Cree un fondo de emergencia sólido en 2024:su red de seguridad financiera

La vida es impredecible. Es posible que su aire acondicionado necesite una reparación costosa o que usted tenga una emergencia médica costosa.

Si no tiene una red de seguridad financiera, puede utilizar su tarjeta de crédito para financiar el gasto. Desafortunadamente, eso sólo continúa el ciclo de la deuda.

Los ahorros de emergencia son la herramienta perfecta para ayudar a afrontar gastos inesperados. Esta guía explica cómo crear un fondo de emergencia para que pueda tener tranquilidad cuando la vida le depare obstáculos.

¿Qué es un Fondo de Emergencia?

Un fondo de emergencia es una cuenta bancaria dedicada a pagar gastos sorpresa sustanciales.

Los ejemplos pueden incluir:

• Reparación mayor o sustitución de electrodomésticos
• Grandes gastos médicos sorpresa
• Reparaciones importantes de automóviles
• Falta un cheque de pago
• Viaje de última hora por pérdida de un familiar

Los ahorros de emergencia no incluyen gastos menores ni cualquier cosa que compre por ocio. Se supone que estos deben salir de tu presupuesto mensual.

Estos ahorros están destinados a ayudarle si pierde su trabajo o tener un gasto importante.

*Oferta del día:gane 4,50 por ciento (11 veces el promedio nacional actual) en efectivo con la cuenta Savings Connect de CIT Bank. ¡Comience con $100 y deposite electrónicamente al menos $200 al mes para ganar esta tarifa! Todos los depósitos están asegurados por la FDIC hasta el máximo de $250 000 por depositante.

¿Cuánto debo tener en mis ahorros de emergencia?

Tus ahorros de emergencia deberían tener suficiente dinero para cubrir de tres a seis meses de gastos de manutención.

Si no tiene una cuenta de ahorros, la idea de ahorrar tanto puede resultar abrumadora.

Independientemente de lo difícil que pueda parecer ese objetivo, igual debes iniciar un fondo de emergencia. Quieres comenzar con los pequeños pasos de Dave Ramsey y cree una meta para ahorrar $500 y luego $1000.

Esto le ayudará a generar la confianza necesaria para seguir alcanzando de tres a seis veces sus gastos mensuales. También lo pondrá por delante de muchos otros estadounidenses.

Lea nuestra guía sobre gastos mensuales comunes del hogar para evaluar cuánto podrías querer ahorrar.

Casi la mitad de todos los estadounidenses (44 por ciento) no podrían pagar un gasto inesperado de $1,000 con sus ahorros, según CNBC . Si ese es usted, puede plantear desafíos importantes.

Requerirá trabajo, pero ahorrar tus primeros $1000 es una excelente manera de crear un colchón financiero para satisfacer tus necesidades.

Cómo iniciar su fondo de emergencia

Desarrollar un plan financiero sólido es una parte esencial para alcanzar la estabilidad financiera. Estos son los pasos que debes seguir para crear un fondo de emergencia.

Crear un presupuesto

A menudo se considera que un presupuesto es restrictivo o difícil de gestionar. Sin embargo, tampoco es el caso. De hecho, vivir con un presupuesto aporta libertad a tu vida.

Los presupuestos le permiten crear un plan de gastos para sus prioridades. Por ejemplo, cuando comencé a hacer un presupuesto, fue al comienzo de mi proceso de pago de deudas.

Mi presupuesto me permitió tener una estrategia para atacar la deuda y comenzar a planificar el futuro. Aplicaciones financieras como Necesitas un presupuesto (YNAB) simplifica el inicio y el seguimiento de todo en un solo lugar.

Lea nuestra guía sobre cómo crear un presupuesto para ayudarle a comenzar.

Seguimiento de sus gastos

Un presupuesto es un plan para su dinero. El seguimiento de sus gastos es la herramienta clave para administrar su presupuesto. Cuando realiza un seguimiento de sus gastos , controlas cada dólar que gastas, incluso si es una cantidad pequeña.

Esto puede parecer tedioso, pero una herramienta como YNAB puede ayudar. Cuando controle sus gastos, verá lo que sale de su cuenta bancaria.

Si esta cantidad supera tus ingresos mensuales o se acerca a ellos, es hora de gastar menos. Utilice esta información junto con su presupuesto para identificar oportunidades para reducir sus facturas mensuales. .

Cuando empieces a ahorrar dinero en tus facturas, guárdalo en tu fondo de emergencia.

Tampoco dejes que los ahorros te detengan. Incluso si solo son $40 o $50 al mes, querrás destinarlo a tus ahorros.

Crear un objetivo

Si desea crear un fondo de emergencia, tener un objetivo es esencial. Esto es especialmente cierto si eres nuevo en la administración de tu dinero.

No mantengas este objetivo en privado. Compártelo con un amigo o familiar que pueda alentarte y desafiarte.

