Eliminación rápida de la deuda de tarjetas de crédito:estrategias comprobadas e historia de éxito

Si tiene deudas de tarjetas de crédito, sepa que no está solo. El hogar promedio tiene más de $15 000 en deudas de tarjetas de crédito y la tasa de interés promedio es superior al 16 % según Bankrate.

Si paga sólo el pago mínimo, probablemente tendrá esa deuda durante más de veinte años. Si ese plan no le parece bien, existen formas de deshacerse rápidamente de la deuda de su tarjeta de crédito.

Mi esposa Kim y yo saldamos una deuda de 52.000 dólares en sólo dieciocho meses. No siempre fue fácil. Pero todo lo que sacrificamos valió la pena.

Ahora estamos libres de deudas como consumidores y estamos en camino de liquidar también nuestra hipoteca.

Hay algo en estar libre de deudas que cambia tu perspectiva de la vida. Mi esposa y yo ahora no tenemos estrés por el dinero. Tenemos un fondo de emergencia y mucho dinero extra para viajar y hacer cosas divertidas.

La vida sin deudas de consumo es simplemente... mejor.

Si eso le parece la vida que desea vivir, aquí hay siete cosas que puede hacer para ayudar a pagar la deuda de su tarjeta de crédito muy rápido. Pero primero, necesita descubrir “por qué” quiere estar libre de deudas.

Cómo pagar rápidamente la deuda de la tarjeta de crédito

Una vez que haya descubierto por qué es importante para usted estar libre de deudas, puede pasar a las formas que le ayudarán a pagar sus deudas más rápido.

1. Utilice la bola de nieve de la deuda

La bola de nieve de la deuda es el método que utilizamos para liquidar nuestra deuda rápidamente.

Enumeramos nuestras deudas en orden de menor a mayor y luego enumeramos los pagos mínimos junto a ellas. Nos concentramos en pagar primero la deuda más pequeña mientras hacíamos pagos mínimos en todo lo demás.

Cualquier dinero extra que obtuvimos durante el mes por trabajar más horas o vender artículos se destinó a esa deuda más pequeña. Cuando se saldaba esa deuda, destinábamos dinero extra a la siguiente deuda más pequeña, y así sucesivamente.

Podría ahorrarle más dinero pagar primero las tarjetas con el interés más alto, pero me pareció increíblemente motivador ver cómo se pagaba cada deuda, y eso nos sucedió rápidamente al usar la hoja de cálculo de bola de nieve de la deuda.

Well Kept Wallet también ofrece una calculadora de bola de nieve de deuda gratuita donde puede averiguar cuántos meses faltan para que su deuda esté completamente pagada.

Ejemplo de formulario de bola de nieve de deuda

2. Refinanciar deuda con intereses altos

Otra cosa que puede hacer es considerar refinanciar tarjetas de crédito con intereses más altos para poder obtener una tasa de interés más baja.

Empresas como Credible* se especializan en ayudarlo a refinanciar tarjetas de crédito con saldos más altos para que no pague las ridículas tasas de interés que tienden a tener las tarjetas de crédito. ¡Algunas de las tasas de interés de los prestamistas son tan bajas como 3,79%!

De todos modos, será mucho menos de lo que pagas ahora.

Cuanto más puedas reducir las tasas de interés sobre el dinero que debes, más rápido podrás liquidar esos saldos.

Aprovechar los problemas secundarios fue otra estrategia que utilizamos para eliminar nuestra deuda tan rápidamente. Trabajé en varios asuntos durante todo el tiempo que pagábamos nuestra deuda.

Por ejemplo, repartía pizzas, vendía cosas y también escribía como autónomo. Hay cientos de actividades secundarias que puedes hacer y que te ayudarán a ganar dinero extra para pagar esa deuda rápidamente.

Puedes tener un segundo empleo, hacer horas extras en el trabajo, iniciar una pequeña empresa, como una de jardinería, o trabajar por cuenta propia en un área en la que tengas conocimientos.

Para obtener ideas para actividades secundarias, comience por hacer una lista de lo que le gusta hacer y en lo que es bueno. Luego piensa en formas en las que puedes utilizar esos talentos para ganar dinero.

