Prestamistas hipotecarios para mal crédito:principales opciones para 2026

¿Cree que un mal crédito significa que no puede comprar una casa? No tan rápido. Si bien un puntaje crediticio bajo puede hacer que calificar para una hipoteca sea más difícil, muchos prestamistas están dispuestos a trabajar con prestatarios que han tenido algunos obstáculos. De hecho, los préstamos de la FHA y VA pueden aprobarse con puntuaciones tan bajas como 500 a 580.

Es posible que enfrente una tasa de interés más alta, pero eso no significa que ser propietario de una vivienda esté fuera de su alcance. Con el prestamista adecuado y algunas medidas financieras inteligentes, aún puedes calificar para una hipoteca, incluso con un crédito que no es perfecto.

Los 8 mejores prestamistas hipotecarios para personas con mal crédito

Algunos prestamistas son más flexibles crediticiamente que otros. Ofrecen programas diseñados para compradores con crédito deficiente o regular, incluidos préstamos convencionales con pagos iniciales bajos y opciones respaldadas por el gobierno para las que es más fácil calificar.

Estos son los principales prestamistas hipotecarios que debe considerar si va a comprar una casa con mal crédito en 2026.

1. Servicios hipotecarios de Carrington

Carrington Mortgage Services se especializa en ayudar a prestatarios con mal crédito o reveses financieros recientes a calificar para una hipoteca.

Este prestamista se destaca por ofrecer opciones hipotecarias de segunda oportunidad que muchos prestamistas tradicionales no tocarían.

• Tipos de préstamos ofrecidos: Convencional, FHA, VA, USDA, Jumbo, No QM (Ventaja Flexible, Ventaja Prime, Ventaja del Inversor)
• Puntuación de crédito mínima: 500 para FHA y VA; 550 para el USDA; 620 para préstamos convencionales
• Mejor para: Prestatarios con puntajes crediticios bajos o eventos crediticios recientes que buscan opciones de préstamos flexibles

Ventajas:

• Ofrece préstamos especializados no QM para perfiles de prestatarios únicos
• La suscripción manual considera el historial laboral, la estabilidad de ingresos y más
• Proporciona recursos educativos a los prestatarios para respaldar el éxito a largo plazo

Desventajas:

• Las tasas de interés y las tarifas pueden ser más altas que las de los prestamistas tradicionales
• No disponible en Massachusetts o Dakota del Norte
• Herramientas en línea limitadas y transparencia de tarifas

Lea nuestra reseña completa de Carrington Mortgage Services

2. Nueva financiación estadounidense

New American Funding es un prestamista a nivel nacional que ofrece una amplia gama de opciones de préstamos, incluidos programas para prestatarios con puntajes crediticios bajos o ingresos no tradicionales.

Es una buena opción para los compradores que buscan una suscripción personalizada y criterios de calificación flexibles.

• Tipos de préstamos ofrecidos: Convencional, FHA, VA, USDA, Jumbo, Hipotecas de tasa ajustable (ARM), Préstamos para construcción, Préstamos no QM, Hipotecas inversas, FHA 203(k), Hipoteca I CAN
• Puntuación de crédito mínima: 580 para la FHA; 620 para préstamos convencionales
• Mejor para: Prestatarios con puntajes crediticios más bajos o situaciones financieras únicas que necesitan opciones de préstamos flexibles

Ventajas:

• Ofrece una amplia gama de productos crediticios, incluidos préstamos especializados y de renovación
• Participa en programas de asistencia para el pago inicial a nivel estatal
• Suscribe préstamos manualmente, lo que permite una revisión más personalizada

Desventajas:

• Las tarifas de apertura pueden ser más altas que las de algunos competidores
• La experiencia en línea no es tan ágil como la de los principales prestamistas digitales

Lea nuestra reseña completa de New American Funding

3. Hipoteca cohete

Rocket Mortgage es un prestamista digital líder conocido por sus aprobaciones rápidas y su experiencia en línea fácil de usar.

