Revisión de YNAB:¿Es el presupuesto adecuado para usted? | Mujeres que ganan dinero

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Women Who Money tiene como objetivo ayudar a lectores de todos los niveles a comprender y administrar sus finanzas personales. La clave de este concepto es comprender cómo y dónde gasta para poder realizar un seguimiento, monitorear, administrar y mejorar sus finanzas.

Las investigaciones muestran que casi la mitad de los estadounidenses dicen que sus gastos son iguales o mayores que sus ingresos.

De quienes dicen que tienen demasiadas deudas, el 96% está estresado por ello. El cuarenta por ciento de todas las personas que gastan tanto o más que sus ingresos al mes tienen ingresos irregulares.

Estadísticas como estas son impactantes y tristes. Y demuestran una clara necesidad de controlar mejor el flujo de entrada y salida de nuestro dinero.

“Si no puedes medirlo, no puedes gestionarlo” – Peter Drucker

Para tener control de su dinero y asegurarse de que sus gastos se mantengan por debajo de sus ingresos, necesita tener una idea clara de lo que ingresa y lo que sale. Aquí es donde entra en juego un sistema presupuestario.

Mi herramienta favorita de todos los tiempos para hacer presupuestos es Necesita un presupuesto (YNAB).

Este software de presupuesto ofrece muchas funciones sorprendentes:se sincroniza de forma segura con todas sus cuentas bancarias, se actualiza en tiempo real para que pueda realizar un seguimiento y administrar sobre la marcha (incluso desde un teléfono celular), incluye herramientas de pago de deudas y seguimiento de objetivos, y ofrece excelentes informes y análisis sobre ingresos y gastos.

YNAB sigue 4 reglas simples:

1. Dar cada dólar a un trabajo (crear un presupuesto y respetarlo)
2. Acepte sus verdaderos gastos (divida los gastos más grandes y menos frecuentes en “facturas” mensuales)
3. Aceptar los golpes (cambiar el dinero de una categoría a otra cuando “la vida pasa”).
4. Envejezca su dinero (a medida que tenga más propósito con su dinero y gaste menos de lo que gana, sus ingresos de un mes “envejecerán” o durarán lo suficiente como para cubrir sus gastos de los meses siguientes).

Además de las increíbles funciones de la propia herramienta de elaboración de presupuestos, YNAB ofrece una gran cantidad de recursos y soporte.

Tienen clases sobre cómo utilizar la mayoría de las funciones presupuestarias, además de otros temas financieros realmente importantes, como dominar las tarjetas de crédito y crear un plan de pago de deudas.

También encontrará un blog con buena información sobre temas financieros importantes como fondos de emergencia, administración de tarjetas de crédito e inversiones. Si bien no es necesario comprar YNAB para acceder al blog o a las clases, definitivamente combinan bien.

Su personal de soporte también es de primera categoría; Me comuniqué con ellos varias veces para hacerles preguntas y siempre son receptivos y serviciales.

Presupuestar tiene varios beneficios secundarios:

1. Alinear el gasto con las prioridades :Además de mostrar a dónde va todo su dinero, puede ayudarle a alinear sus gastos con sus prioridades. ¿Estás gastando cientos de dólares en ropa cada mes, cuando el objetivo de tu vida real es viajar por el mundo? Si es así, sus gastos no están alineados con sus objetivos. Puede resultar revelador ver cómo su presupuesto se ajusta o no a sus objetivos a largo plazo. Reconocer esto le permite cambiar el gasto de una categoría (por ejemplo, ropa) a otra (por ejemplo, ahorrar para unas vacaciones en Europa).
2. Optimizar el gasto :Uno de los mayores beneficios de hacer un presupuesto, además de ver a dónde va todo su dinero, es la capacidad de identificar todos sus gastos por rubros y optimizar sus gastos en cada uno. Empecé a hacer esto en una serie llamada Optimizar todo. Elijo una partida presupuestaria a la vez y busco oportunidades para mejorarla. Algunos fueron fáciles (seguro de automóvil), mientras que otros aún son un trabajo en progreso (¡ir a comprar comestibles!)
3. Date un cojín :Un gran beneficio de utilizar YNAB es el concepto de "envejecer su dinero". Es decir, una vez que controlas tu presupuesto y gastas menos de lo que ganas, empiezas a tener un poco de sobra cada mes. Con el tiempo, "envejecerá su dinero" para tener cubiertos por adelantado al menos los gastos de un mes. Este cojín puede aliviar enormemente el estrés y permitirle aguantar los golpes cuando la vida pasa.

No sé qué hice antes de usar YNAB, pero esta herramienta es asombrosa. Me permite realizar un seguimiento de cada uno de nuestros gastos mensuales para saber exactamente a dónde va todo nuestro dinero.

Es revelador ver exactamente cuánto gastamos en alimentos, por ejemplo. Cuando empezamos a hacer un presupuesto, realmente pensé que solo gastábamos unos cientos al mes en comestibles. Resulta que está más cerca de $1000 (¡estamos trabajando en esto!)

Cuando empieces a utilizar YNAB (o cualquier otra herramienta de elaboración de presupuestos), tendrás que ser un poco indulgente contigo mismo. Introduce los números lo mejor que puedas. Haz una estimación a partir de facturas antiguas, extractos bancarios o tu mejor recuerdo de cuánto gastas al mes en cada área.

Lo más probable es que durante los primeros meses necesites hacer muchos ajustes para cubrir la brecha entre lo que crees que gastas y lo que realmente gastas.

Pensamientos finales sobre Necesita un presupuesto YNAB

Ten paciencia contigo mismo; es un proceso. Sin embargo, el resultado final merece la pena.

Tendrá más confianza en su vida financiera y controlará mejor su flujo de caja. ¡Y comienza a crear un margen entre ingresos y gastos que te permitirá salir adelante y ahorrar, invertir y gastar en las cosas que realmente valoras!

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Artículo escrito por:

Kate, la escritora detrás del blog On Our Way World! La familia de cuatro miembros de Kate busca libertad:libertad financiera, libertad de ubicación y libertad del status quo. En el sitio, ella habla sobre las cosas que les apasionan:¡optimizar las finanzas, viajar, educar en el hogar y el nomadismo digital!

Mujeres que ganan dinero

Amy Blacklock y Vicki Cook cofundaron Women Who Money en marzo de 2018 para brindar información útil sobre finanzas personales, carreras y temas empresariales para que pueda administrar su dinero con confianza, aumentar su patrimonio neto, mejorar su salud financiera general y, finalmente, lograr la independencia financiera.