Condonación y cancelación de préstamos federales para estudiantes:lo que necesita saber

La condonación de préstamos estudiantiles ha sido un tema controvertido en los últimos años. En marzo de 2020, la Administración Biden suspendió los pagos de préstamos federales para estudiantes para brindar alivio financiero a los prestatarios durante la pandemia de COVID-19. La pausa en los pagos de préstamos federales para estudiantes se extendió varias veces entre 2022 y 2023.

Mientras tanto, muchos legisladores han presionado por soluciones más permanentes para aliviar la importante carga de deuda que soportan más de 45 millones de estadounidenses. Algunos creen que aliviar la deuda de préstamos estudiantiles de los estadounidenses es lo correcto y tendrá un efecto positivo en la economía. Otros sienten que cualquier tipo de condonación de préstamos es un ejemplo de extralimitación del gobierno y sería injusto para los estadounidenses que no tienen (o ya han pagado) préstamos estudiantiles.

Cualquiera que sea su posición sobre el tema, aquí hay un resumen de la condonación y cancelación de préstamos federales para estudiantes a medida que avanzamos hacia 2024.

Los pagos de préstamos federales para estudiantes se reanudaron en octubre de 2023

Los intereses de los préstamos federales para estudiantes comenzaron a acumularse nuevamente el 1 de septiembre de 2023. Los pagos de los préstamos para estudiantes vencieron nuevamente en octubre.

Si aún no ha reanudado el pago de préstamos federales para estudiantes ni ha hecho otros arreglos, es posible que ahora esté en mora. Sin embargo, todavía hay maneras de encontrar alivio.

Estado del plan de condonación de préstamos estudiantiles de Biden

En agosto de 2022, el presidente Biden anunció que el gobierno federal condonaría $10,000 en deudas de préstamos estudiantiles a prestatarios calificados que ganaran menos de $125,000 como contribuyente único o $250,000 como hogar. Los prestatarios que recibieron una Beca Pell también podrían calificar para recibir otra condonación de $10,000.

En octubre de 2022, hasta 16 millones de estadounidenses calificaron para el plan de condonación de préstamos estudiantiles de Biden, pero los opositores al plan comenzaron a demandar al gobierno.

En junio de 2023, la Corte Suprema dictaminó que, según la ley federal, el presidente no tiene autoridad para cancelar la deuda de préstamos estudiantiles.

Desafortunadamente, esto significa que el plan de condonación de préstamos estudiantiles de 400 millones de dólares de Biden está muerto. Incluso si solicitó y fue aprobado para la condonación bajo este programa, no la recibirá y deberá continuar realizando los pagos del préstamo estudiantil.

¿Qué es el plan SAVE?

Tras el fallo de la Corte Suprema, la administración Biden anunció una nueva opción de pago asequible llamada plan Ahorro en una Educación Valiosa (SAVE).

El plan SAVE es un nuevo plan de pago basado en los ingresos que puede reducir los pagos mensuales de préstamos estudiantiles hasta a la mitad y, en algunos casos, permitir a los prestatarios calificados diferir los pagos por completo.

• Los prestatarios que ganen menos del 225 % del nivel federal de pobreza (equivalente a trabajar a tiempo completo por aproximadamente $15 la hora) no tendrán que realizar pagos mensuales del préstamo.
• Los pagos de préstamos para educación universitaria no excederán el 5 % de los ingresos discrecionales de los prestatarios.
• A los prestatarios con saldos iniciales de préstamos estudiantiles de $12 000 o menos se les condonarán sus saldos después de 10 años de pagos.
• Los prestatarios no tendrán que pagar intereses adicionales incurridos al realizar pagos reducidos bajo el plan SAVE.

Aunque los pagos de préstamos estudiantiles se reanudaron en octubre de 2023, los pagos reducidos disponibles bajo el plan SAVE no comenzarán hasta julio de 2024.

Todos los prestatarios de préstamos federales para estudiantes que actualmente realicen pagos serán elegibles para el plan SAVE. Si ya está inscrito en el plan Revisado Paga lo que Ganas (REPAYE), quedarás inscrito en el plan SAVE automáticamente. Puede obtener más información sobre el plan SAVE y su elegibilidad en el sitio web del plan de pago basado en los ingresos del Departamento de Educación y solicitar el plan SAVE si califica.

Alivio para préstamos estudiantiles anunciado en diciembre de 2023

A principios de diciembre de 2023, la administración Biden anunció un alivio adicional de 4.800 millones de dólares en préstamos estudiantiles para más de 80.000 prestatarios. Estas cancelaciones se producen después de las correcciones al plan de pago basado en los ingresos (IDR) y a los programas de condonación de préstamos por servicios públicos (PSLF).

¿Me afectarán las recientes liquidaciones de préstamos estudiantiles?