Además, hacer que el objetivo sea cuantificable es lo mejor para lograr el éxito.

Por ejemplo, si desea alcanzar $1,000 en ahorros, tenga un cronograma y los pasos a seguir. Eso te ayudará a empoderarte para continuar cuando quieras rendirte.

Tener una meta fue clave para mí cuando intentaba pagar mis deudas rápidamente . Pagar 50.000 dólares fue abrumador, pero dividirlos en partes más pequeñas con objetivos establecidos me motivó.

Puedes hacer lo mismo cuando intentas aumentar tus ahorros.

Formas de aumentar sus ahorros

Es posible alcanzar un fondo de emergencia totalmente financiado, pero requiere trabajo. Pero, con un poco de esfuerzo puedes ahorrar $500 al mes o más para alcanzar la meta.

A continuación se muestran algunas formas de reforzar sus esfuerzos y ahorrar dinero más rápido.

Reducir gastos innecesarios

La forma más sencilla de aumentar sus ahorros es identificar áreas para aumentar los ahorros. Aquí es donde es esencial realizar un seguimiento de sus gastos.

Desea analizar todo en lo que gasta dinero y cuestionar el valor que recibe de cada gasto.

A medida que reduce sus gastos, sus nuevos fondos pueden ir a una cuenta separada dedicada a emergencias. Quizás esto no haga crecer sus ahorros rápidamente, pero es un excelente lugar para comenzar.

Además, es mejor evitar las aplicaciones que te prestan dinero ya que eso sólo continuará el ciclo de la deuda.

Aquí hay algunas áreas comunes para cortar:

Cable :La factura de cable promedio es de más de $200 por mes. Si tiene dificultades para ahorrar pero está pagando por el cable, esta es la mejor opción para recortar.

Los servicios de transmisión de TV en vivo cuestan una fracción de lo que pagará por cable. Cambie a un servicio de transmisión y destine el monto restante a ahorros.

Teléfono móvil :La factura promedio de un teléfono celular supera los $140 al mes. Si estás pagando algo parecido a eso, puedes cambiarte a un proveedor sin contrato y gastar tan solo $20 por mes, incluso si usas muchos datos.

Existen numerosos planes telefónicos prepagos Puedes elegir entre ellos que tienen la misma confiabilidad que Verizon pero no cuestan tanto. Elija uno y dedique el extra a sus ahorros.

Seguro de automóvil :¿Cuándo fue la última vez que comparó las tarifas de seguros de automóviles? Debes hacerlo al menos una vez al año, especialmente si tienes un buen historial de conducción.

Los ahorros variarán, pero es posible ahorrar varios cientos de dólares al año comparando precios. Esos fondos pueden ir directamente a sus ahorros. Esto es especialmente cierto ahora que las tasas de seguros de automóviles aumentan un 26 por ciento en los Estados Unidos, según Bankrate. .

Estos son sólo tres ejemplos de formas de aumentar sus ahorros. A medida que realiza un seguimiento de sus gastos, es probable que identifique otras oportunidades.

Enjuague y repita hasta optimizar sus finanzas.

Aumentar ganancias

Obtener ingresos adicionales es la mejor oportunidad para crear un fondo de emergencia. Los ingresos adicionales provienen de dos fuentes:tu trabajo diario o un trabajo secundario.

Pregúntale a tu jefe si hay más tareas que puedas realizar o si puedes trabajar horas extra. Si ninguna de las opciones está disponible, un trabajo paralelo es una excelente opción.

Existen innumerables oportunidades, muchas de las cuales no requieren habilidades especiales. Trabajando para DoorDash es una de esas opciones.

Como Dasher, entregas comidas de restaurantes locales a los clientes. Puedes establecer tu propio horario. El salario del conductor varía dependiendo de numerosos factores.

El pago es semanal mediante depósito directo. Pon ese dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento y observa cómo crece.

Automatiza tu ahorro

Ahorrar regularmente es una forma sencilla de hacer crecer su fondo de emergencia. Gracias a la automatización, es sencillo pagarse a usted mismo primero .

Simplemente pídale a su empleador que haga un depósito automático de cada cheque de pago en una cuenta de ahorros separada. No hay ningún cargo por hacer esto y puedes depositar tan poco como quieras.

Cuando comencé a hacer esto, tenía $10 de cada cheque de pago destinados a mis ahorros. Esa cantidad creció con el tiempo para acelerar mis esfuerzos.

Si tu empleador no ofrece este beneficio, puedes hacerlo en tu banco. Pídales que transfieran una cantidad determinada de su cuenta corriente a una cuenta de ahorros cada semana, dos semanas o mensualmente.

CIT Bank es una opción fantástica para automatizar sus ahorros, donde puede ganar un 4,85 por ciento a través de sus Platinum Savings. elección de cuenta. Debe tener un saldo de cuenta diario de al menos $5,000 para obtener esta tasa. Si tiene menos de eso, la tasa se reduce al 0,25 por ciento.

