Viaje libre de deudas:cómo una pareja eliminó $110,000 en 26 meses

¿Cómo adquiriste una deuda de 110.000 dólares? ¿En qué consistía esa deuda?

En 2008, de alguna manera logré convencer a esta chica hermosa, inteligente y perfecta para que se casara conmigo. Fue lo mejor que me pasó en la vida y hasta el día de hoy me maravillo.

Lo que sigue es una especie de historia de amor de la vida real:no hay reinos mágicos, solo dos personas que tienen una visión clara sobre cómo vencer las probabilidades juntas.

No estábamos muy lejos de la universidad cuando nos casamos en un viñedo en la región montañosa de Texas en julio de 2008. Cada uno de nosotros tenía préstamos para automóviles, tarjetas de crédito y deudas por préstamos estudiantiles.

Si piensa en $30,000 en deuda de préstamos estudiantiles, un pagaré de automóvil de $20,000 y $5,000 en deudas de tarjetas de crédito, es un perfil de deuda bastante estándar para alguien de veintitantos años. Multiplique eso por dos y es fácil tener una deuda de más de seis cifras.

¿Qué se siente al tener tanta deuda?

Se sintió normal.

Todos los que conocíamos tenían pagos de automóvil y préstamos estudiantiles, y probablemente algunas deudas de tarjetas de crédito. Pero cuando realmente miré a ese monstruo a los ojos, fue deprimente y aterrador, especialmente con nuestro primer hijo en camino.

Mirar honestamente esa montaña de deudas fue realmente aterrador y me sentí como un fracaso sin ningún lugar a quien acudir. Hasta ese momento, mi enfoque era ignorar la realidad para poder funcionar.

Lo mejor del miedo es que *puede ser* el mejor motivador posible si lo permites. El miedo me sacó del límite de los deseos y me obligó a hacer algo al respecto.

¿Cuánto tiempo te llevó pagarlo todo?

26 meses.

Lento y constante gana la carrera, al menos en nuestro caso. Todos los meses nos sentábamos y revisábamos nuestro presupuesto. Cada dólar que sobró después de pagar las cuentas se destinó a *una* cosa:primero una tarjeta de crédito, luego un automóvil. Poco a poco fuimos pagando nuestras deudas, de menor a mayor.

Fue una verdadera celebración para nosotros pagar un coche y, poco después, un préstamo estudiantil. Las victorias se hicieron cada vez más grandes y pudimos sentir que el camino de nuestra vida cambiaba.

¿Qué recursos utilizó para ayudarle en este proceso?

El uso de un presupuesto de Google Docs que desarrollé fue el recurso número uno que utilizamos, y literalmente hicimos un seguimiento de cada dólar que ganamos y gastamos durante el viaje de dos años. Simplemente observar a dónde va su dinero es un evento que cambia la vida, expone muchas cosas.

Fue divertido ver el progreso y hacer pagos de automóvil de más de $1,000 con el dinero sobrante cada mes. El presupuesto era nuestra tarjeta de puntuación y, como podíamos controlar nuestros gastos, podíamos ganar. Era muy importante preparar el juego para que pudiéramos ganarlo.

Por el contrario, el juego predeterminado creado por los especialistas en marketing y las compañías de tarjetas de crédito está configurado para que usted fracase y termine pasando su vida esclavo de la deuda del consumidor.

Pienso en la escena de 'The Matrix' donde descubres que toda la humanidad existe para que las máquinas liberen energía mientras mantienen a la gente con vida, apenas. La idea de trabajar como esclavo para pagar la deuda del consumidor y mantener la apariencia de riqueza es el mismo tipo de escenario perdedor para mí.

Se necesita un esfuerzo consciente para crear un juego que puedas ganar, pero cualquiera puede hacerlo. Miles y miles lo han hecho, sólo tienes que estar dispuesto a ser un poco diferente durante un período de tiempo.

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Forma de bola de nieve de la deuda

¿A dónde le gustaría que le enviara su formulario de bola de nieve para la deuda?

 ¿Enfrentó algún desafío en el camino?

Absolutamente, pero casi todos eran del tipo hombre versus yo. Miras a tus compañeros de trabajo conduciendo coches caros y comprando casas grandes y piensas:"Podría financiar eso, pero elijo no hacerlo para poder cambiar la trayectoria del resto de mi vida".

Salir de las deudas tiene mucho sentido sobre el papel, pero puede ser una lucha mental y emocional porque todos nos comparamos constantemente con nuestros pares. Durante nuestro viaje, nunca nos faltaron las necesidades básicas de la vida, pero puede causarnos angustia vivir en una sociedad hiperconsumadora y optar deliberadamente por no participar durante un tiempo.

