5 señales de que está eligiendo al prestamista de préstamos personales incorrecto

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Investigue sobre los prestamistas de préstamos personales para asegurarse de que está trabajando con uno que no le cause dolores de cabeza en el futuro.

La elección de un prestamista de préstamos personales es muy importante. Después de todo, su prestamista estará en su vida durante meses o años mientras paga su préstamo. Su prestamista será responsable de procesar sus pagos y manejar los problemas de servicio al cliente, y usted le pagará a su prestamista cientos o incluso miles de dólares en intereses.

No quiere terminar con el préstamo o el prestamista incorrectos, por lo que es importante comparar cuidadosamente e investigar antes de elegir qué administrador de préstamos es el adecuado para usted. También debe estar atento a algunas señales de alerta clave que pueden sugerir que el prestamista de préstamos personales que ha elegido no es una buena opción.

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1. Su prestamista ha sido objeto de muchas quejas de consumidores.

Algunos prestamistas de préstamos personales hacen un buen trabajo al manejar los problemas de los clientes, aplicando pagos, y gestión de préstamos. Otros, en la otra mano, son más problemáticos en términos del servicio y la asistencia que pueden brindar a los clientes.

No quiere tratar con un prestamista que le dará dolores de cabeza durante el tiempo que esté pagando su préstamo, así que asegúrese de comprobar que las personas a las que esté pidiendo prestado no hayan tenido muchos problemas importantes en el pasado. Puede consultar la Base de datos de quejas del consumidor de la Oficina de protección financiera del consumidor y buscar a su prestamista por nombre. También puede verificar la calificación del Better Business Bureau de su prestamista y otras reseñas de consumidores en línea.

Vale la pena tomarse el tiempo para asegurarse de que no está tratando con una empresa incompleta que hará que su proceso de pago sea más difícil de lo necesario.

2. Se le cobrará un montón de tarifas sorpresa.

Los prestamistas deben ser francos sobre las tarifas que cobran para que pueda comparar los costos totales de un préstamo a otro. Las tarifas comunes a tener en cuenta incluyen tarifas de originación, así como multas por pago anticipado y tarifas por mora.

En ocasiones, puede tener sentido aceptar a un prestamista que cobre una tarifa más alta, como si obtiene una tasa de interés más baja. No desea pedir prestado a ningún prestamista que no revele exactamente lo que se le cobrará cuando obtenga su préstamo o durante el proceso de liquidación.

Si avanza más y más en el proceso de solicitud y comienzan a aparecer tarifas sorpresa en la letra pequeña que no se revelaron cuando compró su préstamo, es hora de dar un paso atrás y buscar un prestamista diferente que tenga una política de precios más directa y transparente.

3. Su prestamista no le ha explicado completamente los términos de su préstamo.

No solo debe preocuparse por las tarifas, también debe conocer los términos de pago y la tasa de interés para evaluar el costo total de su préstamo. Los prestamistas deben aclarar estos términos al principio del proceso de solicitud para que pueda comparar de manera efectiva los diferentes productos de préstamos.

Uno de los términos más importantes a los que debe prestar atención es si la tasa de interés de su préstamo es un préstamo a tasa fija o un préstamo a tasa variable. Si su préstamo es de tasa variable, la tasa de interés puede aumentar durante el período de amortización. Cuando la tasa sube, sus pagos y los costos totales del préstamo también aumentan.

Los préstamos de tasa variable a menudo tienen una tasa de interés inicial más baja que las alternativas de tasa fija. A veces puede tener sentido optar por un préstamo a tasa variable. Pero si el prestamista con el que está considerando trabajar no es sincero sobre el índice financiero al que está vinculada la tasa, con qué frecuencia podría ajustarse su tarifa, o cuál podría ser su tarifa y pago máximos, necesita buscar un préstamo diferente.

No querrá saber tarde durante el proceso de préstamo, o después de haber pedido prestado, que el préstamo podría resultar demasiado caro para pagarlo o que otros términos del préstamo son desfavorables. Asegúrese de comprender todos los detalles, y que su prestamista esté dispuesto a responder preguntas y proporcionar información, antes de pedir prestado.

4. Su prestamista tarda una eternidad en procesar su solicitud de préstamo

La mayoría de las personas que piden dinero prestado lo hacen porque tienen una necesidad económica urgente. Es posible que necesite los fondos del préstamo personal para una gran compra o puede que necesite los fondos del préstamo personal para pagar una deuda de alto interés que está tratando de consolidar.

Cuando necesite pedir prestado, probablemente no desee esperar semanas o meses para que su prestamista revise su documentación, aprobar su solicitud, y libera tus fondos. Desafortunadamente, algunas instituciones financieras son más lentas que otras. Muchos prestamistas en línea pueden proporcionar una aprobación casi instantánea y financiar su préstamo en una semana o menos, pero algunos bancos locales o cooperativas de crédito pueden ser más lentos.

Si necesita los fondos de su préstamo de manera oportuna y su prestamista está tardando mucho en llevar adelante el proceso, puede valer la pena buscar un préstamo en otra parte.

5. Su prestamista quiere que pida prestado más, o menos, de lo que necesita

Los diferentes prestamistas tienen diferentes montos máximos y mínimos de préstamo. Debe evitar un prestamista que tenga un mínimo por encima de la cantidad que necesita pedir prestada, y debe mantenerse alejado de los prestamistas cuyo préstamo máximo no le proporcionará los fondos que está buscando.

Los prestamistas también pueden ofrecer prestarle menos del máximo del préstamo, dependiendo de su situación financiera. Pedir prestado menos de lo que necesita puede hacer que sea imposible lograr sus objetivos. Si recibe una oferta de préstamo de un prestamista con fondos insuficientes, considere presentar una solicitud en otro lugar con un prestamista diferente que podría ser más generoso.

Cuidado con estas banderas rojas

Si tiene dificultades para tratar con su prestamista durante el proceso de solicitud, Es una buena idea alejarse antes de profundizar demasiado en la transacción y tener que lidiar con un administrador de préstamos incobrable durante años. Si ya tiene un préstamo y tiene problemas con su prestamista, es posible que desee considerar la posibilidad de refinanciar para obtener un nuevo préstamo con mejores condiciones o un mejor servicio al cliente.

Con tantos prestamistas en línea, así como bancos y uniones de crédito que ofrecen préstamos personales, no hay razón para quedarse atascado con un prestamista que no le agrada. Investigue y compare precios para encontrar un préstamo que sea un buen negocio y un administrador de préstamos que realmente le permita ganar su negocio.

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