Plantilla de carta de cese y desistimiento para cobradores de deudas | [Año]

¿Recibe llamadas o cartas ininterrumpidas de un cobrador de deudas? No tienes que aguantar eso. La ley federal le otorga el derecho de hacer que se detengan, y una de las formas más sencillas de hacerlo es enviando una carta de cese y desistimiento.

En esta guía, desglosaremos exactamente cómo funciona una carta de cese y desistimiento, cuándo tiene sentido enviar una, qué incluir y qué esperar después de enviarla. También obtendrás una plantilla gratuita que podrás personalizar y utilizar de inmediato.

Qué hace una carta de cese y desistimiento y cuándo usarla

Una carta de cese y desistimiento le indica al cobrador de deudas que deje de comunicarse con usted. Es una solicitud formal respaldada por la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA), que le otorga el derecho legal de limitar cómo y cuándo los cobradores de deudas pueden comunicarse con usted.

Es posible que desee enviar uno si recibe repetidas llamadas telefónicas, cartas u otras comunicaciones no deseadas sobre una deuda. Una vez recibida la carta, el cobrador de deudas debe dejar de comunicarse con usted, excepto para informarle si planea tomar medidas adicionales, como presentar una demanda.

Pero antes de enviar una carta, comprenda las ventajas y desventajas. No hace que la deuda desaparezca y podría aumentar las posibilidades de que el cobrador lo demande, especialmente si la deuda es grande o aún está dentro del plazo de prescripción. Si no está seguro de si es la decisión correcta, considere hablar primero con un abogado o un experto en crédito.

Qué incluir en su carta de cese y desistimiento

Su carta de cese y desistimiento no tiene por qué ser larga ni complicada, pero sí debe ser clara y firme. Esto es lo que debe incluir:

• Su nombre completo y dirección postal – Esto le indica al cobrador de deudas dónde enviar cualquier comunicación final.
• Nombre y dirección del cobrador de deudas – Utilice la dirección que figura en cualquier carta o aviso de cobro reciente.
• Número de cuenta (si está disponible) – Incluya únicamente el número que le dio el cobrador, no el número de cuenta del acreedor original.
• Una solicitud directa para detener el contacto – Deja claro que les estás pidiendo que cesen toda comunicación.
• Una referencia a la FDCPA – Mencione sus derechos según la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas.
• Opcional:Solicitud de verificación de deuda – Si aún no lo has recibido, puedes solicitarlo en la misma carta.
• Precaución con la redacción – Nunca admitas que debes la deuda. Siempre refiérase a ella como la “presunta deuda”. Admitir que lo debe podría reiniciar el plazo de prescripción.

Mantenga su lenguaje simple y directo. No estás tratando de explicar o discutir. Sólo les pido formalmente que dejen de comunicarse con usted.

¿Listo para limpiar su informe de crédito?

Descubra cómo los profesionales de reparación de crédito pueden ayudarle a disputar imprecisiones en su informe de crédito.

Modelo de plantilla de carta de cese y desistimiento

Aquí tienes una plantilla de muestra que puedes personalizar y enviar. Asegúrese de enviarlo por correo certificado con acuse de recibo solicitado. Esto le da prueba de que lo entendieron.

Modelo de carta de cese y desistimiento

[Tu nombre]
[Su dirección]
[Ciudad, Estado Código Postal]
[Fecha]

[Nombre del cobrador de deudas]
[Dirección del cobrador de deudas]
[Ciudad, Estado Código Postal]

Asunto:Aviso de cese y desistimiento – [Número de cuenta, si está disponible]

Estimado [Nombre del cobrador de deudas],

Le escribo en referencia a la cuenta anterior. Según la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA), le solicito que suspenda inmediatamente toda comunicación conmigo con respecto a esta supuesta deuda.

Si su oficina tiene la intención de tomar medidas adicionales, puede enviar una notificación final por escrito a la dirección indicada anteriormente. De lo contrario, no espero más contacto de su parte.

Tenga en cuenta que esta carta no es un reconocimiento o aceptación de la supuesta deuda. Tampoco renuncio a ningún derecho bajo la ley estatal o federal.

Sinceramente,

[Tu nombre]

Qué sucede después de enviar la carta

Una vez que el cobrador de deudas reciba su carta de cese y desistimiento, está obligado legalmente a dejar de comunicarse con usted. Pero hay algunas cosas que aún debes esperar:

• Deben dejar de contactarte – La FDCPA prohíbe futuras comunicaciones una vez que envíe un cese y desista por escrito. Sin embargo, hay una excepción.
• Es posible que se comuniquen con usted por última vez – Pueden enviarle una carta para informarle qué medidas planean tomar, como demandarlo o cerrar el expediente.
• Aún pueden demandarte – El hecho de que cesen las llamadas telefónicas no significa que la deuda desaparezca. Si la deuda es válida y está dentro del plazo de prescripción, podrán decidir emprender acciones legales para cobrarla.
• Pueden reportar la deuda a los burós de crédito – Los cobradores de deudas pueden seguir informando a Equifax, Experian y TransUnion. Una carta de cese y desistimiento no les impide hacerlo.

Una carta de cese y desistimiento sólo limita la forma en que pueden comunicarse con usted. No les quita las opciones legales para cobrar la deuda.

