
• Límites de gasto :Elija una tarjeta que limite el gasto de su hijo cada día o semana. Prevendrá gastos excesivos y enseñará hábitos financieros responsables.
• Ofertas de inversión :Algunas tarjetas ofrecen hasta un cinco por ciento de rendimiento sobre los ahorros (APY o rendimiento porcentual anual) como recompensa, mientras que otras permiten al niño invertir en acciones o iniciar su propio negocio. 
• Asegurado :Elija bancos y empresas de confianza asegurados por la FDIC para proteger su dinero.

A continuación se muestran las seis mejores tarjetas de débito para niños que existen actualmente en el mercado. Revise cada opción para ayudar a decidir cuál funcionaría mejor para su hijo o su familia.

Opciones gratuitas de tarjeta de débito

Sorprendentemente, muchas tarjetas de débito populares para niños vienen con una tarifa mensual. Sin embargo, un puñado de opciones gratuitas también servirán para ese propósito. Estas opciones a menudo no vienen con las comodidades educativas de las demás, pero hacen el trabajo.

1. Abre una cuenta bancaria gratuita con una tarjeta de débito

Muchos bancos ofrecen cuentas corrientes gratuitas para menores, que vienen con una tarjeta de débito. La mayoría de estas tarjetas están patrocinadas por Visa o MasterCard y se utilizan en todas partes. Para abrir una cuenta, visite la sucursal de su banco con el niño y su número de seguro social.

Por ejemplo, Capital One, Chase, Axos y muchas cooperativas de crédito locales ofrecen cuentas corrientes y tarjetas de débito gratuitas. Como padre, si ya tiene una cuenta en el banco, generalmente es sencillo agregar a su hijo como titular conjunto de la cuenta y obtenerle una cuenta corriente.

2. Revolución <18

Revolut es una plataforma bancaria principalmente para adultos, pero recientemente lanzó una opción de tarjeta de débito para niños de 13 a 18 años. Esta tarjeta, técnicamente una tarjeta de débito prepaga, está dirigida a adolescentes y es una de las pocas opciones con una aplicación gratuita.

La aplicación es más sencilla que otras opciones, pero ofrece educación financiera, establecimiento de objetivos de ahorro, seguimiento de tareas domésticas y más.

La tarjeta Revolut <18 viene con controles parentales que permiten a los padres monitorear los gastos en tiempo real, pagar facturas y administrar los gastos de sus hijos con bloqueos de gastos o retiros para el titular de la tarjeta si es necesario.

Sus únicos inconvenientes son que no ofrece intereses de ahorro ni de inversión y requiere primero una cuenta principal. En general, a los padres les gusta esta tarjeta por sus funciones básicas y sin cargos.

3. Actual

Current es una tarjeta de débito prepaga creada para que los adolescentes aprendan a administrar su dinero en el mundo real. Ofrece una función de asignación, establecimiento de objetivos de ahorro, establecimiento de límites (para gastos), opciones de donación, transferencias instantáneas entre cuentas familiares y más. Los padres pueden monitorear y hacer ajustes según sea necesario. 

No tiene tarifas mensuales ni tarifas por sobregiros o retiros en cajeros automáticos cuando su hijo adolescente quiere obtener efectivo. Además, Current es la única tarjeta gratuita que ofrece intereses de ahorro con un depósito mínimo de $200.

No ofrece opciones de inversión y requiere una aplicación móvil (no accesible a través de monitores de computadora).

En general, esta tarjeta es excelente para ayudar a los adolescentes a controlar sus gastos diarios.

Las mejores opciones para enseñar conocimientos financieros

Estas opciones a menudo ofrecen funciones integradas entre padres e hijos, pero están más orientadas a la educación financiera para todas las edades (no solo para los adolescentes). Además, muchos también ofrecen opciones para ahorros e inversiones de alto rendimiento.

4. Luz verde

Greenlight está diseñado para niños de todas las edades sin requisito de edad mínima. Es una MasterCard de débito que permite a los padres controlar y monitorear los gastos de sus hijos mientras les enseña cómo administrar el dinero a través de su aplicación.

La aplicación tiene funciones que permiten a los padres establecer objetivos de ahorro, dar mesadas, asignar tareas, limitar gastos y transferir fondos instantáneamente.

Hay tres niveles diferentes de membresía, desde $4,99 para un niño y un uno por ciento de ahorro en intereses y hasta $14,99 para varios niños y un cinco por ciento de ahorro.

Greenlight ofrece las mayores opciones de ahorro para niños, además de algunas opciones de inversión limitadas. También viene con juegos interactivos que los niños pueden jugar para aprender más sobre el gasto responsable. Muchas familias están contentas con esta elección incluso con el precio más alto.

5. Vamos Enrique

Go Henry es otra opción popular para enseñar conocimientos financieros. Es mejor conocido por su aplicación interactiva que hace que la alfabetización monetaria sea divertida para los niños. Ludifica cómo los niños aprenden a gastar y ahorrar con "Misiones de dinero".

La aplicación permite a los padres controlar los gastos y establecer límites, recompensas por tareas, objetivos de ahorro y funciones de asignación. También puedes bloquear y desbloquear la tarjeta a través de la aplicación. No ofrece opciones de ahorro o inversión.

Los precios comienzan en $4,99 por niño o $9,98 para hasta cuatro niños. Los padres que son miembros premium de Acorn pueden abrir hasta cuatro cuentas GoHenry de forma gratuita.

