Lo que necesita saber sobre el estatuto de limitaciones de las deudas

Las llamadas y cartas nunca parecen detenerse. Los cobradores de deudas buscan el dinero que le debe al proveedor de su tarjeta de crédito, tu dentista, o en el consultorio de su médico. Parece que esta deuda siempre será parte de su vida.

Pero hay una laguna aquí:su deuda viene con un estatuto de limitaciones, una especie de fecha de vencimiento. Pasada esta fecha, Los cobradores de deudas y los acreedores ya no pueden ganar una demanda para obligarlo a pagar lo que debe.

Este estatuto de limitaciones no evitará toda la miseria que conlleva deber dinero, pero es un marco de tiempo importante para comprender. Esto es lo que necesita saber.

Estatuto de prescripción de deudas

El estatuto de limitaciones es el tiempo durante el cual una deuda es legalmente exigible, lo que significa que si el proveedor de su tarjeta de crédito presenta una demanda en su contra, esa entidad todavía tiene la posibilidad de obligarlo a pagar. Una corte, por ejemplo, podría decidir embargar su cheque de pago para pagar gradualmente a sus acreedores. (Consulte también:Esto es lo que debe hacer si se embarga su salario)

El plazo de prescripción de su deuda depende del lugar donde viva. También depende del tipo de deuda que tenga. Su plazo de prescripción puede ser diferente para la deuda indefinida, que incluye la deuda de la tarjeta de crédito, y deuda que se presenta en forma de contrato escrito, como la deuda médica.

Generalmente, el plazo de prescripción de su deuda será de tres a seis años. Aunque en estados como Rhode Island y Kentucky, podría ser de hasta 15 años dependiendo del tipo de deuda. Consulte con su estado para determinar cuánto tiempo tienen los acreedores para demandarlo por deudas impagas.

Es importante tener en cuenta que el estatuto de limitaciones entra en vigencia en la última fecha de actividad en su cuenta morosa. Digamos que tiene una deuda con un proveedor médico. El estatuto de limitaciones no entra en vigor cuando esa deuda se retrasa oficialmente. Se activa después de la última acción que realizó en esa cuenta. Si no tienes cuidado podría reiniciar el estatuto de limitaciones de su deuda. Tal vez realice un pago parcial, que reiniciará el plazo de prescripción, no importa cuánto tiempo haya pasado.

El estatuto de limitaciones se reiniciará incluso si acepta ingresar a un plan de pago, por lo tanto, solo tome medidas sobre las cuentas vencidas si cree que hacerlo le ayudará a pagar la deuda o llegar a una resolución con su acreedor.

No confunda el estatuto de limitaciones con los límites de informes crediticios

El estatuto de limitaciones no es lo mismo que el límite de informes crediticios.

El límite de informes crediticios es el número máximo de años en los que los tres burós de crédito nacionales (Experian, Equifax, y TransUnion) puede incluir sus cuentas morosas en sus informes de crédito. Ese límite es de siete años. Después de siete años, incluso si no ha pagado la deuda que debe, cualquier aviso de que tiene cuentas en mora desaparecerá de su informe.

Ese sigue siendo un límite importante que debe conocer:las cuentas morosas que figuran en su informe crediticio pueden hacer que su puntaje crediticio caiga 100 puntos o más. Sin embargo, el estatuto de limitaciones de su deuda es una cifra separada que debe consultar. (Consulte también:Esto es lo que le sucede a una cuenta en cobros, incluso cuando paga)

Tu deuda no desaparece

Es importante darse cuenta de que solo porque el plazo de prescripción haya expirado, no significa que su deuda desaparezca mágicamente. Los cobradores de deudas pueden continuar llamándolo o escribiéndolo para solicitar el reembolso siempre que sigan las regulaciones detalladas en la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas.

Sus acreedores pueden incluso presentar una demanda en su contra después de que expire el plazo de prescripción. Simplemente no ganarán. Ellos pueden esperar aunque, que acepta pagar cuando se enfrenta a la amenaza de una demanda, incluso si saben que tal traje está condenado al fracaso. (Ver también:Qué hacer cuando un acreedor presenta una demanda)

Debe conocer el estatuto de limitaciones en su estado. Es la mejor manera de evitar pagar cuando ya haya decidido que lo mejor para usted es no devolver lo que debe.