Viaje libre de deudas:cómo una mujer eliminó $8,400 en 90 días

Well Kept Wallet conversa con Lauren Bowling, quien eliminó más de $8,000 en deudas e incluso comenzó un blog al respecto. Descubra qué hizo para pagar su deuda y mantenerse cuerda.

¿Cómo adquirió una deuda de 8.400 dólares?

Luché contra las deudas de tarjetas de crédito durante toda la universidad y me gradué con una deuda de $10 mil cuando dejé la escuela en 2009. A fines de 2011, estaba libre de deudas y logré permanecer así hasta que compré mi primera casa en julio de 2013.

Agrupé una renovación con la hipoteca, pero la renovación se salió del presupuesto (¡gracias a un contratista deshonesto y a mi propia negligencia como comprador por primera vez!), así que puse los $8,400 aproximadamente en excedentes de renovación en mis tarjetas de crédito.

Agotado emocionalmente por la renovación, ignoré la deuda y solo pagué el mínimo durante aproximadamente un año hasta que decidí tomarme en serio el pago. Parte del dinero estaba en una tarjeta con 0% APR, pero el resto de los saldos aumentaron rápidamente debido a todos los intereses.

¿Qué se siente al tener tanta deuda?

¿Honestamente? Súper vergonzoso. Me ganaba la vida enseñando a otros cómo ser mejor con el dinero, y aquí estaba yo, cometiendo el “pecado máximo” al tener deudas de tarjetas con intereses altos.

La deuda también fue un fuerte recordatorio de lo difícil que había pasado con la renovación, la relación que tenía en ese momento y lo sentí como un montón de equipaje innecesario que no quería conservar más.

¿Cuánto tiempo te llevó pagarlo todo?

Me encanta hacer desafíos de 30 días en mi sitio, así que comencé a pensar en cómo podría convertir en un “desafío” el pago de toda la deuda de mi tarjeta de crédito.

Pagar toda esa deuda en 30 días era completamente irreal, pero comencé a soñar con cómo podría lograrlo en 90 días.

Para ayudarme a ser responsable, decidí documentar mi progreso públicamente en mi blog, Financial Best Life. Como blogger de finanzas personales, no quería fallar frente a mi audiencia, ¡así que eso realmente me ayudó a mantener el rumbo!

¿Qué recursos utilizó para ayudarle en este proceso?

Buenas y anticuadas mejores prácticas para establecer objetivos, en su mayoría. Pero tuve que ser muy detallado y realicé un seguimiento de mis pagos semanalmente, lo que me ayudó mucho porque estaba trabajando en un período de tiempo muy corto.

También hice un par de cosas más que creo que fueron clave para mi éxito.

• Primero, elegí mi objetivo, $8400, y a partir de ahí realicé ingeniería inversa. Para pagar eso en 90 días, tendría que pagar $2800 al mes o $1400 cada dos semanas.
• Destiné una pequeña parte de mis ahorros de emergencia a pagar la deuda (~$1000) porque pensé que la deuda me estaba costando más que eso a largo plazo. (También me aseguré de dejar suficientes ahorros para emergencias reales). También fue un buen comienzo para mi desafío y me dejó haciendo pagos de $1200 cada dos semanas.
• Utilicé el rastreador de pago de deudas que ahora ofrezco en mi sitio como una forma de seguir el progreso.
• Recorté mi presupuesto al mínimo y me volví creativo para encontrar formas de ganar dinero extra.
• Para mantenerme motivado, también creé un tablero de visión que nunca antes había hecho. Me ayudó a articular cómo quería que fuera mi vida después de que desapareciera la deuda.

¿Enfrentó algún desafío en el camino?

Principalmente solo fatiga. Estaba asumiendo trabajo extra, y eso es básicamente todo Lo hice durante 90 días. También se volvió cada vez más difícil seguir diciendo no a amigos y familiares que querían salir y hacer cosas. Pero bueno, ¡fue sólo por 90 días!

Honestamente, me tomó todo mi tiempo libre concentrarme en mi gran objetivo:asegurarme de que se pagaran las tarjetas. No tener tiempo ni energía para hacer mucho más fue la parte más desafiante, y definitivamente estaba exhausto cuando terminó. Pero pagar la deuda en cualquier plazo es agotador, por eso me gusta la idea del pago acelerado.

¿A qué se dedicaba mientras pagaba la deuda?

Trabajaba a tiempo completo como estratega de contenidos de marketing para una gran empresa de software en Atlanta. Ganaba 60.000 dólares al año y traía a casa unos 3.800 dólares después de impuestos cada mes. $400 de cada cheque de pago ($800 por mes) se destinaron directamente a mi deuda y el resto se utilizó para pagar mis cuentas.

También dependía en gran medida de mi "actividad secundaria" como escritor independiente y de las ganancias de mi blog para ganar dinero extra y pagar mis deudas. Gané ~$2,700 cada mes con eso después de gastos, que es de donde provino la mayor parte del dinero para pagar la deuda.

Hice prácticamente todo lo que pude para ganar dinero extra:vender artículos, cuidar niños, preguntar a mis amigos si necesitaban trabajo, etc. Incluso me pagaron por hacer un pequeño trabajo de locución para un amigo, ¡lo cual fue divertido!

¿Cómo te sentiste una vez que pagaste todo?

¡Se sintió tan increíble! Quizás incluso más empoderante que la primera vez que pagué mis cartas después de la universidad porque el objetivo era muy agresivo y tuve que concentrarme completamente para lograrlo.

Había aceptado tantos clientes nuevos durante mi "desafío" que querían que continuara trabajando que pude dejar mi trabajo de tiempo completo para trabajar por mi cuenta poco después de completar el desafío. Siempre quise ser mi propio jefe y, una vez eliminadas las deudas, no había nada que me detuviera.

¿Qué consejos prácticos tienes para las personas que buscan pagar sus deudas?

Comience hacia atrás:observe su deuda, establezca un cronograma realista basado en su personalidad (¿Es usted lento y constante o quiere ser agresivo?) y establezca una meta mensual.

Además, aunque tenga que sacrificar su tiempo libre, el trabajo adicional es una manera fantástica de ganar dinero extra para pagar su deuda más rápido. ¡Puede ser adictivo destinar cantidades tan grandes a tu deuda cada mes!