La diferencia entre un acreedor con garantía total y parcial

Al declararse en quiebra o intentar consolidar su deuda, escuchará mucha discusión sobre sus acreedores y sus clasificaciones. La clasificación de un acreedor determina los pasos que puede tomar para cobrar su deuda, así como su papel en la creación de un plan de quiebra. Puede clasificar a todos los acreedores como no garantizados, parcialmente asegurado o completamente asegurado.

Acreedor totalmente asegurado

Un acreedor totalmente garantizado es un prestamista que asegura su deuda con garantía, como una hipoteca o un gravamen sobre propiedad personal. Si incumple con la deuda que le debe a un acreedor totalmente garantizado, el acreedor puede tomar posesión de la propiedad que garantiza el préstamo y venderla para pagar la diferencia. Los prestamistas de préstamos hipotecarios y de automóviles son algunos de los acreedores totalmente garantizados más comunes.

Acreedor parcialmente garantizado

Cuando un acreedor solo tiene garantía por una parte de la deuda que usted le debe, es un acreedor parcialmente garantizado. Algunos acreedores parcialmente garantizados pueden haber solicitado una garantía que sabían que solo cubriría parte de la deuda, mientras que otros pueden haber asegurado sus préstamos con una garantía cuyo valor disminuyó. como bienes inmuebles.

Acreedor no garantizado

Los acreedores no garantizados son prestamistas que no tienen ninguna garantía para garantizar sus deudas. Si incumple con su préstamo de un acreedor sin garantía, el acreedor no puede embargar ninguna garantía para pagar la deuda. En lugar de, debe obtener una sentencia y una orden de ejecución antes de poder cobrar sus bienes o salarios. Debido a que los préstamos sin garantía son más riesgosos, Los acreedores no garantizados a menudo imponen tasas de interés más altas sobre el dinero que pide prestado.

Trascendencia

La clasificación de un acreedor determina cómo lo trata el tribunal en los procedimientos de quiebra. Por ejemplo, si se declara en bancarrota del capítulo 13, el tribunal generalmente divide los reclamos de sus acreedores parcialmente garantizados en partes garantizadas y no garantizadas. Debe pagar sus deudas garantizadas en su totalidad con intereses, mientras que el tribunal generalmente le permitirá pagar a los acreedores no garantizados solo lo que pueda pagar. Sin embargo, el tribunal puede otorgar algunas deudas no garantizadas, como impuestos morosos, manutención infantil o pensión alimenticia, prioridad sobre otras reclamaciones no garantizadas.