Préstamos para generar crédito:una guía para principiantes para generar crédito

Hay algunas formas de generar crédito desde cero. Puede obtener una tarjeta de crédito asegurada, convertirse en usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona o solicitar un préstamo para automóvil con un codeudor. Otra opción no es tan conocida, pero puede permitirle tener un buen comienzo desde cero. Se llama préstamo de creación de crédito.

Los préstamos para la creación de crédito son préstamos obtenidos específicamente para establecer crédito y mejorar una puntuación. Por lo general, los proporcionan cooperativas de crédito o bancos. Algunas organizaciones sin fines de lucro también pueden ofrecer estos préstamos.

Estos son préstamos únicos porque no están diseñados para que usted acceda al dinero (aunque deberían ayudarlo a desarrollar un historial sólido de pagos a tiempo). Simplemente sirven para mejorar su puntaje crediticio.

Los préstamos para generar crédito son especialmente útiles si:

No tienes mucho historial crediticio

Cuando el historial crediticio es un requisito previo para inversiones tan básicas como una vivienda, una cuenta de ahorros o incluso un trabajo, obtener crédito es esencial.

Prefieres no utilizar (más) tarjetas de crédito

Varias tarjetas pueden generar crédito, pero también pueden ser una carga; todos hemos escuchado historias de terror sobre deudas de tarjetas de crédito, por ejemplo.

Estás superando un hito financiero

Comprar una casa es una. También lo es comprar un coche. Un mejor crédito significa tasas de interés más atractivas.

Estás empezando de nuevo

Tal vez sea nuevo en el sistema crediticio estadounidense o esté en reconstrucción después de una crisis. Ciertos sindicatos y organizaciones sin fines de lucro ofrecen préstamos a "mercados objetivo", como refugiados o sobrevivientes de violencia doméstica.

Muchos préstamos requieren que usted esté primero en una buena situación financiera. Las cooperativas de crédito no buscan la perfección, pero como la mayoría de los prestamistas, buscan la estabilidad. Es posible que necesites haber trabajado durante un tiempo determinado, por ejemplo, o tener una cuenta corriente sin sobregiros.

¿Cómo funciona un préstamo de creación de crédito?

Estos préstamos no son enormes. La mayoría están dentro del rango de $500 a $1000. Están diseñados para que su reembolso sea razonable. Tenga en cuenta que, con los intereses, puede terminar pagando nominalmente más que el monto original.

Realiza pagos del préstamo a lo largo del tiempo. Un escenario común:pagos mensuales durante uno o dos años. El prestamista coloca el dinero en una cuenta de ahorros que devenga intereses y usted recibe el dinero una vez que el préstamo esté completamente pagado.

Hay tres tipos principales de préstamos para la creación de crédito.

Un préstamo de creación de crédito “puro”

El banco adelanta el dinero y lo coloca en una cuenta de ahorros bloqueada, mientras usted realiza los pagos. Esta opción no requiere que usted haga un pago inicial. Es más bien un plan de ahorros a plazos.

Un préstamo garantizado

Usted "asegura" el préstamo utilizando dinero que ya tiene ahorrado. Es probable que la tasa de interés sea más baja. Dado que no puede acceder al dinero hasta que lo haya pagado, este tipo de préstamo también es una buena oportunidad para establecer ahorros.

Un préstamo sin garantía

Con esta opción, obtienes dinero en efectivo por adelantado para utilizarlo en tus gastos. Luego devuelve el dinero a una tasa predeterminada. Las tasas de interés pueden ser ligeramente más altas. Si el efectivo disponible es una prioridad, un préstamo sin garantía puede ser su mejor opción, pero aún así debe poder realizar los pagos. En ese sentido, es similar a una tarjeta de crédito.

Después de aproximadamente seis meses, obtendrá un puntaje FICO si aún no lo tenía. Si está tratando de construir un puntaje existente, puede ver un salto de quizás 20 a 25 puntos durante la vida del préstamo. No parece mucho, pero puede marcar la diferencia.

