Hipoteca cancelada:qué esperar después del pago total

La primera vez que iniciamos sesión en nuestra cuenta hipotecaria en línea después de liquidar el saldo, fue fantástico ver esas tres pequeñas palabras:PAGADO TOTALMENTE . Estaba incluso en mayúsculas, lo que parecía hacerlo mucho más dulce. Si has podido liquidar tu hipoteca, conoces la sensación.

Es gratificante, liberador y muchas cosas diferentes juntas. Es irónico, pero después de trabajar tantos años en la industria bancaria ayudando a las personas a calificar para hipotecas, realmente no tenía idea de lo que sucede después de que usted cancela su hipoteca hasta que yo pagué la mía.

Sin embargo, fue algo que estaba más que feliz de aprender a través de mi experiencia personal. Esto es lo que sucede después de pagar su casa.

Recibes algunos documentos

Cuando obtuvo su hipoteca original, tuvo que firmar una nota de hipoteca y una escritura de fideicomiso, que establecía los términos del préstamo y permitía al prestamista imponer un gravamen sobre su casa. Después de liquidar su casa, el prestamista puede enviarle la nota y la escritura originales, aunque algunos no lo hacen.

Si no recibe el suyo, al menos su prestamista debería enviarle un aviso de pago para demostrar que ahora tiene un saldo cero en su casa y un aviso de que se ha liberado su gravamen.

Si le preocupa, después de un par de meses, puede consultar con una compañía de títulos para asegurarse de que su gravamen haya sido eliminado de los registros del condado o retirar su informe de crédito.  para asegurarse de que su cuenta hipotecaria muestre un saldo de cero.

Actualizas tus impuestos y seguros

Debido a que la mayoría de las personas depositan en garantía los impuestos y el seguro de propiedad asociados con su propiedad, es importante actualizar su acreedor hipotecario después de liquidar su hipoteca. No debería haber ningún acreedor hipotecario asociado con ninguna de las entidades una vez que usted sea dueño de su casa libre y limpia, y todo lo que necesita es una simple llamada telefónica a su agente de seguros.

Si su casa se quemó y su prestamista todavía era el acreedor hipotecario que figura en su póliza de propietario, tendría que tratar con ellos antes de poder obtener el cheque del seguro, y eso ciertamente retrasaría el proceso.

A efectos fiscales, dado que ahora usted es responsable de pagar su factura anual de impuestos a la propiedad, desea asegurarse de recibir la factura en lugar de la de su antiguo prestamista. Si olvida y no entrega la factura, se enfrentará a una multa por retraso bastante considerable.

Obtienes una sensación de libertad después de pagarlo

Aunque todavía no estoy exactamente preparado para la jubilación, siento una sensación de libertad ahora que no le debo dinero a nadie. Por ejemplo, dejé mi trabajo en el banco hace un año y medio porque no me gustaba trabajar en un trabajo que me parecía monótono y ahora siento que puedo hacer lo que quiera, como escribir por cuenta propia.

Gano menos dinero trabajando por cuenta propia que en mi trabajo diario, pero como ya no tengo deudas, está bien . Ya no estoy persiguiendo ese dólar. En cambio, estoy haciendo algo que disfruto mientras gano dinero con ello y no podría estar más feliz.

Asigne el pago de su hipoteca a otro lugar

Normalmente, una hipoteca es la última deuda que paga, debido en parte al hecho de que probablemente sea su deuda más grande. Hacer el último pago de la deuda es una forma segura de comprometerse a mantenerse libre de deudas por el resto de su vida. Después de realizar el último pago, puedes despedirte de la deuda para siempre (o echarla a patadas si lo prefieres).

Cuando cancela su hipoteca, puede destinar ese dinero que estaba usando para pagarla cada mes a otras cosas. Si bien podrías simplemente gastar el dinero, una medida mucho más inteligente sería asignarlo a otros objetivos financieros.

Por ejemplo, podría destinar la mitad a ahorros para la universidad de un niño y la otra mitad a una cuenta de corretaje. Aquí encontrará una lista de las principales corretajes en línea. en el espacio para invertir. O bien, podría destinarlo a cualquier otra cantidad de objetivos concretos por los que esté trabajando (ahorrar para un automóvil u otra compra, por ejemplo).

Puede resultar difícil saber cómo asignar esos fondos adicionales y administrar todas sus cuentas financieras. Es fácil dejar que algo pase desapercibido o simplemente no reconocer las oportunidades para ganar dinero.