Es ideal para compradores que desean presentar una solicitud, obtener una precalificación y cerrar el negocio, todo sin visitar una sucursal.

• Tipos de préstamos ofrecidos: Convencional, FHA, VA, Jumbo, ARM, préstamos sobre el valor de la vivienda, HomeReady®, Home Possible®, ONE+ by Rocket Mortgage®
• Puntuación de crédito mínima: 580 para la FHA; 620 para convencional
• Mejor para: Compradores que desean un proceso hipotecario totalmente en línea con muchas opciones de préstamos

Ventajas:

• Solicitud digital rápida con aprobación previa rápida
• Amplia gama de préstamos, incluidos programas de pago inicial bajo
• Herramientas útiles para estimar pagos y comparar préstamos

Desventajas:

• No hay servicio presencial disponible
• Las tarifas de apertura pueden ser más altas que las de algunos prestamistas locales

Lea nuestra reseña completa de Rocket Mortgage

4. Hipoteca del gremio

Guild Mortgage es un prestamista a nivel nacional que ofrece una amplia gama de programas de préstamos, incluidas opciones para prestatarios con puntajes crediticios más bajos y pagos iniciales limitados.

Es ideal para compradores que desean asistencia local junto con opciones de préstamos flexibles.

• Tipos de préstamos ofrecidos: Convencionales, FHA, VA, USDA, Jumbo, hipotecas de tasa ajustable (ARM), préstamos para renovación, préstamos para viviendas prefabricadas, préstamos sobre el valor líquido de la vivienda, HELOC, programas de asistencia para el pago inicial
• Puntuación de crédito mínima: 540 para FHA y USDA; 620 para préstamos convencionales; 680 para préstamos jumbo
• Mejor para: Prestatarios con puntajes crediticios más bajos o pagos iniciales limitados que buscan varias opciones de préstamos

Ventajas:

• Ofrece una amplia gama de programas de préstamos, incluida asistencia para el pago inicial
• Acepta puntajes de crédito tan bajos como 540 para ciertos préstamos respaldados por el gobierno
• Brinda un servicio personalizado a través de una red de más de 250 sucursales

Desventajas:

• No muestra las tasas hipotecarias actuales en línea
• Requiere contacto con un oficial de préstamos para iniciar el proceso de solicitud

5. Califica

Rate ofrece una experiencia hipotecaria híbrida, que combina un rápido proceso de solicitud digital con acceso a más de 400 sucursales en todo el país.

Esto lo convierte en una opción confiable para los prestatarios que desean velocidad y la posibilidad de reunirse con alguien en persona.

• Tipos de préstamos ofrecidos: Convencionales, FHA, VA, USDA, Jumbo, hipotecas de tasa ajustable (ARM), solo intereses, préstamos para renovación, préstamos no QM, líneas de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC)
• Puntuación de crédito mínima: 500 para la FHA; 620 para préstamos convencionales
• Mejor para: Prestatarios que buscan un proceso hipotecario rápido en línea con la opción de asistencia local en persona

Ventajas:

• Aprobación de hipoteca totalmente suscrita en tan solo un día hábil para prestatarios calificados
• Amplia selección de programas de préstamos, incluidas opciones especializadas y respaldadas por el gobierno
• Con licencia para prestar en los 50 estados con una red de más de 400 sucursales

Desventajas:

• Transparencia limitada con respecto a las tarifas y los requisitos del prestatario en el sitio web
• La atención al cliente no está disponible los fines de semana

6. Préstamos hipotecarios de Veterans United

Veterans United Home Loans es el prestamista de VA más grande del país y se especializa en hipotecas respaldadas por VA para miembros del servicio, veteranos y sus familias.

Es especialmente atractivo para aquellos que desean orientación experta a través del proceso de préstamo VA por parte de un equipo que se especializa en el mismo.

