De la deuda a la libertad:cómo eliminé $25,302 en préstamos estudiantiles

Cuéntanos un poco sobre ti

¡Tengo 27 años, mi color favorito es el verde y estoy libre de deudas! Soy un escritor independiente que escribe sobre aventuras en una vida frugal en el camino hacia la independencia financiera en mi blog, Bravely Go. .

¿Con cuánta deuda empezaste?

$25,302 en préstamos estudiantiles. Tenía una pequeña deuda de tarjeta de crédito en 2012, pero la pagué en dos meses.

¿Qué te motivó a pagar tu deuda?

Junio de 2014. Estaba increíblemente subempleado:trabajaba como recepcionista de un gimnasio por $9 por hora, 10 horas a la semana y hacía catering 1 o 2 veces por semana por $12 por hora.

Estaba constantemente estresado por el dinero y me sentía realmente perdido. Me avergonzaba no haber podido encontrar un trabajo de verdad.

Sentí que estaba perdiendo mi tiempo, mi talento y mi educación. Mis préstamos estaban en aplazamiento y estaba sufriendo ataques de pánico al pensar en lo que haría cuando ese aplazamiento terminara en agosto de 2014.

Me sentí totalmente fuera de control y me di cuenta de que tenía que hacer algo para recuperar mi vida. Mi deuda me causó la mayor cantidad de estrés, así que decidí eliminarla.

¿Qué plan formulaste para liquidarlo anticipadamente?

Decidí recortar todos los gastos innecesarios hasta quedar libre de deudas. Gasté dinero en alquiler, seguros, comida y servicios públicos. ¡Todo lo demás estaba fuera! Tengo una personalidad de todo o nada, así que esto realmente funcionó para mí.

También dediqué más horas a mis trabajos paralelos. Hice catering, trabajé de forma independiente en las redes sociales, escribí artículos independientes y entrené lacrosse.

Puse mi dinero de Navidad y cumpleaños, así como mi reembolso de impuestos, en mi deuda. Cualquier dinero extra que recibiera se destinaba directamente a mi carga de deuda.

¿Qué recursos utilizó para ayudarle en este proceso?

Solía leer en exceso blogs de finanzas personales. Aprendí de otros que habían estado en mi lugar.

Rutinariamente buscaba en Google "liquidar préstamos estudiantiles" o "liquidar deudas" y leía todas las historias que podía.

También leí muchos blogs sobre vida frugal para ver cómo podía mantener una vida feliz que no tuviera un precio astronómico. Encontré todo lo que necesitaba para aprender y motivarme en línea.

¿Cuáles fueron los mayores contratiempos que enfrentó al pagarlo todo?

Mis bajos ingresos. En 2014 gané menos de $16,000 por año. Simplemente no podía pagar nada cuando ganaba tan poco dinero. Entonces, en 2015, mi atención se centró en reducir gastos pero también en aumentar mis ingresos.

¿A qué se dedicaba mientras pagaba la deuda?

Oh hombre. ¡¿Cuál NO ERA mi trabajo?! No tuve ni tengo un trabajo de tiempo completo. Más bien, trabajo en varios trabajos a tiempo parcial y estacionales. ¡A lo largo de 2015, tuve siete trabajos diferentes!

Cuando estaba pagando mi deuda, trabajaba 25 horas a la semana en una organización sin fines de lucro, además de otros cuatro trabajos:trabajo independiente en redes sociales, redacción independiente y catering de 2 a 4 veces por semana por las tardes. También entrené lacrosse de febrero a mayo.

¿Cuánto tiempo te llevó liquidarlo?

En total, me llevó tres años liquidar mis préstamos. Sin embargo, pagué $13,000 de descuento entre enero y junio de 2015. Creo que vale la pena señalar que nunca he ganado más de $30 000 al año, ¡así que puedo hacerlo con un salario pequeño!

¿Cómo cambió tu vida una vez que pagaste todo?

Estoy usando "literalmente" correctamente cuando digo que LITERALMENTE TODO mejoró. Financieramente pude duplicar con creces mi fondo de emergencia, abrir y financiar completamente una IRA y ahorrar $3000 adicionales.

Personalmente, mis niveles de estrés bajaron, mi autoestima mejoró y mi fe en mí mismo se fortaleció. Me había fijado el objetivo en enero de 2015 de estar libre de deudas para enero de 2016 y logré mi objetivo casi siete meses antes.

Me demostré a mí mismo que puedo hacer cualquier cosa que me proponga. Ese tipo de fe en mí mismo y en mis habilidades es lo mejor que se puede obtener al estar libre de deudas. Realmente no tiene precio.

¿Qué consejos prácticos tienes para las personas que buscan pagar sus deudas?

Pregúntate qué es necesario y qué no. Sea brutal en esta evaluación. ¡La deuda te frena de muchas maneras y lo mejor que puedes hacer por ti y por tu futuro es salir de ella!

Lo que marcó la mayor diferencia para mí fue reducir los costos y realizar pagos más frecuentes para reducir los intereses.

Hice de 3 a 6 pagos cada mes de mi deuda. Mis intereses se acumulaban diariamente, por lo que si hacía un pago un lunes y otro el viernes, significaba que había menos tiempo para que los intereses crecieran.

Entonces mi pago tuvo un mayor efecto en mi saldo real. Realmente recomendaría hacer esto. ¡Incluso si son solo $50, hace la diferencia!

Además, compre alimentos al por mayor, compre fuera de marca, use cupones, cocine en casa, coma las sobras y nunca rechace comida gratis. Utilice lo que hay gratis a su alrededor.

Obtuve zapatillas y comida gratis gracias a mi trabajo como entrenador. Utilice la biblioteca. Camine o ande en bicicleta más. Comerciar en lugar de comprar. Hay millones de maneras de ahorrar dinero. Encuentra los mejores para tu estilo de vida y comprométete con ellos.

Para obtener más información sobre Kara Perez, puedes visitar su blog, Bravely Go.