¿Las redes sociales fomentan los malos hábitos de gasto?

Por el aspecto de las redes sociales, realmente puedes tenerlo todo.

Un nuevo par de zapatos de diseñador... un brindis con champán durante el brunch... nadar en una piscina infinita privada con vista al océano... ¿lo quieres? ¡Ven a buscarlo!

En realidad, la mayoría de los adultos estadounidenses no pueden darse el lujo de vivir ese sueño. El sesenta y uno por ciento de los estadounidenses informan que viven de cheque en cheque, e incluso algunos de los que ganan más de $250,000 gastan cada dólar que ganan entre períodos de pago.

Credit Karma dice que el 20 % de los miembros de la Generación Z dijeron que no ahorran dinero, no porque ganen muy poco, sino porque gastan más en cosas como compras, viajes y conciertos.

Puede parecer una exageración culpar a las redes sociales por hábitos de gasto descuidados, pero hay una gran cantidad de evidencia que apunta hacia las historias, carretes y publicaciones en nuestras redes sociales que nos cuestan dinero.

Tres maneras en que las redes sociales permiten malos hábitos de gasto

Las redes sociales nos están haciendo gastar mucho dinero que no tenemos. Así es como:

1. El mito de que el lujo es asequible

Desplácese por TikTok o YouTube durante unos minutos y podrá ver una docena de videos que muestran ropa de moda, productos de belleza costosos y hoteles de lujo.

Puede parecer que todos los demás disfrutan de productos y vacaciones de primera línea mientras que usted tiene dificultades para pagar el alquiler, pero la realidad es muy diferente:

• Más de un tercio de las personas admiten que gastan de más para mantenerse al día con la diversión que ven a sus amigos en las redes sociales.
• El 40 % de los miembros de la Generación Z está dispuesto a gastar más en experiencias que en necesidades, mientras que el 28 % dice que no puede ahorrar dinero.
• Casi el 30 % de las personas de 18 a 25 años viven con uno de sus padres, así como una cuarta parte de las personas de 25 a 34 años. Estos grupos de edad también son las dos audiencias más grandes para los anuncios de Facebook.

2. Financiando la Fantasía

Entonces, ¿qué haces si no puedes pagar ese nuevo atuendo de moda o el último iPhone?

Las personas influyentes en las redes sociales pueden alentarlo a cubrir la factura con un servicio de compra ahora y pago posterior (BNPL), como Affirm, Afterpay, Klarna o PayPal. Lo que no mencionan es que BNPL convierte sus compras en préstamos, con tasas de interés de hasta el 30%.

Según un informe de DebtHammer, más del 45 % de los adultos estadounidenses se inscribieron en al menos un plan BNPL y, en 2021, gastaron más de $20 000 millones en los servicios de BNPL. Un poco más de una cuarta parte de esas personas le dijeron a The Ascent que escucharon por primera vez sobre BNPL a través de las redes sociales.

Esto es lo que informan las personas sobre sus experiencias con BNPL:

• El 45 % utiliza los servicios para realizar compras que no se ajustan a sus presupuestos
• 55% gasta más cuando usa BNPL
• 30% ha tenido problemas para hacer sus pagos
• 20% de las personas que tenían un préstamo BNPL no hicieron un pago en enero de 2022

3. Un caldo de cultivo para malos consejos financieros

Convertir las compras en préstamos no es el único mal consejo que los influencers dan a sus seguidores. ¿Quiere aprender a cambiar casas o ganar dinero con el comercio diario? También puede encontrar consejos incondicionales para eso.

En una encuesta de 2021, más del 50 % de los miembros de la Generación Z dijeron que fueron a TikTok para hablar sobre la planificación financiera y a Instagram para obtener asesoramiento financiero. Más de un tercio de los adolescentes también informan haber aprendido sobre el dinero a través de las redes sociales. Desafortunadamente, es posible que estén recibiendo mala información.

El problema de la desinformación financiera se salió tanto de control que en 2021, TikTok prohibió la promoción de criptomonedas, préstamos, esquemas piramidales y otros productos y servicios financieros en la plataforma. Meta, anteriormente Facebook, una vez tuvo una política similar, pero se ha vuelto menos restrictiva con el tiempo.

Desafortunadamente, muchas personas aún sufren las consecuencias de los malos consejos de inversión y, en particular, de la exageración de las criptomonedas:

• En 2021, el 26 % de los millennials dijeron que ahorraron para la jubilación con criptomonedas, pero la criptomoneda más popular (Bitcoin) perdió más de la mitad de su valor entre enero y julio de 2022.
• Desde 2021, la Comisión Federal de Comercio (FTC) ha recibido informes de más de mil millones de dólares en pérdidas de consumidores por estafas con criptomonedas, y casi la mitad de los incidentes comenzaron con un anuncio, una publicación o un mensaje en una plataforma de redes sociales.

Cómo evitar la influencia

Las redes sociales no solo promueven el gasto excesivo, sino que también pueden dañar su salud mental. Si desea mejorar sus hábitos financieros y su bienestar general, hay algunas cosas que puede hacer:

• Limpieza de tu feed: Deje de seguir cuentas y cancele su suscripción a canales que promocionen productos y estilos de vida costosos.
• Examina a tus influencers: Verifique las credenciales de cualquier persona que ofrezca asesoramiento financiero. Averigüe si les pagan por promocionar productos y servicios que podrían afectar los consejos que dan. En caso de duda, obtenga asesoramiento financiero por parte de un profesional calificado antes de tomar medidas. El asesoramiento crediticio es un buen lugar para comenzar.
• Automatiza tus ahorros: Priorice los ahorros sobre la ropa, salir a cenar y otras cosas que no son necesarias. Comience configurando un depósito mensual automático en una cuenta de ahorros, por aproximadamente la misma cantidad que gastaría en una comida o una compra minorista.