• Tipos de préstamos ofrecidos: Préstamos de compra de VA, préstamos jumbo de VA, refinanciamiento optimizado de VA (IRRRL), refinanciamiento con retiro de efectivo de VA, convencional, FHA, USDA
• Puntuación de crédito mínima: 620 para préstamos VA
• Mejor para: Prestatarios militares elegibles que buscan un especialista en préstamos del VA con apoyo integral

Ventajas:

• Ofrece asesoramiento crediticio gratuito para ayudar a los prestatarios a mejorar su puntuación crediticia
• Servicio al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana y un proceso de solicitud en línea fácil de usar
• Tasas de interés competitivas, a menudo inferiores al promedio nacional para préstamos VA

Desventajas:

• No ofrece préstamos sobre el valor líquido de la vivienda ni HELOC
• Número limitado de sucursales físicas; opera principalmente en línea

7. Préstamos hipotecarios de Sage

Sage Home Loans es un prestamista digital que ofrece una experiencia hipotecaria optimizada con tasas competitivas y cierres rápidos.

Es una opción sólida para los prestatarios que prefieren un proceso en línea y valoran la asequibilidad y la velocidad.

• Tipos de préstamos ofrecidos: Convencionales, FHA, VA, Jumbo, Hipotecas de tasa ajustable (ARM), Préstamos para renovación
• Puntuación de crédito mínima: 580 para préstamos de la FHA; 620 para préstamos convencionales
• Mejor para: Prestatarios que buscan un proceso hipotecario en línea rápido con tasas competitivas

Ventajas:

• Ofrece tasas de interés competitivas, a menudo por debajo del promedio del mercado
• Proporciona un proceso de solicitud totalmente digital con aprobaciones previas rápidas
• Oficiales de préstamos dedicados ayudan a los prestatarios durante todo el proceso

Desventajas:

• No hay sucursales físicas; opera completamente en línea
• Opciones de préstamo limitadas; no ofrece préstamos del USDA ni productos sobre el valor líquido de la vivienda

8. PennyMac

PennyMac es un prestamista nacional con una sólida plataforma digital y una amplia selección de opciones hipotecarias, incluidos préstamos para compradores con puntajes crediticios más bajos.

Es una buena opción para prestatarios que desean tasas competitivas y la capacidad de administrar todo en línea.

Tipos de préstamos ofrecidos: Convencional, FHA, VA, USDA, Jumbo, ARM, préstamos sobre el valor de la vivienda

Puntuación de crédito mínima: 580 para FHA y VA; 620 para convencional

Ideal para: Compradores que prefieren un proceso hipotecario digital con programas de préstamos flexibles

Ventajas:

• Ofrece préstamos gigantes y respaldados por el gobierno
• Tarifas y términos transparentes disponibles en línea
• Con licencia en los 50 estados

Desventajas:

• No se ofrecen HELOC
• Sucursales físicas limitadas; la mayoría de las interacciones son en línea

Cómo comparar prestamistas cuando tienes mal crédito

No todos los prestamistas hipotecarios tratan el mal crédito de la misma manera. Antes de presentar la solicitud, tómese el tiempo para comparar sus opciones en función de estos factores clave:

• Requisitos mínimos de puntuación de crédito – Algunos prestamistas aceptan puntajes de crédito tan bajos como 500 para préstamos de la FHA, mientras que otros requieren al menos 620 para préstamos convencionales.
• Tipos de interés y TAE – Mire más allá de la tarifa anunciada. Su tasa real depende de su perfil crediticio, así que compare la tasa de porcentaje anual (APR) para obtener una comparación de costos real.
• Requisitos de pago inicial – Un pago inicial mayor puede ayudar a compensar un puntaje crediticio bajo. Algunos prestamistas todavía ofrecen programas de pago inicial bajo, incluso para prestatarios con mal crédito.
• Tipos de préstamos ofrecidos – Busque prestamistas que ofrezcan préstamos FHA, VA, USDA o no QM, que suelen ser más flexibles para puntajes crediticios más bajos.
• Honorarios y costos de cierre – Las tarifas de originación, procesamiento y suscripción pueden variar ampliamente. Solicite siempre un presupuesto completo del préstamo para comparar los costos.
• Disponibilidad de herramientas online y atención al cliente – Un sólido proceso de solicitud digital puede facilitar las cosas. Si desea ayuda en persona, verifique si el prestamista ofrece soporte local.
• Reputación y opiniones de clientes – Lea reseñas de prestatarios con situaciones crediticias similares. Busque comentarios consistentes sobre el servicio al cliente, la transparencia y el proceso de aprobación.

