Historia del pago de la deuda:cómo eliminamos $24,000 en menos de 2 años

¿Cómo adquirió una deuda de 24.000 dólares? ¿En qué consistía esa deuda?

Teníamos un total de $151,000 en nuestro peor momento, pero $127,000 era nuestra hipoteca, por lo que teníamos $24,000 en deuda de consumo. Eran principalmente tarjetas de crédito con un par de pagos de vehículos, pero afortunadamente nuestro gusto no era el de los Jones, por lo que estábamos bien con vehículos más antiguos. Yo diría que alrededor de $18,000 eran deudas de tarjetas de crédito y simplemente las adquirimos gastando más dinero del que teníamos.

¿Qué se siente al tener tanta deuda?

Esclavitud. Se sentía como pura esclavitud. Me obligaron a trabajar una semana laboral máxima para pagar pagos mínimos. Trabajé un trabajo de tiempo completo y otro de tiempo parcial para llegar a fin de mes. Una vez que decidimos empezar a pagarlo, comencé a trabajar mucho más que eso. Hablaré de ello más adelante, pero en un momento dado finalmente tuve cinco trabajos. Así es como se ve una semana laboral máxima. No fue divertido, pero valió la pena, mirando hacia atrás.

¿Cuánto tiempo te llevó pagarlo todo?

Una vez que nos pusimos serios y dejamos de pagar los pagos mínimos, nos tomó poco menos de dos años. Para cumplir el sueño de mi vida de servir en el ejército, tuvimos que pagar nuestra deuda, porque nuestra relación deuda-ingresos era demasiado alta para los estándares de la Fuerza Aérea. También bajé 50 libras para ponerme en forma, pero estoy más orgulloso de eliminar la deuda. En dos años saldamos toda la deuda del consumidor y convertimos nuestra casa en una propiedad de alquiler, ya que era más hogar de lo que necesitábamos. Como nuestra enorme casa de cuatro habitaciones estaba siendo alquilada a otra persona, vivíamos en una casa móvil de 700 pies cuadrados. Sacrificios.

¿Qué recursos utilizó para ayudarle en este proceso?

Principalmente libros. Comencé con Dave Ramsey y me expandí hacia lecturas más complejas. Me cansé tanto de mis deudas que leí más de 100 libros de finanzas en seis meses. Creo que la lectura es realmente lo que cambió nuestra situación financiera. Si quieres cambiar algo, infórmate en esa área. Nadie lo cambiará por ti, pero tú mismo puedes cambiar y luego puedes cambiar cualquier situación.

En cuanto a otras herramientas, comencé un presupuesto y utilicé una aplicación llamada Goodbudget (en ese momento se llamaba Easy Sobre Budget Aid). Lo he usado desde entonces; Es muy fácil ingresar gastos y realizar un seguimiento de su dinero. Con el tiempo, comencé a utilizar Empower para obtener una visión general y establecer objetivos para nuestro patrimonio neto, pero eso no fue hasta que casi salimos de nuestras deudas.

¿Enfrentó algún desafío en el camino?

Absolutamente. Una familia de tres personas en una casa móvil de 700 pies cuadrados no es divertida, pero, sinceramente, salir de sus deudas fue divertido. Es como el entrenamiento básico en el ejército. Mirando hacia atrás, me alegro de haberlo hecho, pero no me gustaría volver a hacerlo. Por supuesto, también tuvimos emergencias básicas y gastos inesperados, pero ¿a quién no? Ahora soy un defensor de la creación de un fondo de emergencia antes de que se tome en serio el pago de la deuda, al menos hasta $1000.

¿Cómo afectó esto a su matrimonio?

El estrés de las deudas es duro para un matrimonio. Mi esposa tenía mucho más conocimiento de las finanzas que yo cuando nos casamos, lo que significa que la mayor parte de nuestra deuda provino de mis malas decisiones. Los problemas financieros son una de las principales causas de divorcio y es por eso que he dedicado gran parte de mi vida a enseñar a las personas cómo evitarlos. No tengo ninguna duda de que habríamos experimentado importantes problemas matrimoniales si hubiéramos continuado por el camino original por el que estaba guiando a nuestra familia.

¿A qué se dedicaba mientras pagaba la deuda?

Fui gerente general de Domino's Pizza. Una vez que empezamos a tomarnos en serio el pago de nuestra deuda, comencé a buscar más trabajos. En un momento dado, trabajé entre 40 y 50 horas en Domino's y 40 horas durante el día en un taller de carrocería, todo mientras trabajaba en una ruta de periódicos nocturna, trabajaba ocasionalmente en trabajos de construcción los fines de semana y hacía diseño web cuando tenía tiempo.

¿Cómo te sentiste una vez que pagaste todo?

Se sentía como pura libertad. Desde el punto de vista financiero, no hay mejor sensación en el mundo que saber que no le debes nada a nadie. Teníamos libertad para tomar vacaciones y, lo mejor de todo, libertad para trabajar cuando quisiéramos y tanto como quisiéramos trabajar en lugar de trabajar para llenar las billeteras de las compañías de tarjetas de crédito.

¿Qué consejos prácticos tienes para las personas que buscan pagar sus deudas?

Estos son los dos consejos principales que lo hicieron posible para nosotros:

1. Aprende todo lo que puedas. Busque constantemente buenos libros de finanzas, léalos y luego aplique lo que aprenda. El conocimiento sin aplicación es inútil, pero sólo se necesita un poco de conocimiento para estar a la vanguardia y cambiar tu vida.

2. Automatiza todo lo que puedas. La automatización fue la clave para asegurarnos de que cumplíamos nuestros objetivos de pago de deuda y ahora la automatización es la clave para alcanzar nuestros objetivos de inversión. Usamos el método de bola de nieve de la deuda, de modo que cuando se liquidaba una deuda, automáticamente agregaba el monto que estábamos pagando a la siguiente deuda. ¡Cada mes vimos cómo se quitaban enormes porciones de nuestra deuda, automáticamente! La clave es automatizar más para que realmente puedas concentrarte en las partes que necesitan tu atención, como reducir tus gastos y ceñirte a tu presupuesto. Para el resto, configúralo y olvídalo.

Para obtener más información sobre Kalen y su viaje para salir de las deudas y generar riqueza, puede encontrarlo escribiendo en su blog, www.moneyminiblog.com.

Nota: Esto es parte de una serie llamada "Historias de éxito de la deuda" que presenta a personas que pudieron pagar una cantidad significativa de deuda. Si tiene una historia de éxito en materia de deuda, me encantaría conocerla. Visita la página de contacto para dejarme saber los detalles.