Estrategias efectivas para eliminar la deuda de tarjetas de crédito:más rápido

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Después de pagar la hipoteca o el alquiler, comprar alimentos y enviar el pago del automóvil, es posible que no quede suficiente dinero para el mes.

Es fácil utilizar una tarjeta de crédito para cubrir la escasez. Pero antes de que te des cuenta, habrás acumulado saldos enormes sin tener idea de cómo vas a pagar tus tarjetas de crédito.

Según Experian, el saldo promedio de una tarjeta de crédito es de poco menos de $6,200 y los estadounidenses, en promedio, tienen cuatro tarjetas de crédito.

Ya sea que esté por debajo o por encima del promedio, este artículo le brindará los conceptos básicos para pagarlo más rápido y deshacerse de él para siempre.

1. Conozca su deuda total de tarjeta de crédito

En primer lugar, debes hacer frente al importe total de la deuda de tarjeta de crédito tienes.

Reúna todas sus tarjetas de crédito. Inicie sesión en el sitio de cada tarjeta o obtenga todos los extractos de su tarjeta de crédito del último mes.

Si no puede iniciar sesión o encontrar sus extractos, llame al número de cuenta que figura en cada tarjeta y anote su saldo total actual.

Sume todos sus saldos totales a partir de hoy. Esta es su deuda total y es lo que deberá pagar.

Luego haga una lista de sus saldos en cada tarjeta de menor a mayor. Este es el orden en el que vas a liquidar tus saldos.

Hemos creado una hoja de cálculo gratuita para que pueda realizar un seguimiento fácilmente de sus tarjetas de crédito y pagos. Descárguela aquí.

Con esta hoja, podrá ver rápidamente cómo realizar pagos adicionales sobre el monto mínimo adeudado le ahorrará dinero en intereses y eliminará su deuda más rápido.

Quizás también quieras dibujar tú mismo un termómetro o descargar el nuestro y escriba el monto de su deuda total. Pega este termómetro donde lo veas todos los días:en tu refrigerador o en el espejo de tu baño.

Crear imágenes puede ser un paso esencial porque, para saldar esta deuda, es necesario tener un recordatorio diario de que está ahí. . También te hará pensar inconscientemente en cómo encontrar dinero para pagar una mayor parte de la deuda.

Leer:Cómo obtener su puntaje crediticio gratis

2. Solicite tasas de interés más bajas

Una de las formas más rápidas de obtener grandes ahorros en las facturas de su tarjeta de crédito es negociar tasas de interés más bajas.

Si puede reducir uno o dos puntos porcentuales de las tasas de interés de su tarjeta, puede ahorrarse varios cientos dependiendo de sus saldos a medida que paga su deuda.

Una solicitud cortés de llamada telefónica puede ser uno de los mejores pasos que puede tomar.

Si bien su puntaje crediticio y su historial de pagos afectarán si tiene éxito o no en obtener un recorte de tasas, se consideran otros factores:cuánto tiempo ha sido titular de la tarjeta, su saldo en comparación con su límite de crédito, etc.

¡Todos los prestamistas abordan esto de manera diferente, por lo que nunca está de más preguntar!

Leer:¿Cómo puede perjudicarle un mal puntaje crediticio?

3. Deje de crear más deuda

Aquí viene la parte difícil:si quieres liquidar tus tarjetas de crédito, de una vez por todas, tendrás que parar. usándolos .

Si usa tarjetas de crédito para pasar el mes, esto será difícil porque al principio es posible que no tenga suficiente dinero para completar su ciclo de pago.

Saca tu tarjeta de débito y comprométete a usarla, y solo ella, de ahora en adelante.

El resto de sus tarjetas de crédito se pueden dividir. Sí, así es:córtalos con unas tijeras y tíralos a la basura.

Si eso te parece demasiado permanente, toma un recipiente con agua, deja caer tus tarjetas y mételo en el congelador. Literalmente puedes congelar tus tarjetas de crédito para que solo estén disponibles en caso de una emergencia real.

Leer:¿Por qué es tan problemático endeudarse (incluso una deuda “buena”)?

4. Guardar un búfer

Para dejar de usar tus tarjetas de crédito en caso de emergencia , necesitas tener un fondo de emergencia.

Se recomienda que ahorre hasta $1000 si actualmente no tiene ningún ahorro disponible. Este será tu fondo de emergencia mientras liquidas tus tarjetas.

¿Cómo consigues $1000?

La forma más sencilla es vender artículos no deseados en eBay, Facebook Marketplace o en una venta de garaje. O paga los mínimos de tus tarjetas hasta que puedas ahorrar el dinero de tus cheques de pago.

$1000 puede ayudarle a afrontar la mayoría de las emergencias durante el tiempo que esté comprometido a pagar su deuda. Pero si no tienes esos ahorros en efectivo, tendrás que poner la emergencia en tu tarjeta de crédito, lo cual no quieres hacer.

Leer:Haga que ahorrar sea tan divertido como gastar

5. Gasta sólo lo que tienes

Tienes que calcular cuánto dinero tienes realmente para pagar tus facturas mensuales, junto con la deuda de tu tarjeta de crédito.

Primero, calcule los mínimos mensuales de cada una de sus tarjetas. (¡Descarga nuestra hoja de cálculo para esto!) Ahora súmalos.