Una vez que cancele su hipoteca, tendrá aún más dinero que podrá poner a trabajar para usted, por lo que es importante no perder esas oportunidades. Una buena forma de gestionar el flujo de efectivo adicional es colocar los fondos en una cuenta de ahorros de alto rendimiento hasta que decida qué hacer.

Bancos como CIT Bank paga el 1,55 por ciento en su mercado monetario con un saldo mínimo de $100, te permite mantener tu liquidez por el momento y ganar algo en efectivo hasta que decidas qué hacer.

Betterment es una excelente opción si desea invertir sus fondos adicionales. El robo-advisor no tiene requisitos de saldo mínimo y administra sus inversiones por usted.

Invertir en el mercado de valores no es la única opción de inversión que existe. Puede invertir en bienes raíces comerciales a través de Fundrise con tan solo $10.

RealtyMogul  Es otra buena opción para invertir en bienes raíces. Necesitas tener $1000 para comenzar, pero tiene tarifas más bajas que Fundrise.

Si actualmente tiene deuda de tarjeta de crédito, puede transferir a tarjetas de crédito con 0% APR para evitar pagar intereses. Esto también funciona si deseas realizar actualizaciones en tu hogar y aprovechar las opciones sin intereses.

También puedes aprovechar las opciones de viaje con tarjetas de crédito Travel Rewards  si ha gastado la mayor parte de sus ingresos disponibles en los últimos años para pagar su hipoteca. Usar tarjetas de recompensas de viaje es una excelente manera de ayudar a reducir el costo total del viaje y es algo que aprovechamos regularmente.

Dicho todo esto, la mejor manera que he encontrado para encontrar oportunidades y administrar nuestras finanzas de manera integral es Capital Personal. . Personal Capital es una plataforma de uso gratuito que conecta todas sus cuentas financieras en un solo lugar.

Puede combinar cuentas bancarias, cuentas de corretaje, tarjetas de crédito, hipotecas, pero eso está pagado, facturas mensuales y más. Nuestro favorito personal es empezar a invertir esos fondos.

Como puede ver en las capturas de pantalla a continuación, Personal Capital le permite realizar un seguimiento de sus gastos, analizar las inversiones con respecto a sus puntos de referencia, proporcionar un analizador de impuestos, controlar su patrimonio neto y mucho más.

Obviamente, después de liquidar su hipoteca, tendrá un exceso de fondos para utilizar en otros objetivos a largo plazo. Utilizando una herramienta gratuita como Personal Capital Puedes estar al tanto de todo tu panorama financiero y dirigirlo hacia el rumbo que elijas.

Conclusión

Una vez que finalmente hagas el pago final, creo que es totalmente apropiado regalarte algo agradable para celebrar. Normalmente no me gusta decir "Te lo mereces", pero si oficialmente has alcanzado el estado libre de deudas, entonces creo que mereces tomarte un descanso y disfrutar de algo de lo que tuviste que prescindir mientras pagas tu deuda.

Disfrute de una cena elegante con su pareja y beba demasiado vino. Tómate uno o dos días libres en el trabajo y viaja a un bed and breakfast para pasar un fin de semana largo. Ve a un parque de diversiones caro si eso es lo que te hace flotar. Has llegado al final de tu objetivo, así que ahora es el momento de dar un suspiro de alivio y celebrar un poco.

Recurso adicional:si se encuentra en una situación similar y desea invertir parte de su exceso de fondos pero no sabe dónde buscar, consulte una de mis casas de bolsa favoritas:Betterment . Betterment es el mejor robo-advisor del sector. Administran sus inversiones por usted en fondos indexados de bajo costo y cuentan con herramientas patentadas que lo ayudan a maximizar su situación fiscal específica y sus objetivos de jubilación a más largo plazo. La mejor parte es que ofrecen esto a una fracción del costo que pagaría a un asesor financiero tradicional.

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H ¿Ha saldado alguna deuda importante recientemente? ¿Cómo lo celebraste? ¿Has liquidado tu hipoteca? Si todavía tienes deudas, ¿planeas hacer algo especial una vez que estés libre de deudas?

Nicole Schmoll

Soy Nicole Schmoll, escritora profesional con maestría, madre emprendedora y cofundadora de Frugal Rules.

Como redactor independiente en Omaha, sigo creyendo que escribir es una expresión artística. Cada vez que presiono las teclas, tengo la intención de provocar una respuesta de mis oyentes. Dejé mi carrera de tiempo completo como redactor senior en una agencia de seguros para comenzar mi propio negocio de redacción independiente.

Me encanta mirar y escribir sobre televisión (¡y cómo transmitirla!)