Historia de éxito en el pago de deudas:Cómo eliminar $600 mil en menos de 3 años

¿Cómo adquirió una deuda de casi 600.000 dólares? ¿En qué consistía esa deuda?

Tenía una deuda de 571.817,68 dólares y la pagué toda en menos de tres años.

En enero de 2009 – mis deudas en orden de mayor a menor:

$385,452.12 – Hipoteca sobre mi casa
$146,191.47 – Hipoteca sobre mi propiedad de alquiler
$12,550.75 – Línea de capital de la casa
$10,412.01 – Tarjeta de crédito United Mileage Plus
$9,831.32 – Tarjeta de crédito MBNA
$7,380.01 – préstamo de mi auto a Subaru

¿Qué se siente al tener tanta deuda?

Honestamente, estaba tan alejado de mi relación con el dinero que estar endeudado realmente no significaba nada para mí. Sabía que “se suponía” que no estaba endeudado, pero no equiparaba la deuda con el dinero real.

No equiparé la deuda con lo que significaría realmente pagarla. Por lo tanto, realmente no tenía un verdadero "sentimiento" acerca de estar endeudado.

Me había resignado a vivir endeudado por el resto de mi vida. Pensé que la deuda era simplemente parte de la vida adulta. Solo me concentraba en los pagos mensuales y hasta 2009 podía pagar mis facturas fácilmente.

No tenía idea de lo que realmente significaba el dinero; sólo sabía lo que ganaba al mes y lo que pagaba al mes. Tenía una relación muy remota con el dinero, por lo que tener una deuda de 10 dólares o medio millón de dólares no supuso ninguna diferencia para mí hasta que apareció la tormenta perfecta de 2009.

En 2009 sucedieron tres cosas que me despertaron y me ayudaron a comprender lo que realmente significaba mi deuda. El primero fue divorciarnos y tener que vender nuestras propiedades después del estallido de la burbuja inmobiliaria.

Siempre había pagado mis cuentas y siempre había cumplido mis compromisos, pero el mercado inmobiliario estaba cayendo y mis activos se convirtieron en enormes pasivos. Ahora parece obvio, pero en ese momento solo pensaba en mi hipoteca como una factura mensual.

Pero, después de bajar el precio de venta muy por debajo de lo que debía y de haber perdido además los $200 mil que invertí en mis propiedades, recibí una gran dosis de realidad ya que necesitaba reunir $50 mil para pagar el préstamo y poder vender mi casa.

La segunda lección de 2009 también fue consecuencia del divorcio. Hasta ese momento, mi carrera como entrenador había sido imparable.

Había estado en Oprah, estaba en medio de cerrar un contrato para un libro:la vida era buena. Y entonces, la vida se vino abajo y yo me desmoroné y con ella. Mi carrera como entrenador cayó casi a la nada, estaba en crisis y realmente no tenía nada que ofrecer a mis clientes y a mis alumnos.

La tercera lección de 2009 fue que anteriormente había vendido un negocio y yo mismo había gestionado el préstamo. La crisis financiera afectó duramente al comprador y no pudo seguir pagando el préstamo.

Nos conformamos con una tarifa nominal y cancelé el pago global que esperaba recibir ese año.

Entonces, entre perder mucho en bienes raíces, perder una parte sustancial de mis ingresos actuales y perder los ingresos por la venta de mi negocio, me encontré mirando directamente lo que realmente debía y me di cuenta por primera vez de que se trataba de un número real.

Era una cantidad real de dinero que tuve que devolver. Hasta ese momento, básicamente solo estaba moviendo deuda. Todavía no me hacía responsable de cómo gastaba o de lo que ganaba.

Había tomado algunas decisiones difíciles, pero no me había comprometido completamente a estar libre de deudas ni a vivir una vida basada en el efectivo.

No fue hasta finales de 2009 que realmente me di cuenta de lo que me había hecho a mí mismo y de la enormidad de vivir más allá de mis posibilidades durante tantos años.

Finalmente me di cuenta de la verdad sobre la relación disfuncional que tenía con el dinero y enfrenté mi hábito de minimizar, justificar y fingir.

Fue necesario perder el trasero en mis dos casas, estar en quiebra durante un año, esperar a que me salvaran mediante un pago global y luego darme cuenta de que también había desaparecido. Finalmente me di cuenta de la realidad de lo que debía y de lo que iba a tener que hacer para cambiar mi vida financiera.

Hice un voto. Me comprometí a dejar de usar tarjetas de crédito, a dejar de “alquilar” dinero, a vivir dentro de mis posibilidades y a pagar mis deudas. De verdad esta vez. Me comprometí conmigo mismo a salir de mis deudas y nunca volver atrás.

El primer mes siempre es el más difícil. Dejé por completo de usar dinero alquilado (también conocido como tarjetas de crédito) y comencé a pagar por mi pasado Y mi presente.

Fue entonces cuando entró en vigor mi plan de Erradicación Radical de la Deuda. Vendí todo lo que pude vender. Muebles, bolsos, ropa, joyas, etc. y destinar el efectivo a mi deuda. Empecé a trabajar en 3 empleos y me comprometí a seguir trabajando como una loca hasta que saldara mi deuda.

Reduje mis gastos generales, eliminando lo más posible de mis gastos mensuales. Cambié completamente mi relación con el dinero, usando las herramientas sobre las que escribí en mi libro Money Love.

