Las 5 principales empresas de reparación de crédito para mejorar su puntaje crediticio

El mal crédito hace la vida difícil ya que usted podría pagar tasas de interés y precios de seguros más altos. Es posible que incluso le resulte más difícil conseguir un trabajo.

Afortunadamente, las empresas de reparación de crédito pueden ayudarlo a arreglar su crédito si no tiene tiempo para hacerlo usted mismo. Estos servicios pueden negociar con los cobradores de deudas en su nombre y buscar errores en los informes de crédito.

Con el tiempo, podrá salir de sus deudas y reparar su puntaje crediticio.

Los mejores servicios de reparación de crédito

Encontrar ayuda para reparar su crédito puede parecer difícil y existen muchas estafas de reparación de crédito. Estos servicios acreditados pueden ayudar en su situación.

1. Ley de Lexington

Ley de Lexington  es uno de los jugadores más conocidos en el ámbito de la reparación de crédito. La firma comenzó en 1991 y opera en todo el país, con excepción de Carolina del Norte y Oregón.

Cuando contrata a Lexington Law, trabaja con un representante de cuentas que lo guiará personalmente a través del proceso. Estas personas son asistentes legales calificados para ayudarlo a formular un plan.

Esto proporciona soporte personalizado en lugar de tener que lidiar con la suerte del sorteo con un representante general de servicio al cliente.

Lexington Law ofrece tres niveles de servicio, cada uno con un costo diferente. Estos planes incluyen:

Estándar de Concordia :Este es el servicio estándar y cuesta $89.85 por mes. Ofrece intervención crediticia y desafíos de buró para ayudarlo a mejorar su crédito.

Premier de Concord :Por $109,95 al mes, esto incluye todo lo anterior más monitoreo de crédito, acceso a InquiryAssist para ayudarlo a administrar consultas y análisis mensual de su puntaje crediticio.

PremierPlus :Con un costo de $129.95 al mes, este servicio incluye todo lo anterior. También proporciona alertas de fraude en tiempo real, cartas de cese y desistimiento, protección de identidad y otras herramientas de finanzas personales.

Antes de inscribirse en un plan, recibe una consulta gratuita. Luego le cobran $99 por única vez para comenzar su plan. El cargo mensual se produce 30 días después de la tarifa inicial.

La mayoría de las personas pueden arreglárselas con el Plan Estándar de Concord. Si tiene una situación crediticia más avanzada, puede que valga la pena considerar los planes de nivel superior.

Ventajas

• Consulta gratuita
• Servicio personalizado de un asistente legal
• Casi tres décadas de experiencia
• Tres niveles de servicio
• 50 por ciento de descuento para un miembro de la familia que se une para recibir un servicio similar

Desventajas

• Tarifa única de $99
• El informe de crédito solo se obtiene gratis en dos planes superiores
• Sin garantía de devolución de dinero

En general, Lexington Law es una de las principales empresas de reparación de crédito a considerar. Ofrecen soporte de nivel experto para ayudarlo a mejorar su crédito.

2. CreditRepair.com

Si quieres saber cómo reparar tu crédito, CreditRepair.com  es una buena opción a considerar. La firma se lanzó en 2012 y es propiedad de la misma empresa matriz que Lexington Law (Progrexion).

Una diferencia clave es el precio mensual. CreditRepair.com ofrece tres planes de servicio que pueden ser más económicos que Lexington Law. Es posible obtener más funciones a un precio ligeramente inferior.

Una compensación por los precios más bajos es no tener un especialista en reparación de crédito dedicado. Sin embargo, el servicio puede disputar y corregir errores en su nombre con resultados similares a los de servicios más caros.

Cada plan tiene una tarifa mensual junto con una “tarifa única de primer trabajo” para cubrir los costos de configuración de su cuenta. La tarifa de primera obra es igual al precio mensual.

Los planes disponibles incluyen:

Directo :Este plan básico cuesta $69,95 e incluye desafíos de oficina, asistencia para consultas y actualizaciones trimestrales de puntaje crediticio. El servicio también puede enviar cartas de intervención de buena voluntad para eliminar eventos negativos del informe crediticio.

Estándar :El nivel medio cuesta $99,95 mensuales e incluye FICO Score Inquiry Assist. Esta función le permite disputar consultas inexactas o injustas.

Avanzado :Este plan de nivel más alto cuesta $119,95 mensuales y ofrece actualizaciones mensuales de puntaje crediticio, desafíos de oficina e intervenciones de acreedores. El servicio también puede enviar cartas de cese y desistimiento.

