¿Qué es un préstamo federal directo?

Si está empezando a pensar en cómo pagar la universidad, solicitar préstamos federales directos puede resultar abrumador. Probablemente por eso solo el 61 % de los estudiantes de secundaria completaron la FAFSA en 2018.

El escenario ideal es no tener que pedir dinero prestado para pagar la universidad. Pero cada vez más, la mayoría de los estudiantes universitarios descubren que esta no es una opción para ellos.

Entonces, si tiene que pedir préstamos para estudiantes, los préstamos federales directos son su mejor opción. Las tasas de interés generalmente serán más bajas que las de los préstamos estudiantiles privados, los planes de pago son más flexibles y recibirá ciertas protecciones federales.

¿Qué es un Préstamo Directo?

El Departamento de Educación de EE. UU. ofrece un programa llamado Programa Federal de Préstamo Directo William D. Ford. Los préstamos directos se refieren a los préstamos subsidiados y no subsidiados disponibles para estudiantes universitarios. El programa ofrece varios préstamos estudiantiles y cada uno es un poco diferente.

Estos son los cuatro tipos diferentes de préstamos estudiantiles para los que podría calificar:

• Préstamos subvencionados directos: Estos también se conocen a veces como préstamos Stafford. Con los préstamos subsidiados directos, el Departamento de Educación cubre los intereses que se acumulan en sus préstamos mientras aún está en la escuela. Esto significa que no tendrá que comenzar a pagar intereses sobre estos préstamos hasta después de graduarse. Los estudiantes de pregrado deben demostrar una necesidad financiera para calificar para préstamos directos subsidiados.
• Préstamos directos sin subsidio: Con este tipo de préstamo, usted es responsable de pagar la factura de cualquier interés que se acumule mientras aún está en la universidad. Y este interés se capitalizará mientras permanezca impago, sumando capital al préstamo original. Por esa razón, los préstamos directos sin subsidio no se otorgan en función de la necesidad financiera. Los préstamos directos sin subsidio también están disponibles para estudiantes graduados y profesionales.
• Préstamos PLUS directos: Si solicita préstamos Direct PLUS, deberá someterse a una verificación de crédito. Estos préstamos están diseñados para estudiantes graduados y profesionales que han tenido tiempo para construir su crédito. Sin embargo, puede solicitar préstamos Direct PLUS con un codeudor. Con los préstamos PLUS, se le otorgará un período de gracia de seis meses después de graduarse antes de que tenga que comenzar a pagar sus préstamos.
• Préstamos directos de consolidación: Los préstamos de consolidación directa permiten a los graduados combinar varios préstamos en un solo préstamo con un administrador. Esto puede agilizar los pagos mensuales de su préstamo y extender su plan de pago del préstamo a 20 años.

¿Cuáles son los requisitos de elegibilidad?

Estos son los requisitos que deberá cumplir para calificar para un préstamo federal directo:

• Licenciatura en escuela calificada.
• Haber demostrado necesidad financiera según lo determinado por la FAFSA.
• Estados Unidos ciudadano o no ciudadano elegible.
• Haber recibido un diploma de escuela secundaria o GED.
• Matriculado al menos medio tiempo en una escuela elegible.
• No estar en incumplimiento de ningún préstamo federal para estudiantes existente.
• Cumplir con los requisitos generales de elegibilidad para la ayuda federal para estudiantes.

¿Cuál es la cantidad máxima de préstamos para estudiantes que puede obtener?

Los préstamos federales directos son más fáciles de calificar que los préstamos estudiantiles privados, pero existen limitaciones sobre cuánto puede pedir prestado. Estos límites de préstamo dependen de qué tan avanzado esté en la escuela y si sus padres están contribuyendo a su educación.

Estudiantes de pregrado dependientes

Estudiantes de pregrado independientes

Los estudiantes de posgrado tienen un límite anual de $20 500 y un límite de por vida de $138 500.

¿Cómo solicito un préstamo federal directo?

La mayoría de las personas calificarán para algún tipo de ayuda federal, pero requiere algo de planificación de su parte. Aquí hay cinco pasos que puede seguir para comenzar este proceso.

1. Cree su ID de FAFSA

Lo primero que debe hacer es crear su FSA ID. Este es un nombre de usuario y contraseña que usará para acceder al sistema en línea del Departamento de Educación y ver sus documentos de ayuda financiera.

Si esta es la primera vez que crea una ID, solo le tomará unos 10 minutos completarla. Si completó la FAFSA anteriormente y está creando una nueva identificación, pueden pasar algunos días antes de que pueda iniciar sesión con su nueva identificación.