No era divertido conducir un Honda Accord de $6,000 cuando ganaba suficiente dinero para pagar un auto de $500, pero iba a acabar con esa deuda y ese objetivo mantuvo el fuego ardiendo dentro de mí.

A medida que te acostumbres a usar un presupuesto, puede convertirse en un juego divertido para ahorrar dinero y superar tus objetivos cada mes.

No necesitas mucho para ser feliz, pero cuando tienes ingresos disponibles es fácil quedar atrapado en esta mentira de consumo =felicidad. Se gastan millones y millones de dólares para hacerte sentir inadecuado.

El juego está configurado para hacerte fracasar de forma predeterminada, por lo que debes crear tu propio juego y convertirlo en uno en el que puedas ganar. Las cosas no te harán feliz y es liberador alejarse de ese círculo vicioso de adquisiciones.

¿Cómo afectó esto a su matrimonio?

Cuando leí por primera vez “Total Money Makeover” de Dave Ramsey y le dije a mi esposa que íbamos a salir de nuestras deudas, ella lloró.

Ella: (en voz baja y con lágrimas en el rostro) "¿Cuándo podré comprar un coche nuevo?"

Yo: “Um, no por un rato, cariño”.

¡El sacrificio a corto plazo no le parecía muy divertido! ¿Y quién podría culparla? Habíamos trabajado toda nuestra vida para terminar la escuela y conseguir buenos trabajos para poder vivir "la buena vida".

Pero una vez que elaboramos nuestro plan y comenzamos a ver los resultados, la misión común y el sentido de logro compartido fue simplemente algo hermoso.

Matar al monstruo de la deuda también fue una protección contra el desastre. Todos hemos oído la estadística de que el dinero es la principal causa de conflictos matrimoniales y divorcios.

Pudimos ser increíblemente honestos y claros acerca de nuestras finanzas, y nunca, nunca hemos tenido una pelea por dinero en nuestros seis años de matrimonio.

Para mí, eso es una gran victoria.

Ha sentado las bases para cómo interactúa nuestra familia y qué les enseñamos a nuestros hijos.

¿A qué se dedicaba mientras pagaba sus deudas?

Yo trabajaba en ventas de TI y mi esposa enseñaba en jardín de infantes.

Poco después de salir de sus deudas, mi esposa pudo quedarse en casa y criar a nuestros dos hijos. Este ha sido un regalo que no se puede medir en dólares. Que mi esposa críe a nuestros hijos y no tenga que trabajar es una bendición.

Francamente, ¡también lo es no tener que pagar la guardería de nuestros dos hijos! Por supuesto, que los niños puedan vivir tantas experiencias increíbles en lugar de quedarse atrapados en la guardería es infinitamente más importante que el dinero, pero uno lleva a la otra.

¿Cómo te sentiste una vez que pagaste todo?

No había experimentado nada parecido en mi vida hasta ese momento.

La sensación de control, logro, paz, armonía marcial y visión compartida fue simplemente increíble y valió la pena cualquier malestar temporal que experimentáramos. Esa carga asfixiante desapareció cuando le dimos la bienvenida a nuestro primer hijo a nuestra vida sin el peso de esa deuda sobre nuestros hombros.

¿Qué consejos tienes para las personas que buscan pagar sus deudas?

¡Primero, rodéate de personas que lo hayan hecho! Es sorprendente cuánto los humanos se imitan inconscientemente entre sí, así que únete a un grupo o encuentra una manera de rodearte de personas que han hecho lo que tú quieres hacer.

En segundo lugar, empiece a utilizar un presupuesto de inmediato. Puede que le lleve algunos meses marcar los números y superar el impacto de lo mal que ha estado administrando su dinero. Fue un gran shock para mí y me costó un tiempo acostumbrarme.

Hoy tenemos una casa bonita, disfrutamos de la tranquilidad de no tener deudas de consumo, tenemos paz en nuestro matrimonio y comenzamos una compañía de inversión en bienes raíces que está haciendo cosas enormes que nos cambian la vida.

Nada de esto hubiera sido posible sin la base financiera y mental que nos brindó tomar dos años para salir de la deuda de consumo.

Nota: Esto es parte de una serie llamada "Historias de éxito de la deuda" que presenta a personas que pudieron pagar una cantidad significativa de deuda. Si tiene una historia de éxito de deuda  Me encantaría saberlo. Visita la página de contacto para informarme de los detalles.