CreditRepair.com ofrece un informe de crédito gratuito y una revisión de su puntaje crediticio para recomendar el mejor plan para su situación.

Todos los planes incluyen estas características:

• Panel de control en línea personalizado
• Seguimiento y análisis de puntuación
• Aplicación móvil
• Alertas por mensaje de texto y correo electrónico
• Monitoreo de crédito a través de TransUnion
• Presentación de reclamación de disputa
• Acceso a recursos para aprender más sobre cómo mejorar su crédito

La empresa implementa un plan de tres pasos. Se refieren a ello como Verificar, Desafío, Cambio. Esto no es realmente diferente a otras empresas, pero describe el proceso que siguen para arreglar su crédito.

Ventajas

• Revisión inicial gratuita del informe de crédito
• Recursos educativos
• Monitoreo de crédito a través de TransUnion
• Actualizaciones trimestrales de puntuación de crédito

Desventajas

• Sin representante dedicado
• Tarifa costosa de configuración de cuenta
• Sin garantía de devolución de dinero
• Tarifa única de $14,99 para obtener su informe de crédito

En general, CreditRepair.com  es uno de los mejores proveedores de reparación de crédito para usar. Ofrecen varios métodos para ayudarle a reconstruir su crédito, así como herramientas para aumentar sus conocimientos.

3. Santo del crédito

Crédito Santo comenzó en 2004 y cuenta con la acreditación de Better Business Bureau desde 2007. Este servicio ayuda a los miembros a corregir errores financieros del pasado.

También proporciona seguimiento de informes crediticios de las tres agencias a través de CreditSquad.com.

Puede comenzar el proceso con una consulta gratuita antes de elegir un plan. Cada plan cobra una tarifa de instalación única pero viene con una garantía de devolución de dinero de 90 días.

Hay tres planes mensuales disponibles:

Crédito polaco :Este es su plan estándar que incluye hasta cinco desafíos de informes crediticios mensuales, intervenciones de acreedores y seguimiento de puntajes. El plan cuesta $79,99 por mes, más una tarifa única de $99.

Crédito Remodelación :Esto incluye todo, desde el plan anterior más hasta diez disputas mensuales y monitoreo de crédito de Experian. El plan cuesta $99,99 por mes, más una tarifa única de $99.

Limpio Pizarra :Este plan ofrece todas las funciones anteriores y disputas mensuales ilimitadas. El plan cuesta $119,99 por mes, más una tarifa única de $195.

Credit Saint puede ser más económico que otras empresas de reparación si desea consultas ilimitadas y seguimiento de informes crediticios.

Ventajas

• Todos los planes realizan un seguimiento del puntaje crediticio
• Tres niveles de servicio
• Consulta gratuita
• Garantía de satisfacción de 90 días

Desventajas

• Sin representante dedicado
• Sin descuentos familiares

En general, Credit Saint es una de las mejores empresas de reparación para aquellos que pueden necesitar disputas mensuales ilimitadas. Sus planes mensuales son asequibles y le permiten realizar un seguimiento de las actualizaciones de su informe crediticio.

4. La gente del crédito

La gente del crédito   es una de las empresas de reparación de crédito más legítimas del sector. La agencia ha estado en el negocio desde 2001 y se distingue por ofrecer una prueba de siete días por $19 para probar sus servicios.

Sí, necesitará más tiempo para reparar su crédito, pero la prueba le permite evaluar su capacidad para manejar su situación específica.

Otra forma en que la empresa se diferencia es enfocándose principalmente en mejorar su puntaje crediticio. Puede ver su puntaje crediticio y su informe crediticio de las tres agencias en lugar de solo una.

Mientras que otras empresas no hacen de este su enfoque principal, The Credit People sí lo hace. Le ayudan a decidir qué cuentas cerrar y mantener abiertas y cómo gestionar la deuda en el futuro.

Al igual que otras empresas de reparación de crédito, recibe una consulta de crédito gratuita cuando comienza. La empresa ofrece un plan, que cuesta 79 dólares al mes.

Es posible pagar $419 por un plan de seis meses y ahorrar dinero. El servicio afirma que la mayoría de las personas utilizan plataformas de reparación de crédito durante seis meses en promedio.

También recibe un descuento único de $20 si su cónyuge se une al mismo tiempo.