2. Reúna los documentos que necesitará

Necesitará bastante información para completar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA), especialmente si es la primera vez. Es una buena idea recopilar esta información antes de comenzar para no perderse nada.

Aquí hay una lista de algunos de los documentos que necesitará:

• Su Número de Seguro Social
• Su licencia de conducir
• Formularios W-2 tuyos y de tus padres
• Declaraciones de impuestos federales de sus padres del año anterior (para estudiantes dependientes)
• Tus declaraciones de impuestos federales del año anterior (para estudiantes independientes)
• Un extracto bancario
• Cualquier otro registro de ingresos obtenidos anteriormente

3. Complete la FAFSA

La fecha límite para completar la FAFSA es el 30 de junio de 2023 a la medianoche. Pero, siempre debe enviar la FAFSA lo antes posible, para que pueda calcular la ayuda financiera lo antes posible.

Cuando comience, deberá elegir el año en que asistirá a la escuela. Si ha completado la FAFSA anteriormente, puede elegir el formulario de "renovación". Esto completará automáticamente su información demográfica del año anterior, ahorrándole algo de tiempo.

Esta es parte de la información que puede esperar completar:

• Información demográfica: Serán preguntas sobre su nombre, fecha de nacimiento y otra información básica.
• Información de la escuela: Aquí es donde ingresará la información sobre las escuelas a las que está considerando asistir. Puedes agregar hasta 10 escuelas, incluso si no has sido aceptado en ninguna de ellas. Esto asegurará que su solicitud esté completa para cualquier escuela que elija.
• Estado de dependencia: Esto ayudará al Departamento de Educación a determinar si eres un estudiante dependiente o independiente.
• Datos demográficos de los padres: Si es un estudiante dependiente, también deberá completar la información demográfica de sus padres. Si sus padres aún están casados, ambos padres deben completar esta sección. Si están divorciados, puede usar al padre que le brinde el mayor apoyo financiero.
• Información financiera: Para la mayoría de las personas, esta es la parte más difícil de completar la FAFSA. Pero también es una de las secciones más cruciales porque determina la cantidad de ayuda financiera para la que calificará. Y afortunadamente, no es tan complicado como parece. La FSA utiliza una herramienta de recuperación de datos del IRS para que transfiera su información fiscal con bastante facilidad. Una vez que haya terminado, debería recibir un mensaje que confirme que la transferencia se realizó correctamente.

4. Revise su Informe de Ayuda Estudiantil (SAR)

Una vez que haya completado la FAFSA y la haya enviado en línea, querrá revisar su Informe de ayuda estudiantil (SAR). Por lo general, está disponible dos semanas después de haber completado la FAFSA.

Su SAR se envía a todas las universidades que indicó en la FAFSA y esta es la información que usarán para determinar su elegibilidad para recibir ayuda estudiantil.

Para revisarlo, irá a FAFSA.gov e iniciará sesión con su ID de FAFSA. Hará clic en la página "Mi FAFSA" y luego en "Ver o imprimir su informe de ayuda estudiantil (SAR)".

5. Revise y acepte su carta de ayuda financiera

Una vez que haya completado la FAFSA, las escuelas en las que fue aceptado le enviarán una carta de oferta de ayuda financiera. Esta carta llegará por correo y resumirá la ayuda financiera para la que califica.

Debe leer esta carta detenidamente para comprender qué tipo de ayuda financiera recibirá. La carta incluirá la siguiente información:

• El costo total de asistencia
• Su contribución familiar esperada
• Cualquier subvención y beca para la que sea elegible
• Cualquier préstamo subsidiado o no subsidiado para el que califique

Una vez que esté listo, aceptará su oferta de ayuda financiera a través de la oficina de ayuda financiera de su escuela. Pueden ayudarlo a determinar los detalles de cómo se distribuirán sus préstamos.

¿Cuál es la diferencia entre los préstamos estudiantiles federales y privados?

La mayoría de los estudiantes comienzan solicitando préstamos federales directos y luego usan préstamos estudiantiles privados para llenar cualquier brecha de financiamiento. Estas son las mayores diferencias entre los dos tipos de préstamos.

Pensamientos finales

Es importante saber cómo solicitar préstamos estudiantiles federales para que pueda recibir los fondos que necesita para la universidad. Un préstamo federal para estudiantes tiene algunas ventajas que los préstamos privados no ofrecen, pero sigue siendo una deuda de préstamo estudiantil que tendrá que pagar.

Asegúrese de comprender todos los términos y condiciones antes de aceptar préstamos estudiantiles y nunca pida prestado más de lo que puede pagar. Y asegúrese de sacar provecho de todas las becas y subvenciones disponibles primero.