Esta tarjeta de débito Visa es una excelente opción para niños de todas las edades por su factor de diversión.

6. Tarjeta de Cobre

Copper Card es una de las únicas tarjetas prepagas de nuestra lista que ofrece opciones de ahorro e inversión como miembro premium. Al igual que otras tarjetas de esta lista, proporciona control parental completo, seguimiento y gestión de los gastos de su hijo.

La tarifa mensual comienza en $4,95 para un plan básico con un ahorro de intereses del dos por ciento. Por $7,95 mensuales, puede agregar opciones de inversión, incluidos fondos cotizados en bolsa (EFT) de bajo costo con una cuenta para adultos, y obtener hasta un cinco por ciento de ahorro en intereses.

Cómo enseñar a los niños a utilizar una tarjeta de débito de forma segura

Comenzar con lo básico es esencial para enseñarles a sus hijos cómo usar una tarjeta de débito de manera segura. A continuación se ofrecen algunos consejos que le ayudarán a guiarse:

• Explique la diferencia entre tarjetas de crédito y débito: Enséñele a su hijo la importancia de realizar un seguimiento de sus gastos con una tarjeta de débito porque está usando dinero real de su cuenta. Hable sobre los cargos por sobregiro y cómo evitarlos con un plan de gastos.
• Habla sobre cómo ceñirte a un presupuesto: Asegúrese de que su hijo comprenda que la tarjeta de débito limita cuánto puede gastar y que es esencial respetar su presupuesto.
• Supervisar transacciones: Anime a su hijo a revisar sus cuentas con regularidad para saber adónde va su dinero. Esto también les ayudará a detectar cualquier actividad fraudulenta.
• Enséñeles sobre las tarifas: Explique que usar un cajero automático fuera de la red de su banco o sobregirar su cuenta puede generar cargos (si corresponde). Asegúrese de que comprendan las consecuencias de estas acciones.
• Muéstreles cómo guardar: Utilice las funciones de ahorro de su tarjeta de débito (si están disponibles) para enseñarles la importancia de ahorrar dinero para gastos futuros.
• Predicar con el ejemplo: La mejor manera de enseñarle a su hijo sobre el gasto responsable es modelarlo usted mismo. Dejar que su hijo vea cómo usa su tarjeta de débito puede ayudar a reforzar buenos hábitos financieros.
• Tenga conversaciones abiertas sobre el dinero: Anime a su hijo a hacer preguntas y discutir cualquier inquietud sobre el uso de una tarjeta de débito. Les ayudará a desarrollar su comprensión y confianza en la gestión de sus finanzas.

Preguntas frecuentes sobre tarjetas de débito para niños:

Después de revisar las seis mejores tarjetas de débito para niños, es posible que aún tengas preguntas.

¿Debería obtener una tarjeta de débito para su hijo adolescente o hijo?

La respuesta a esta pregunta depende del nivel de responsabilidad y preparación de su hijo. Puede que valga la pena considerar si su hijo tiene la madurez suficiente para manejar una tarjeta de débito y comenzar a aprender a administrar el dinero.

Algunas tarjetas también les permiten comenzar a construir un historial crediticio a una edad temprana.

¿Cuánto es lo más joven que puedes tener una tarjeta de débito?

La edad más temprana para que un niño tenga una tarjeta de débito variará según el proveedor de la tarjeta. Algunos pueden exigir que el niño tenga al menos 13 años, mientras que otros pueden permitir niños más pequeños con el consentimiento de los padres.

Es fundamental investigar y comparar opciones antes de decidirse por una tarjeta.

¿Existen alternativas a una tarjeta de débito para niños?

Sí, existen otras opciones para enseñar a los niños sobre finanzas además de una tarjeta de débito. Estos incluyen tarjetas prepago, asignaciones en efectivo y aplicaciones de administración de dinero virtual.

Elegir la opción que mejor se adapte a las necesidades y al estilo de aprendizaje de su hijo es fundamental.

Introducción a las tarjetas de débito para adolescentes y niños

Presentarle una tarjeta de débito a su hijo o adolescente puede enseñarle conocimientos financieros y responsabilidad a la hora de pagar facturas y ahorrar dinero. Si realiza una investigación exhaustiva y elige la tarjeta adecuada que se ajuste a sus necesidades, su hijo tendrá una base sólida para administrar su dinero en el futuro.

Este artículo apareció originalmente en Wealth of Geeks.

Acerca del autor:JayDee Vykoukal es madre, escritora y doctora en fisioterapia. Le apasiona ayudar a las mujeres a vivir una vida mejor a través de la comunidad y la educación. Además de su trabajo como bloguera sobre salud y madres, le encanta viajar por el mundo y explorar el aire libre con su familia. 

John Schmoll

Soy John Schmoll, ex corredor de bolsa, graduado de MBA, escritor financiero publicado y fundador de Frugal Rules.

Como veterano de la industria de servicios financieros, trabajé como administrador de fondos mutuos, banquero y corredor de bolsa y tenía licencias Serie 7 y 63, pero dejé todo eso atrás en 2012 para ayudar a las personas a aprender a administrar su dinero.

Mi objetivo es ayudarle a obtener el conocimiento que necesita para ser financieramente independiente con herramientas financieras y soluciones para ahorrar dinero probadas personalmente.