El plan incluye estos beneficios:

• Disputas ilimitadas
• Servicio al cliente 24 horas
• Informes y puntuaciones de crédito de las tres agencias de informes
• Negociaciones de deuda pendiente y partidas en cobranza
• Carta de referencia a los prestamistas

La empresa te asigna un equipo de tres asesores. También puede solicitar trabajar principalmente con un representante específico si lo desea.

Una de las mayores ventajas es que ofrecen una garantía de devolución de dinero de seis meses. Otras empresas ofrecen garantías similares, pero esta se encuentra entre las mejores del sector.

Ventajas

• Precio más bajo frente a sus competidores
• Garantía de devolución de dinero de seis meses
• Sin cargos por obtener informes de crédito
• Servicio al cliente 24 horas
• Prueba de siete días

Desventajas

• Recursos educativos limitados
• Sin representante dedicado
• Sin alertas de fraude

En general, The Credit People es una de las empresas de reparación de crédito más confiables para contratar. Ofrecen ayuda crediticia simple y directa. La generosa garantía de devolución de dinero hace que valga la pena considerarlos.

5. Atención de Crédito Nacional

Reparación de Crédito Nacional  se centra específicamente en mejorar su puntaje crediticio. Han estado en el negocio desde 2005.

Los nuevos miembros pueden programar una consulta gratuita para crear un plan de reparación de crédito personalizado. El servicio cuesta $99 por mes con una tarifa de instalación inicial de $189.

Recibirá los siguientes beneficios del plan:

• Acceso las 24 horas al servicio de atención al cliente en EE. UU.
• Representante en vivo asignado a su cuenta
• Actualizaciones mensuales de puntuación de crédito
• Recursos educativos para ayudarle a crecer en conocimientos financieros
• Negociaciones de deuda pendiente y partidas en cobro

*Relacionado:¿Qué es un “buen” crédito? Obtenga respuestas y aprenda cómo mejorar su crédito en nuestra guía de rangos de puntaje crediticio.*

Una característica única que ofrece National Credit Care es que trabajan con prestamistas hipotecarios en su nombre. También pueden ayudarlo a concentrarse en elementos que lo colocarán en una mejor posición para calificar para una hipoteca.

Ventajas

• Precio mensual más bajo frente a la competencia
• Servicio al cliente 24 horas
• Recursos educativos
• Un plan fácil de entender
• Ayuda para obtener una hipoteca

Desventajas

• Tarifa única de $189
• Sin garantía de devolución de dinero

En general, National Credit Care es una de las principales empresas de reparación de crédito disponibles. Su menor costo y sus servicios de monitoreo de crédito de tres oficinas significan que usted obtendrá mucho valor por su inversión.

¿Cómo funciona la reparación de crédito?

Las empresas legítimas de reparación de crédito ofrecerán una consulta inicial gratuita para revisar su informe crediticio. Luego, el servicio le explicará cómo corregir errores de crédito para mejorar su puntaje.

Esto es lo que suelen hacer estos servicios:

• Solicite un informe crediticio de las tres agencias de informes (Equifax, Experian y TransUnion )
• Identifique elementos negativos en su informe para disputar
• Negociar con los acreedores para eliminar elementos negativos y disputar errores
• Proporcionar actualizaciones de puntuación mensuales o trimestrales

Puede hacer todos estos elementos usted mismo, pero lleva tiempo. También se necesita la voluntad de negociar con los proveedores para eliminar los elementos negativos de su informe crediticio.

Tener un profesional de crédito bien capacitado que negocie en su nombre puede producir mejores resultados en menos tiempo.

Es posible que vea empresas que prometen un aumento garantizado de su puntuación en unos pocos meses. A menudo es mejor correr en sentido contrario cuando encuentre dichos servicios.

La realidad es que reparar el crédito puede llevar hasta seis meses y los resultados pueden variar.

Reparar su crédito es una forma de mejorar su puntaje. También es importante generar crédito a través de hábitos financieros saludables.

Una opción es obtener un préstamo de creación de crédito. donde depositas pagos mensuales en un depósito de certificado bancario. Cada pago se reporta a las tres agencias de crédito.

Luego, recibirá el saldo de la cuenta (menos las tarifas) al final del plazo del préstamo.

Otras formas de generar crédito incluyen:

• Pagar los pagos mínimos del préstamo cada mes
• Pagar saldos de tarjetas de crédito existentes
• Mantener un índice de utilización de crédito bajo
• Solicite crédito nuevo con moderación
• Evite consultas crediticias difíciles

Cada situación es diferente, por lo que es esencial hacer la debida diligencia antes de seleccionar un plan de ataque.