Sin embargo, para obtener buenos resultados, es necesario realizar pagos puntuales. No sólo sobre el préstamo, sino también sobre cualquier otra factura que tenga y que se informe a las agencias de crédito.

¿Quién ofrece préstamos para la creación de crédito?

Préstamos en línea

Hay varios prestamistas en línea que ofrecen préstamos para generar crédito u ofertas con términos similares para que los prestatarios mejoren su crédito.

Yo ofrece una cuenta de creación de crédito que puede pagar en cuotas mensuales de $25, $35, $48 o $150* durante 24 meses.

Yo

 Una cuenta Self Credit Builder puede ayudarle a desarrollar su crédito y sus ahorros con pagos mensuales puntuales. Esta cuenta de creación de crédito no requiere crédito para calificar y le brinda el dinero que pagó al final de su plazo (menos tasas de interés y tarifas).

Ventajas:

• Requisitos de crédito flexibles
• Pagos mensuales bajos
• Opciones de pago anticipado

Desventajas:

• Tasa por pagos con tarjeta de débito
• Informes negativos por pagos atrasados

Divulgación de los bancos emisores de tarjetas de crédito Self Visa:La tarjeta de crédito Self Visa® es emitida por Lead Bank, First Century Bank, N.A. o SouthState Bank, N.A., cada uno de los cuales es miembro de la FDIC. Consulte Self.inc para obtener más detalles.
Divulgación de elegibilidad para la tarjeta de crédito Visa propia:Elegibilidad de la tarjeta:Cuenta Active Credit Builder al día, 3 pagos a tiempo, $100 o más en progreso de ahorro. Requisitos sujetos a cambios.
Divulgación de los bancos emisores de Credit Builder:Cuentas de Credit Builder y certificados de depósito realizados/mantenidos por Lead Bank, Sunrise Banks, N.A., SouthState Bank, N.A., First Century Bank, N.A., cada miembro de la FDIC. Sujeto a aprobación de crédito.

Self está disponible en los 50 estados y se puede acceder a él en línea y mediante una aplicación móvil. Cada vez que realiza su pago mensual a tiempo, obtiene el beneficio de comenzar a construir su crédito con las tres agencias:Experian, Equifax y TransUnion.

Cooperativas de crédito

Alrededor del quince por ciento de las cooperativas de crédito ofrecen este servicio. Para ver si es elegible para unirse a una cooperativa de crédito, vaya a Una elección más inteligente.

Bancos

Vea si su banco tiene opciones de préstamos para generar crédito. O, si recién está abriendo una cuenta bancaria, busque un banco que ofrezca este tipo de préstamo.

Organizaciones sin fines de lucro

Las organizaciones sin fines de lucro centradas en el desarrollo económico o en atender a una población específica pueden tener préstamos para generar crédito como herramienta de empoderamiento financiero para aquellos a quienes sirven.

Consumer Action proporciona un directorio de dónde encontrar préstamos para generar crédito en su estado, incluidas organizaciones sin fines de lucro, cooperativas de crédito y bancos.  Esta lista no lo incluye todo, pero es un buen punto de partida.

Antes de solicitar un préstamo

Conozca los detalles. ¿Cuál es la tasa de interés y cuánto interés terminará pagando? ¿Necesitará aportar garantía y cuánto? ¿Cuáles son los montos de pago mensual? ¿Cuánto tiempo estarás realizando los pagos? ¿Hay alguna flexibilidad?

Asegúrese de que su prestamista informe a las tres principales agencias de crédito, como deberían hacerlo. Después de todo, mejorar el crédito es el objetivo.

Tómese el tiempo para encontrar la mejor opción para usted. Los préstamos para generar crédito pueden ser una excelente manera de mostrarles a los prestamistas que puede pagar un préstamo pequeño de manera responsable. El mejor crédito resultante abre puertas a mayores oportunidades.

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