Aparte de los esfuerzos de la administración Biden para proporcionar una cancelación permanente de la deuda de préstamos estudiantiles federales, ha habido varios acuerdos civiles que afectan a algunos prestatarios con préstamos estudiantiles tanto federales como privados.

Los acuerdos civiles recientes incluyen:

• $14,7 mil millones en alivio de la deuda para 1,1 millones de prestatarios de préstamos estudiantiles cuyas universidades cerraron abruptamente o engañaron a los estudiantes sobre los costos de los préstamos o el potencial de ingresos.
• $130 millones en alivio de la deuda para 7.400 prestatarios que asistieron al extinto CollegeAmerica.
• 6 mil millones de dólares en cancelación de deuda para estudiantes de 151 universidades con fines de lucro y programas de capacitación vocacional que engañaron a los estudiantes.

Los prestatarios elegibles que asistieron a una de las instituciones educativas cubiertas por estos acuerdos habrían tenido que solicitar una “condonación del préstamo de defensa del prestatario” el 22 de junio de 2022 o antes. Si está esperando alivio en virtud de uno de estos acuerdos, puede visitar la página sobre el estado de defensa del prestatario de Ayuda Federal para Estudiantes para obtener más información.

¿Vienen más planes de condonación de préstamos estudiantiles?

Tras la decisión de la Corte Suprema que bloqueó el plan de cancelación de préstamos estudiantiles de Biden, la administración de Biden anunció que estaba llevando a cabo un nuevo plan potencial para cancelar la deuda de préstamos estudiantiles bajo la Ley de Educación Superior de 1965. Desafortunadamente, sin embargo, no ha habido mucho progreso desde entonces.

Planes de pago basados en los ingresos

En abril de 2022, el Departamento de Educación dijo que brindaría asistencia a los prestatarios que tuvieran dificultades para pagar los préstamos estudiantiles según los antiguos planes de pago basados en los ingresos. Esta decisión se produjo tras investigaciones que revelaron que los planes de pago basados en los ingresos habían sido mal administrados y, en ocasiones, dejaron a los prestatarios esperando decisiones y pagos reducidos durante años.

También dijo que proporcionaría una cancelación inmediata de la deuda para unos 40.000 prestatarios que calificaran para la condonación de préstamos por servicio público según las pautas revisadas. Los prestatarios que tienen una discapacidad total o permanente también son elegibles para la condonación de sus préstamos federales para estudiantes. La distribución de este alivio es automática; los prestatarios elegibles deben recibir una notificación de su servicio de préstamos estudiantiles.

¿Qué pasa si no califico para la condonación o el plan SAVE?

Para la mayoría de los prestatarios de préstamos estudiantiles que no califican para la condonación o el alivio, existe un período de “rampa de acceso” de un año entre el 1 de octubre de 2023 y el 30 de septiembre de 2024. Durante este tiempo, los prestatarios que no realicen pagos mensuales no serán considerados morosos, ni reportados a las agencias de crédito, ni colocados en mora ni remitidos a agencias de cobranza. Los pagos seguirán venciendo y los intereses seguirán acumulándose.

¿Qué pasa con la condonación de préstamos por servicio público (PSLF)?

La condonación de préstamos por servicios públicos todavía está disponible y se ha ampliado. La condonación de préstamos por servicio público puede cancelar los saldos restantes de préstamos federales para estudiantes después de que el prestatario realice un total de 120 pagos del préstamo (por un valor de 10 años). No es necesario que los pagos del préstamo sean consecutivos.

Los prestatarios elegibles incluyen:

• Empleados de tiempo completo de cualquier organización gubernamental federal, estatal, local o tribal, incluido el ejército
• Empleados a tiempo completo de organizaciones sin fines de lucro

Para solicitar la condonación de préstamos por servicio público, simplemente debe enviar un formulario a través de la herramienta de ayuda PSLF del Departamento de Educación.

¿Qué pasa con la condonación de préstamos privados para estudiantes?

Desafortunadamente, la condonación de préstamos para estudiantes solo se aplica a los préstamos para estudiantes federales; no existe tal opción para los préstamos para estudiantes privados. Cualquier préstamo privado para estudiantes que tenga deberá pagarse en su totalidad durante el plazo del préstamo.

Algunos prestamistas privados ofrecen sus propias opciones de pago basadas en los ingresos y pueden trabajar con los prestatarios caso por caso para reducir o diferir los pagos.

Otra opción es refinanciar sus préstamos estudiantiles. La refinanciación puede permitirle consolidar pagos y reducir su pago mensual, ya sea reduciendo su tasa de interés y/o extendiendo el plazo de su préstamo. Aunque extender el plazo del préstamo (el número de años durante los cuales pagará el préstamo) reducirá su pago mensual, aumentará la cantidad de intereses que pagará durante la vigencia del préstamo.

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