Las 7 mejores aplicaciones para generar crédito:mejore su puntaje y su salud financiera

 Hay muchas razones para intentar crear un puntaje crediticio sólido, ya que puede ayudar a reducir su estrés financiero de varias maneras. 

Los prestamistas utilizan su puntuación para decidir si usted es una buena persona a quien prestarle dinero, o los posibles propietarios pueden utilizarla como parte del proceso de investigación para decidir si quieren alquilarle o no.

Pero, ¿qué pasa si necesita un aumento en su puntaje crediticio? Consulte algunas de estas aplicaciones que podrían ayudarle a desarrollar su historial crediticio.

¿Qué es una aplicación de refuerzo de crédito?

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Una aplicación de refuerzo o creación de crédito podría ayudarle a construir su historial crediticio con diferentes opciones.

Algunas aplicaciones le prestarán dinero que usted devolverá con el tiempo para ayudarle a construir su puntaje al informar a las agencias de puntaje crediticio (Equifax, Experian y TransUnion) que usted es una persona responsable de prestar dinero.

Otras aplicaciones le permiten pagar facturas a través de sus aplicaciones y luego informar los pagos a las agencias de calificación crediticia para ayudarlo a construir su historial crediticio. El historial de pagos representa el 35 % de su puntaje de crédito FICO.

¿Cuáles son los pros y los contras?

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Las aplicaciones de refuerzo y creación de crédito pueden ser una buena opción a considerar si necesita desarrollar su historial crediticio, especialmente si está solicitando un préstamo para automóvil o una hipoteca.

Pero también es importante considerar algunos de los costos asociados con este tipo de aplicaciones. Es posible que tengas que pagar una tarifa de servicio mensual para usar la aplicación, o podrías aceptar un préstamo de la aplicación con una tasa de interés alta.

Asegúrese de tener en cuenta las ventajas y los costos potenciales antes de decidir registrarse en una de estas aplicaciones de refuerzo de crédito.

Crecer crédito

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Los servicios de streaming como Netflix o Hulu, por ejemplo, los pagas tú cada mes, pero no ayudan mucho a construir tu historial crediticio.

Ahí es donde una aplicación como Grow Credit puede ayudar. Puedes pagar tus servicios de streaming a través de Grow y la empresa informará tu línea de crédito anual a las agencias de crédito.

Para el plan básico, puedes pagar hasta $17 al mes en tus facturas de streaming a través de Grow junto con $2,99 al mes o $29,99 al año por un informe enviado a las agencias de crédito, quienes verán que Grow te ha extendido una línea de crédito anual por valor de $150.

Yo

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Self es un generador de crédito que le otorgará un préstamo y le permitirá pagarlo, generando crédito durante 24 meses para ayudarlo a construir su historial crediticio.

Hay varios niveles, comenzando con un préstamo de $600 que pagará a una tasa de $25 al mes durante 24 meses. Luego, usted mismo informará los pagos de su préstamo para ayudar a fortalecer su puntaje.

Tenga en cuenta que el préstamo tiene una tasa de interés superior al 14%, por lo que gastará $89 durante los dos años del préstamo.

StellarFi

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Conecte su cuenta bancaria a StellarFi y podrá pagar sus facturas como de costumbre a través del servicio para ayudarlo a desarrollar su crédito.

En lugar de pagar una factura directamente, StellarFi retira el efectivo de su cuenta corriente para pagar la factura y luego informa esa factura pagada a las agencias de crédito.

Puede elegir entre dos planes de pago que cuestan $4,99 por mes o $9,99 por mes, según las funciones que necesite.

Timbre®

ESTUDIOS DE CAMPO DE LUZ/Adobe

Chime® le permite utilizar una tarjeta de crédito Secured Chime Visa® que paga por adelantado y luego informará sus compras completadas para fortalecer su crédito.2

Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios y tarjeta de débito proporcionados por The Bancorp Bank, N.A. o Stride Bank, N.A. La tarjeta de crédito Chime Credit Builder asegurada es emitida por The Bancorp Bank, N.A. o Stride Bank, N.A.

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La tarjeta de crédito Chime Credit Builder Visa® asegurada es emitida por The Bancorp Bank, N.A. o Stride Bank, N.A., de conformidad con una licencia de Visa U.S.A. Inc. y se puede utilizar en todos los lugares donde se acepten tarjetas de crédito Visa. Consulte el reverso de su tarjeta para conocer el banco emisor. Para solicitar Credit Builder, debe tener una cuenta corriente Chime® activa.

Para comenzar, debe tener una cuenta corriente Chime®. También puede agregar dinero a su cuenta a medida que avanza para potencialmente ayudar a construir su crédito.

Impulso de Experian

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Experian, una de las tres empresas de informes crediticios, permite a los consumidores utilizar sus pagos de facturas a tiempo para fortalecer su crédito.

Con la aplicación Experian Boost, puede conectar cuentas bancarias, cuentas de tarjetas de crédito o cuentas que utiliza para pagar el alquiler. El programa revisará su historial de pagos para encontrar las facturas que pagó a tiempo.

Las facturas que pueden funcionar como parte de Experian Boost incluyen facturas de teléfono, cable, Internet y agua, pagos de alquiler en línea y más.

Kikoff

Producciones Syda/Adobe

Kikoff le permite gastar hasta $750 en su tienda en línea a cambio de informar sus compras pagadas a agencias de calificación crediticia para ayudarlo a construir su historial crediticio.

Kikoff informa los pagos puntuales a las agencias de crédito para ayudarle a obtener su puntuación en cada compra que realiza.

Esta aplicación tiene algunos inconvenientes, ya que tienes que pagar $5 por mes en tarifas de servicio y solo puedes comprar con Kikoff para obtener crédito por tus compras.

Otras formas de ayudarle a desarrollar su crédito

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Existen formas más tradicionales de fortalecer su historial crediticio si no desea utilizar un generador o refuerzo de crédito.

La forma más importante es pagar sus facturas a tiempo. Los avisos vencidos o los cargos vencidos pueden afectar negativamente su puntaje, por lo que es importante estar al tanto de sus facturas.

También puedes abrir una tarjeta de crédito para ampliar tu línea de crédito, pero no te excedas en gastos. Abrir líneas de crédito adicionales aún significa que tendrás que pagarlas a tiempo.

Conclusión

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Los generadores y potenciadores de crédito pueden ser buenas opciones si necesita fortalecer su crédito para una solicitud de préstamo o si desea mejores tasas de interés de los prestamistas.

Pero asegúrese de comprender todos los pros y los contras de los generadores o impulsores de crédito antes de inscribirse en uno, como las tarifas o las tasas de interés.

Y si desea generar riqueza, asegúrese de gastar solo dentro de sus posibilidades y respetar un presupuesto.

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