Si prefiere no ocuparse de la reparación de crédito, pero desea que un historial de pagos positivo afecte su puntaje, Experian Boost podría ser una solución. Lea nuestra revisión de Experian Boost para obtener más información.

Preguntas frecuentes sobre cómo arreglar su crédito

A continuación se presentan algunas preguntas frecuentes que debe considerar antes de contratar una agencia para reparar su crédito.

¿Funcionan realmente las empresas de reparación de crédito?

Los servicios de reparación de crédito pueden mejorar su situación crediticia al disputar los errores del informe crediticio. Estas empresas también pueden enviar cartas a los acreedores y recomendar otras formas de generar crédito.

¿Necesito contratar una agencia de reparación de crédito?

No, no es necesario contratar una empresa de reparación de crédito para corregir los errores del informe de crédito. Puedes hacer gran parte de lo que hacen estas empresas por tu cuenta.

Sin embargo, corregir errores puede resultar emocional y llevar mucho tiempo. Contratar a un profesional puede ser mejor si no tienes el tiempo o las ganas de negociar.

Si no contrata una agencia, puede acceder a sus informes crediticios de forma gratuita en AnnualCreditReport.com . Luego, deberá presentar una disputa por separado con cada agencia de crédito y proporcionar la documentación necesaria.

¿Cómo puedo arreglar mi crédito rápidamente?

Hay varias formas de mejorar rápidamente su puntaje crediticio:

• Pagar deuda
• Hacer que las cuentas vencidas sean “actuales”
• Corregir errores del informe de crédito
• Evite consultas difíciles

Si tiene tarjetas de crédito o líneas de crédito variables, esfuércese por mantener una tasa de utilización del crédito inferior al 30 por ciento por cuenta renovable.

¿Debo liquidar cuentas despectivas?

Sí, es una buena idea centrarse en las cuentas despectivas que actualmente están vencidas y devolverlas a un estado de pago positivo.

Comience por mantener sus cuentas al día. Tener todas sus cuentas de préstamos y tarjetas de crédito al día o al día puede ayudar a que su puntaje crediticio crezca de inmediato.

Luego, podrás concentrarte en pagar tus deudas . Puede elegir primero una cuenta con la tasa de interés más alta para evitar cargos por intereses.

Pagar el saldo total de un préstamo puede aumentar su puntaje crediticio, pero no está garantizado. La buena noticia es que tienes un pago mensual menos.

Los pagos atrasados pueden permanecer en su registro hasta por siete años. Pagar anticipadamente las cuentas despectivas reduce su índice de endeudamiento actual, pero no elimina el historial de pagos negativo.

Los pagos atrasados pueden continuar dañando su historial crediticio hasta que el evento desaparezca del informe. Afortunadamente, el impacto se vuelve menos severo a medida que el comentario se vuelve más antiguo.

¿Cuánto tiempo lleva la reparación del crédito?

Los plazos de reparación de crédito no son iguales para todos. Si tiene una situación crediticia complicada, pueden pasar varios años hasta que tenga un verdadero éxito. Una situación menos problemática puede resultar en un éxito más rápido.

De todos modos, prepárese para que le lleve tiempo reparar su crédito.

Conclusión

Tener un buen crédito puede ayudarle a mejorar su salud financiera y alcanzar sus objetivos.

Si su crédito necesita ayuda, tenga en cuenta que no existen soluciones rápidas para repararlo. Limpiar su crédito lleva tiempo, pero el esfuerzo vale los beneficios a largo plazo.

Si bien puede reparar su crédito usted mismo, muchas de las mejores empresas de reparación de crédito simplifican el proceso para que pueda concentrarse en otras prioridades.

¿Qué estrategias sigue para mantener un buen crédito?

John Schmoll

Soy John Schmoll, ex corredor de bolsa, graduado de MBA, escritor financiero publicado y fundador de Frugal Rules.

Como veterano de la industria de servicios financieros, trabajé como administrador de fondos mutuos, banquero y corredor de bolsa y tenía licencias Serie 7 y 63, pero dejé todo eso atrás en 2012 para ayudar a las personas a aprender a administrar su dinero.

Mi objetivo es ayudarle a obtener el conocimiento que necesita para ser financieramente independiente con herramientas financieras y soluciones para ahorrar dinero probadas personalmente.