Guardar dinero encontrado

Ahorrar dinero que no esperaba recibir es una excelente manera de iniciar y hacer crecer un fondo de emergencia. Si bien no es tan predecible como recortar el gasto o ganar más, una ganancia inesperada es una forma legítima de aumentar los ahorros.

A continuación se muestran algunos ejemplos de dinero encontrado que puede agregar a una cuenta de ahorros:

• Una generosa devolución de impuestos
• Dinero en efectivo por la venta de artículos que ya no usas
• Encontrar propiedad no reclamada
• Reembolso inesperado

No importa cuál sea el monto, destinarlo a sus ahorros. Cada dólar extra que encuentres te llevará a tu objetivo más rápido.

Revisión trimestral

Configurarlo y olvidarlo no es una forma confiable de hacer crecer su red de seguridad. La vida cambia, por lo que querrás comprobar tu progreso a intervalos regulares.

Lo mejor es trimestralmente, ya que le permite obtener una apariencia consistente sin cambiar con demasiada frecuencia.

Hágase algunas de las siguientes preguntas cuando se registre:

• ¿Tengo dinero extra en mi cuenta corriente al que no necesito acceder?
• ¿Dónde estoy gastando más o menos?
• ¿Estoy ganando más dinero del que planeé?
• ¿Necesité retirar mis ahorros durante el último trimestre?

Dependiendo de sus respuestas, es posible que pueda ahorrar más dinero. Si es así, puedes aumentar la cantidad que ahorras cada semana o mes.

No tengas miedo de retroceder si es necesario. Aumentar sus ahorros es un maratón, no una carrera corta.

¿Dónde debo poner mi fondo de emergencia?

Sus ahorros de emergencia deben tener dos características. Debe ser líquido y de fácil acceso.

Además, debe ser una cuenta separada de su cuenta corriente.

Un banco en línea como CIT Bank es una opción perfecta sobre dónde colocar su fondo de emergencia. Tiene un saldo de cuenta mínimo bajo y le permite transferir dinero rápidamente cuando lo necesita.

CIT Bank le permite abrir una cuenta de ahorros o de mercado monetario con tan solo $100. Las transferencias a cuentas externas demoran solo un día hábil.

¿Qué hago después de alcanzar mi objetivo?

Una vez que alcance su objetivo, no debe dejar de ahorrar dinero en su cuenta de ahorros. La vida no está estancada y tus necesidades pueden cambiar periódicamente.

Los cambios comunes en la vida que pueden afectar sus necesidades incluyen:

• Casarse o divorciarse
• Tener un hijo
• Mover
• Comprar una casa nueva
• Jubilación inminente

Todo esto afecta cuánto ahorrar para un fondo de emergencia. El seguimiento constante de sus necesidades es la mejor manera de estar al tanto de cuánto debe ahorrar.

Es posible que también necesites retirar fondos de tu cuenta con el tiempo. Si es así, debes crear un plan para restaurar esos fondos.

Conclusión

Crear y hacer crecer un fondo de emergencia es una parte vital del éxito financiero. Tener uno te protege en momentos de necesidad y promueve la idea de ahorrar dinero.

No alcanzará de la noche a la mañana entre tres y seis meses de gastos de manutención. Sin embargo, comenzar con una meta simple de $1000 es una excelente manera de crear el impulso necesario para alcanzar su meta final.

¿Qué otra manera sugerirías para ayudar a construir una red de seguridad para hacer frente a las emergencias? 

*Ganar más con ciertos tipos de pedidos (por ejemplo, alcohol):gane más por pedido en comparación con los pedidos de restaurantes. Las ganancias reales pueden diferir y depender de factores como la cantidad de entregas que acepta y completa, la hora del día, la ubicación y los costos. El pago por hora se calcula utilizando los pagos promedio de Dasher durante una entrega (desde el momento en que acepta un pedido hasta el momento en que lo entrega) durante un período de 90 días e incluye compensación por propinas, salario máximo y otros incentivos.

*Reciba pagos al instante (DasherDirect):sujeto a aprobación

*Retiro de efectivo diario (Pago rápido):se aplican tarifas

*Empiece a Dashing hoy:sujeto a verificación de antecedentes y disponibilidad

*Dash en cualquier momento:sujeto a disponibilidad

John Schmoll

Soy John Schmoll, ex corredor de bolsa, graduado de MBA, escritor financiero publicado y fundador de Frugal Rules.

Como veterano de la industria de servicios financieros, trabajé como administrador de fondos mutuos, banquero y corredor de bolsa y tenía licencias Serie 7 y 63, pero dejé todo eso atrás en 2012 para ayudar a las personas a aprender a administrar su dinero.

Mi objetivo es ayudarle a obtener el conocimiento que necesita para ser financieramente independiente con herramientas financieras y soluciones para ahorrar dinero probadas personalmente.