Por ejemplo, si eres excelente en matemáticas y te gustan los niños, podrías ser tutor de matemáticas por las noches y los fines de semana. Puede palear nieve en invierno o cortar el césped en verano.

Si eres bueno en aspectos técnicos, puedes trabajar en línea diseñando sitios web para personas. O sea embajador de la marca en las tiendas de comestibles.

Dado que todo el dinero que gane a través de actividades secundarias será dinero que normalmente no tendría, puede destinarlo todo a deudas y eliminar esos saldos en poco tiempo.

4. Pague primero las tarjetas de crédito con tasas de interés más altas

Soy un gran admirador del método de bola de nieve de la deuda del que hablé antes. Creo que proporciona enormes beneficios psicológicos en el pago de la deuda. Es útil ver que las partidas de su lista de deudas desaparecen rápidamente.

Sin embargo, desde un punto de vista matemático, pagará su deuda más rápido si cancela primero sus tarjetas con el interés más alto.

En pocas palabras, las tarjetas con tasas de interés más altas que tenga le costarán más dinero en pagos de intereses cada mes. Cuanto menos les deba, menos intereses pagará y más rápido saldará su deuda.

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5. Reduzca sus gastos mensuales

Otra forma de saldar su deuda más rápido es empezar a vivir de forma más frugal. Reduzca costos en todas las áreas que pueda. Empiece a buscar cosas gratuitas que hacer para entretenerse.

Aprenda a ahorrar dinero en comestibles. Cancele suscripciones y membresías innecesarias, como TV por cable y membresías de gimnasios.

Revise cada partida de su presupuesto y elimine los gastos que no necesita en absoluto. Luego, tome todo el dinero que ahorre y póngalo en deudas de tarjetas de crédito.

6. Vende tus cosas

Otra forma de conseguir más dinero para pagar tu deuda rápidamente es vender tus cosas. Hay docenas de aplicaciones que puedes usar para vender tus cosas en línea y localmente.

Revisa cada armario, cajón, área de almacenamiento y apila las cosas que no necesitas para venderlas como puedas.

Tome sus ganancias en efectivo y haga un pago adicional masivo de su deuda.

7. Llame a sus compañías de tarjetas de crédito

Considere llamar a las compañías de sus tarjetas de crédito. Es posible que pueda negociar una tasa de interés más baja en sus tarjetas de crédito. Dígales que cambiará a una tarjeta de tasas más bajas si no reducen su tasa de interés.

Si la empresa se niega a reducir su tasa, considere buscar una tarjeta de crédito sin intereses o con intereses bajos donde pueda transferir el saldo.

Resumen

Cuanto más rápido pague la deuda de su tarjeta de crédito, más rápido podrá concentrarse en su próximo objetivo financiero:pagar su hipoteca, ahorrar para comprar una casa o invertir dinero para poder jubilarse anticipadamente.

Ponga su plan en acción y vea qué tan rápido puede alcanzar su objetivo de estar libre de deudas.

*"Las tasas precalificadas se basan en la información que usted proporciona y una consulta de crédito suave. Recibir tasas precalificadas no garantiza que el Prestamista le extenderá una oferta de crédito. Aún no está aprobado para un préstamo o una tasa específica. Todas las decisiones crediticias, incluida la aprobación del préstamo, si corresponde, son determinadas por los Prestamistas, a su exclusivo criterio. Las tasas y los términos están sujetos a cambios sin previo aviso. Las tasas de los Prestamistas pueden diferir de las tasas precalificadas debido a factores que pueden incluir, entre otros:(i) cambios en sus circunstancias crediticias personales; (ii) información adicional en su extracción crediticia y/o información adicional que usted proporciona (o no puede proporcionar) al Prestamista durante el proceso de suscripción y/o (iii) cambios en las APR (por ejemplo, un aumento en el índice de tasa entre el momento de la precalificación y el momento de la solicitud o el cierre del préstamo. (O, si la opción de préstamo es un préstamo de tasa variable, entonces el índice de tasa de interés utilizado para establecer la APR está sujeto a aumentos o disminuciones en cualquier momento). Nos reservamos el derecho de cambiar o retirar las tarifas precalificadas en cualquier momento.”