Esta es la cantidad total de dinero que necesita reservar para asegurarse de poder pagar cada tarjeta durante el mes. (No se preocupe si son solo mínimos:aumentará esta cantidad más adelante).

A continuación, suma los gastos totales que tienes cada mes. Piense en comestibles, restaurantes, servicios públicos, ropa, hipotecas o alquileres, pagos de automóviles, matrículas, costos de seguros y regalos.

Podría resultarle útil revisar los extractos de su tarjeta de crédito y ver en qué ha gastado dinero durante los últimos meses.

Sume sus gastos totales y los mínimos mensuales de su tarjeta de crédito.

Si esta cantidad es mayor que sus cheques de pago mensuales (y probablemente lo será), entonces debe comenzar a recortar. Salir a comer es un excelente lugar para comenzar.

• En lugar de salir a comer todos los días en el trabajo, ¿podrías empezar a traer un sándwich?
• En cuanto a la ropa, ¿podrías usar lo que tienes y no comprar nada nuevo durante unos meses?
• ¿Podrías compartir el viaje al trabajo para reducir tus gastos de gasolina?
• ¿Podrías vender tu coche y comprar uno más barato?

Si la diferencia entre sus gastos y sus ingresos es enorme, es posible que deba pensar en ganar más dinero.

¿Qué puedes vender?

¿Puedes pedir un aumento?

¿O qué trabajo paralelo puedes realizar para compensar la diferencia entre lo que gastas y lo que ganas?

Puede ser más fácil recortar gastos que obtener más ingresos, así que considere comenzar por ahí.

Leer:¿Cómo hago un presupuesto cuando mi pareja gasta mucho?

Una vez que hayas reducido tus gastos, utiliza cada centavo sobrante para pagar tu deuda .

Nunca tendrás dinero extra si esperas para pagar tu deuda al final de tu ciclo de pago. Entonces, inmediatamente después de pagar el alquiler o la hipoteca, pague sus tarjetas de crédito.

Comprométete a enviar la mayor cantidad de dinero extra como puedas a la tarjeta con el saldo más bajo.

Por ejemplo, si debe $1213,71 en su tarjeta Lowe's, envíe su pago mínimo mensual de $50 más una cantidad adicional de $150 (o cualquier extra que haya decidido que puede pagar) a esa tarjeta.

Ahora, colorea tu termómetro con la cantidad que acabas de pagar, incluso si es una pequeña fracción.

Cuando puedas mantenerte concentrado, progresarás y liquidar el saldo de esa tarjeta.

Luego, tendrás ese pago mínimo ($50) más tu pago adicional ($150) para aplicar a la próxima tarjeta de crédito que pagarás.

Esto se llama el método de la “bola de nieve de la deuda” y es enormemente motivador porque puedes ver resultados rápidamente.

Leer:Trabajos secundarios para pagar la deuda más rápido

Otras opciones que la gente considera para eliminar la deuda de tarjetas de crédito

1. Método de avalancha de deuda – En lugar de ordenar el pago de sus tarjetas de crédito por su saldo en dólares, lo ordena por tasa de interés. Pagará primero la tarjeta de crédito con la tasa de interés más alta, seguida de la siguiente más alta, etc.
   • Este método puede ahorrarle más dinero en pagos de intereses a largo plazo (o no), pero puede no ser tan motivador como ver que las tarjetas con saldo más pequeño se liquidan más rápido.

1. Ofertas de transferencia de saldo – Con una oferta de transferencia de saldo del 0% (o tasa baja), puede ahorrar dinero en intereses. Pero no olvide que normalmente hay una tarifa de transferencia y si no cancela el saldo antes de que expire la tasa de interés baja, podría terminar costándole más.

1. Préstamo personal/préstamo sobre el valor líquido de la vivienda – Consolidar todos los saldos de sus tarjetas de crédito en un préstamo de “consolidación de deuda” puede parecer una buena idea ya que probablemente obtendrá una tasa de interés más baja, pero conlleva riesgos.
   • Considere cuidadosamente estas opciones porque no pagar un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda puede resultar en la ejecución hipotecaria de su casa y el incumplimiento de un préstamo personal resultará en el cobro de deudas.

1. Préstamo 401(k) – Pedir prestado de sus ahorros para la jubilación generalmente no es una buena idea. El incumplimiento de un préstamo 401(k) podría resultar en multas y aumento de impuestos, además de privarse de ganancias e ingresos futuros durante la jubilación.

Pagar la deuda de la tarjeta de crédito para siempre

Conozca su total – Reduzca las tasas de interés – Deje de investigar – Ahorre una reserva – Gaste lo que tiene – Utilice cada centavo adicional de su deuda

Al principio, el saldo de su tarjeta de crédito le parecerá enorme e imposible de liquidar.

Con el tiempo, notará que todos sus pagos adicionales funcionan para pagar su saldo total.

Puede que lleve mucho tiempo, tal vez incluso años, pero una vez que pagues esa deuda, desaparecerá para siempre.

Si se compromete a no volver a acumular saldo nunca más, podrá disfrutar de la libertad de tener deudas de tarjetas de crédito. por el resto de tu vida.

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Amy Blacklock y Vicki Cook cofundaron Women Who Money en marzo de 2018 para brindar información útil sobre finanzas personales, carreras y temas empresariales para que pueda administrar su dinero con confianza, aumentar su patrimonio neto, mejorar su salud financiera general y, finalmente, lograr la independencia financiera.