Las mejores opciones de préstamo para prestatarios con mal crédito

Incluso con un puntaje crediticio bajo, existen varias opciones de préstamos hipotecarios a considerar:

• Préstamos de la FHA – Permita puntajes de crédito tan bajos como 500 con un pago inicial del 10 %, o 580 con solo un 3,5 % de pago inicial.
• Préstamos VA – Disponible para veteranos y miembros del servicio elegibles sin pago inicial y sin puntaje de crédito oficial mínimo.
• Préstamos del USDA – Diseñado para compradores de ingresos bajos a moderados en áreas rurales. La mayoría de los prestamistas exigen una puntuación de crédito de al menos 640, pero pueden aplicarse excepciones.
• Préstamos no QM – Ayudar a los prestatarios con ingresos no tradicionales o problemas crediticios recientes. Estos préstamos siguen pautas de suscripción alternativas.
• Financiación de vendedor y alquiler con opción a compra – Puede valer la pena explorarlo si no puede calificar para una hipoteca ahora. Estas opciones pueden darle tiempo para mejorar su crédito.

Cómo mejorar las probabilidades de aprobación de su hipoteca

Tomar algunas medidas inteligentes antes de solicitar una hipoteca puede aumentar sus posibilidades:

• Pagar saldos de tarjetas de crédito – Reducir la utilización de su crédito puede aumentar su puntaje crediticio rápidamente.
• Errores de disputa en su informe de crédito – Compruebe si hay elementos negativos inexactos y presente disputas para eliminarlos.
• Mostrar ingresos estables y DTI bajo – Los prestamistas quieren ver ganancias constantes y una carga de deuda manejable. Apunte a una relación deuda-ingresos inferior al 43 %.
• Ahorre para un pago inicial mayor – Un pago inicial mayor reduce el riesgo del prestamista y puede mejorar sus posibilidades de aprobación.
• Añadir un coprestatario con un crédito más sólido – Un coprestatario puede ayudar a compensar un puntaje crediticio bajo y aumentar sus probabilidades de obtener la aprobación.

Programas para compradores de vivienda por primera vez con mal crédito

Muchos programas están diseñados para ayudar a quienes compran por primera vez, incluso con un crédito que no es perfecto:

• Programas de asistencia para el pago inicial – Ofrecidos por estados y ciudades, estos programas ayudan a cubrir el pago inicial o los costos de cierre.
• Programas de agencias de vivienda estatales – A menudo ofrecen requisitos de crédito reducidos y se asocian con prestamistas para ayudar a quienes compran por primera vez.
• Asistencia de vivienda patrocinada por el empleador – Algunos empleadores ofrecen subvenciones o préstamos para ayudar a los empleados a comprar una casa.
• Fideicomisos de tierras comunitarias o programas sin fines de lucro – Proporcionar opciones de vivienda asequibles y apoyo a compradores de bajos ingresos.