Liquidé mis cuentas de jubilación, pagué la multa fiscal y usé el resto para pagar deudas. Para el resto de los saldos, hice pagos de $3000 a $5000 por mes hasta que fueron liquidados. Hice esto todos los meses.

Podría haberme ido de vacaciones a un resort tropical o comprarme una nueva MacBook Pro con la cantidad de dinero que estaba gastando tratando de limpiar las decisiones irresponsables de mi yo pasado.

¿Cuánto tiempo te llevó pagarlo todo?

Tres años.

¿Qué recursos utilizó para ayudarle en este proceso?

Utilicé el método de la bola de nieve de Ramsey, que me ayudó a empezar. Mi mayor recurso fue mi propia investigación y lo que aprendí al compartir mi trabajo con mis clientes y lectores.

Creé herramientas para mí y comencé a compartirlas con mis clientes y finalmente escribí un libro basado en la experiencia llamado Money Love.

¿Enfrentó algún desafío en el camino?

Hubo muchos meses en los que parecía desalentador. Quizás incluso imposible o interminable. Hubo meses en los que aparecieron enormes gastos imprevistos.

El motor de un coche que explotó y la posterior estancia de 3 meses en un taller de reparación. Una batalla por la custodia. Honorarios de abogados. Cosas que antes habría cobrado sin siquiera pestañear.

Esta vez, sin embargo, el crédito no era una opción. Y sin esa opción, descubrí que era mucho más fuerte y con más recursos de lo que jamás me había dado crédito. Me apresuré.

Me partí el culo. Me mantuve fiel a mi promesa. Me mantuve fiel a mis compromisos y funcionó. Pagué hasta el último centavo de esa deuda.

¿A qué se dedicaba mientras pagaba la deuda?

Principalmente entrené a otros y gané dinero escribiendo blogs.  También enseñé piano y conseguí un trabajo en Apple.

¿Cómo te sentiste una vez que pagaste todo?

Estoy libre de deudas desde noviembre de 2011. Al principio, fue divertido. Me sorprendía pensando habitualmente:"Tengo que pagar por esto. Tengo que pagar por aquello".

Haciendo los cálculos en mi cabeza como lo había hecho durante los últimos años. Y luego sonreía y me daba cuenta de que ya había pagado todo. Se acabó.

Estuve en algún tipo de deuda durante casi 20 años. Y luego, durante tres años de mi vida, me dediqué a la erradicación radical de la deuda. No me di cuenta en ese momento, pero la deuda era como mi bebé. Lo pensé constantemente.

Siempre elaboraría estrategias sobre cómo pagarlo. Haría números en mi cabeza. Tenía un cálculo continuo cada vez que gastaba dinero o ganaba dinero extra. Estaba obsesionado.

Esto no fue necesariamente algo malo. Me mantuvo apasionado. Me mantuvo concentrado. Proporcionó impulso y motivación. Durante años. Y de repente todo terminó.

Estar libre de deudas no era lo que había imaginado. No quedó nada. Ya no había más problemas de dinero que resolver. Ya no debía nada.

Había una extraña sensación de alivio. Y, al mismo tiempo, hay una sensación de confusión, casi una falta de identidad.

No esperaba esa experiencia al otro lado de la deuda. Esperaba un gran alivio. Una sensación de abundancia y libertad.

Y no me malinterpreten:esos también estaban allí, pero lo que realmente sentí... fue que acababa de aterrizar en la puerta de llegada para un viaje fabuloso. Y había perdido mi equipaje.

Es emocionante saber que todo se ha ido. Saber que puedo reemplazarlo todo con cosas nuevas, brillantes y relucientes. Podría reemplazar los viejos vestidos de verano descoloridos. Y el par de tacones con mellas en las tiras.

Podría reemplazar el suéter gastado. La chaqueta que ha sido lavada demasiadas veces.

Pero hay una sensación de extraña pérdida. Incluso cuando pierdes cosas que ya no quieres. Estas cosas me habían definido. Fueron mi historia durante tanto tiempo. Y luego desaparecieron y los perdí a propósito.

Me había liberado para encontrar una nueva historia. Libre de elegir mi propia vida.

No necesitaba este equipaje… ni siquiera lo quería. Estaba tan acostumbrada a llevarlo. Y por primera vez se me permitió dejarlo. Déjalo atrás. Y camina directamente hacia mi futuro.

De lo que me di cuenta:perdí mi equipaje. A propósito. Y soy libre de viajar sin mi pasado de mala calidad. Soy libre de elegir cosas nuevas. Soy libre de elegir nuevas historias. Soy libre de viajar sin equipaje. Y esa es la dulce libertad.

¿Qué consejos prácticos tienes para las personas que buscan pagar sus deudas?

Creo que la forma en que interactúas con el dinero es inseparable de tus creencias fundamentales sobre la vida misma. Tu relación con el dinero refleja tus sentimientos sobre el amor, el miedo, la ira, el propósito, la abundancia, la vida, el mérito e incluso Dios.

Entonces, creo que es importante comprender que el trabajo monetario te lleva a lo más profundo de ti mismo. Es un trabajo importante. Es un trabajo espiritual. No se trata simplemente de pagar facturas. Es mucho más que eso. Se trata de tu relación contigo mismo y de tu conciencia de tu propia experiencia.

Si puedes, te recomiendo contratar a un coach o trabajar en un programa de bricolaje que te ayude a comprender tu relación con el dinero, como mi curso Money Love School.

Para obtener más información sobre Meadow, puedes visitar meadowdevor.squarespace.com