Si el cobrador de deudas sigue llamando o enviando cartas después de recibir su solicitud de cese y desistimiento, es posible que esté violando la ley federal. Esto es lo que debe hacer:

• Mantenga registros de cada contacto – Anota la fecha, hora, número de teléfono y lo dicho. Guarde mensajes de voz, mensajes de texto y cualquier aviso escrito.
• Presentar una queja – Puede denunciar al cobrador de deudas ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), la Comisión Federal de Comercio (FTC) o la oficina del fiscal general de su estado.
• Considere ponerse en contacto con un abogado especializado en derechos del consumidor – Si el cobrador sigue superando los límites legales, un abogado puede ayudarle a tomar medidas adicionales.
• Es posible que tenga derecho a una indemnización – Si el cobrador de deudas infringe las reglas, podría ser considerado responsable. Según la FDCPA, es posible que pueda recuperar dinero por acoso u otro comportamiento ilegal.

Los cobradores de deudas cuentan con que la gente no conozca sus derechos. Cuando documentas todo y actúas rápidamente, tienes la mejor oportunidad de responsabilizarlos.

Pros y contras de enviar una carta de cese y desistimiento

Enviar una carta de cese y desistimiento puede darle un respiro, pero también puede conllevar riesgos. Esto es lo que debe considerar antes de tomar una decisión:

Ventajas:

• Detiene llamadas y cartas de cobro – Ya no te bombardearán con llamadas, correos electrónicos o cartas.
• Obliga a que toda comunicación pase por canales formales – El cobrador no puede seguir comunicándose a menos que planee demandar o cerrar la cuenta.
• Ayuda a proteger tu paz mental – Si el contacto constante está afectando tu vida diaria, esto puede brindarte un alivio inmediato.

Desventajas:

• No cancela la deuda – Aún debes el dinero a menos que se resuelva de otra manera.
• Podría impulsar al cobrador a presentar una demanda – Si no ven otra forma de cobrar, pueden optar por llevarlo a los tribunales.
• No hay lugar para la negociación una vez que se detiene la comunicación – Si esperaba llegar a un acuerdo o elaborar un plan de pago, esa opción quedará descartada una vez que legalmente se les prohíba comunicarse con usted.

Esta carta se utiliza mejor cuando ya ha decidido que no negociará o cuando el contacto se ha vuelto tan agresivo que no vale la pena continuar la conversación.

Consejos para enviar y realizar un seguimiento de su carta

Una carta de cese y desistimiento solo funciona si puede demostrar que el cobrador de deudas la recibió. Siga estos pasos para protegerse y crear un rastro documental:

• Enviar por correo certificado con acuse de recibo – Esto le da prueba de que la carta fue entregada y firmada.
• Conserve una copia de la carta y del recibo – Guarde ambos en un lugar seguro. Es posible que los necesite más adelante si el cobrador infringe la ley.
• Guardar todos los registros y comunicaciones futuras – Conservar mensajes de voz, correos electrónicos y cartas, incluso después de enviar el cese y desistimiento. Ellos pueden ayudar a respaldar su caso si es necesario.
• No incluyas más información de la necesaria – Nunca incluya el número de cuenta del acreedor original ni detalles financieros adicionales. Incluya únicamente lo que el cobrador de deudas ya haya proporcionado.
• Manténgase profesional y objetivo, sin lenguaje emocional – Evite amenazas, insultos o comentarios personales. Cuanto más directo y neutral sea tu tono, mejor.

Alternativas a una carta de cese y desistimiento

Una carta de cese y desistimiento puede ser útil, pero dependiendo de su situación, puede que no sea el mejor primer paso. Aquí hay algunas otras opciones a considerar:

• Solicitar validación de deuda – Si no está seguro de si la deuda es legítima o exacta, pídale al cobrador que lo demuestre. Este es su derecho según la FDCPA y puede detener los esfuerzos de cobro hasta que proporcionen la documentación.
• Negociar un plan de pago o acuerdo – Si la deuda es válida y está en condiciones de pagarla, es posible que pueda llegar a un acuerdo con menos del monto total o establecer un plan manejable.
• Presentar una queja ante las agencias reguladoras – Puede denunciar tácticas de cobro ilegales a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), a la Comisión Federal de Comercio (FTC) o al fiscal general de su estado.
• Trabajar con una empresa de reparación de crédito – Si la deuda es inexacta, no verificable o ya está saldada, un servicio de reparación de crédito acreditado puede ayudarlo a eliminarla de su informe crediticio.
• Obtenga ayuda de asesoramiento crediticio legal o sin fines de lucro – Un abogado o un asesor de crédito sin fines de lucro puede ayudarlo a sopesar sus opciones y proteger sus derechos, especialmente si la deuda es grande o si lo amenazan con acciones legales.

Conclusión

Tiene derecho a decirle a un cobrador de deudas que deje de comunicarse con usted, y una carta de cese y desista es una forma de hacerlo. Puede brindarle un alivio inmediato de las constantes llamadas telefónicas y cartas, brindándole espacio para pensar con claridad sobre su próximo paso.

Solo tenga en cuenta que no borra la deuda y podría aumentar las posibilidades de una demanda. Asegúrese de comprender los riesgos antes de enviar la carta y no dude en buscar ayuda de un experto en crédito o de un abogado si no está seguro de qué hacer a continuación.

Conoce al autor

Rachel Myers es una escritora de finanzas personales que cree que la libertad financiera debe ser práctica, no abrumadora. Comparte consejos de la vida real sobre elaboración de presupuestos, crédito, deuda y ahorro, sin jerga. Con experiencia en asesoría financiera y una pasión por ayudar a las personas a salir adelante, Rachel hace que la administración del dinero parezca factible, sin importar desde dónde comience.