Ver también: Subvenciones y programas para compradores de vivienda por primera vez para 2026

Qué esperar de una hipoteca con mal crédito

Esto es lo que debe saber si presenta la solicitud con un puntaje crediticio bajo:

• Tasas de interés y pagos mensuales más altos – Espere pagar más intereses durante la vigencia del préstamo.
• Requisitos del seguro hipotecario privado (PMI) – Probablemente necesitarás un PMI a menos que utilices un préstamo VA o hagas un pago inicial del 20 %.
• Flexibilidad limitada del prestamista – No todos los prestamistas trabajan con prestatarios con mal crédito, por lo que sus opciones pueden ser más limitadas.
• Posible suscripción manual – Es posible que su solicitud necesite una revisión manual más detallada, especialmente si su perfil crediticio está fuera de las pautas estándar.

Cuándo esperar antes de solicitar una hipoteca

Si alguno de estos se aplica a usted, podría tener sentido posponerlo:

• Su puntuación de crédito está por debajo de 500 – La mayoría de los prestamistas no aprobarán préstamos por debajo de este umbral.
• Tiene una alta utilización del crédito – Los saldos elevados en las tarjetas de crédito pueden reducir su puntaje crediticio y sus posibilidades de aprobación.
• Se está recuperando de eventos crediticios importantes – Si recientemente se declaró en quiebra o pasó por una ejecución hipotecaria, esperar de 12 a 24 meses puede colocarlo en una mejor posición.

Pensamientos finales

El mal crédito no significa que usted no pueda ser propietario de una vivienda. Con el prestamista y el programa de préstamos adecuados, aún puedes calificar para una hipoteca y comprar una casa.

Concéntrese en lo que puede controlar, como mejorar su puntaje crediticio, reducir la deuda y ahorrar para el pago inicial. Estos pasos le abrirán más opciones de préstamos y le ayudarán a conseguir una mejor tasa de interés.

Cuando esté listo, utilice esta guía para comparar prestamistas y encontrar uno que se adapte a su situación. Comprar una casa con mal crédito puede requerir un poco más de esfuerzo, pero es absolutamente posible.

Preguntas frecuentes

¿Puedo refinanciar mi hipoteca si tengo mal crédito?

Sí, pero sus opciones pueden ser limitadas. Algunos prestamistas ofrecen programas de refinanciamiento FHA Streamline o VA IRRRL que no requieren una verificación de crédito. Si no es elegible para ellos, es posible que deba mejorar su puntaje crediticio o esperar hasta que haya acumulado valor líquido en su vivienda para calificar para una mejor tasa de refinanciamiento.

Ver también: Cómo refinanciar una hipoteca con mal crédito

¿Solicitar varias hipotecas perjudica mi crédito?

No si presenta la solicitud dentro de un período corto. Los modelos de calificación crediticia tratan múltiples consultas hipotecarias realizadas en un lapso de 14 a 45 días como una sola consulta. Esto le permite comparar precios para encontrar la mejor tarifa sin afectar significativamente su puntaje crediticio.

¿Cuánto tiempo debo esperar después de mejorar mi crédito para solicitar una hipoteca?

Depende de cuánto mejore su crédito. Incluso un aumento de 20 a 30 puntos puede abrir nuevas opciones de préstamo. Una vez que su informe de crédito se actualiza y su puntaje aumenta, la mayoría de los prestamistas recomiendan esperar al menos 30 días antes de presentar la solicitud para que su puntaje refleje la mejora.

¿Un pago inicial mayor compensará el mal crédito?

Puede ayudar. Un pago inicial mayor reduce el riesgo del prestamista, lo que puede aumentar sus posibilidades de aprobación y posiblemente reducir su tasa de interés. Pero no borrará por completo el impacto de un puntaje crediticio bajo; ambos factores siguen siendo importantes.

¿Puedo obtener una hipoteca si no tengo historial crediticio?

Es posible, pero más difícil. Los prestamistas pueden utilizar datos crediticios alternativos, como historial de alquiler, pagos de servicios públicos o actividad de la cuenta bancaria, para evaluar su solicitud. Algunos programas de préstamos, incluidos ciertos préstamos de la FHA y no QM, son más flexibles cuando se trata de un historial crediticio limitado.

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