Deuda de tarjeta de crédito durante la jubilación:cinco trampas y cómo las personas mayores pueden pagarla

Según datos de la Reserva Federal, el monto promedio de deuda de tarjetas de crédito que asumen los adultos disminuye década tras década desde la mediana edad en adelante, es decir, hasta los 65 años. 

A partir de ahí, la deuda de tarjetas de crédito del estadounidense promedio comienza a aumentar, dejando a las personas de 75 años o más con alrededor de $8,080 de deuda de consumo.

¿Se pregunta por qué aumenta la morosidad en las tarjetas de crédito de las personas mayores y qué puede hacer usted para minimizar las probabilidades de que le suceda a usted? Sigue leyendo. Hablaremos de algunas de las razones más comunes por las que las personas mayores acumulan deudas de tarjetas de crédito y ofreceremos sugerencias para ayudarle a minimizar las deudas a medida que envejece.

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Si tiene más de $10,000 en deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas, cobros o préstamos personales, esta compañía podría ayudarlo a consolidar su deuda en un pago mensual bajo.

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No. 1:Deuda médica

Goran/Adobe

La cantidad exacta de dinero que los jubilados gastan en gastos médicos puede variar drásticamente dependiendo de la salud y el bienestar individual, lo que hace que presupuestar los costos médicos durante la jubilación sea extremadamente desafiante. 

Sin embargo, en términos generales, un matrimonio jubilado gastará más de $11,000 al año de su bolsillo en gastos médicos. Esa cifra no refleja necesariamente el alto costo de la atención al final de la vida o las estadías en centros de atención a largo plazo.

Dado que los gastos médicos pueden ser difíciles de predecir, no sorprende que muchos estadounidenses jubilados no tengan suficiente dinero disponible para pagar costos inesperados, lo que lleva a muchos a cubrir el déficit con tarjetas de crédito.

No. 2:Rentas fijas

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Ya es bastante difícil mantenerse al día con los gastos cuando se tiene una fuente constante de ingresos. Pero una vez que esté jubilado y viva con una cantidad determinada de dinero cada mes, puede ser mucho más difícil liberar dinero en su presupuesto para hacer frente a gastos masivos y repentinos.

Cuando no se tiene efectivo a mano, resulta tentador cubrir los costos con tarjetas de crédito, y a veces también es necesario, especialmente cuando la alternativa es perder la vivienda o no poder comprar alimentos.

Sin embargo, a menos que pague su deuda de inmediato, sus pagos mensuales aumentarán a medida que se acumulen los intereses. Y si su ingreso fijo no es suficiente para cubrir sus gastos actuales, probablemente tampoco podrá cubrir su pago futuro con tarjeta de crédito.

No. 3:Inflación

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Debido a la inflación, es posible que la cantidad de dinero que ahorró en el pasado no le sirva tanto en el futuro. Si bien las tasas de inflación no suelen aumentar tanto como en 2021 y 2022, sí tienden a aumentar año tras año. 

Los beneficios del Seguro Social generalmente aumentan cada año en un intento de mantener el ritmo de la inflación, pero lo más probable es que no sigan el ritmo del costo de vida real.

Entonces, dependiendo de la inflación, su poder adquisitivo como persona mayor podría ser mucho menor de lo que había anticipado cuando comenzó a ahorrar, lo que puede llevar a endeudarse con tarjetas de crédito.

No. 4:Evitar el mantenimiento regular

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Según el Consejo Nacional sobre el Envejecimiento, casi una cuarta parte de todas las personas mayores informan que posponen el mantenimiento de rutina, ya sea en la casa o en sus vehículos. 

Por supuesto, las personas mayores no son el único grupo demográfico que evita el mantenimiento, especialmente porque las reparaciones más pequeñas tienen costos iniciales que pueden ser difíciles de presupuestar.

Sin embargo, evitar pequeñas reparaciones y un mantenimiento básico ahora puede generar problemas mayores y más costosos en el futuro. 

Peor aún, no mantener su casa o su automóvil en buenas condiciones puede aumentar las probabilidades de tropezar y caer, la razón más común por la que las personas mayores terminan con lesiones, lo que a su vez genera costos médicos de bolsillo repentinos.

No. 5:Costo de vida

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Mientras trabajabas, es posible que hayas fantaseado con retirarte al lugar de tus sueños y alejarte del lugar donde has vivido toda tu vida. Pero para bien o para mal, el costo de vida difiere ampliamente entre estados e incluso entre ciudades dentro del mismo estado.

Podría pensar que se está mudando a una casa más asequible, pero dependiendo de dónde se mude, sus costos podrían aumentar mucho más rápido de lo que había planeado.

Consejo profesional:a medida que el costo de vida continúa aumentando, es importante evaluar su capacidad financiera y qué tan preparado está para capear las posibles tormentas que puedan surgir en el futuro. 

Solución 1:considere un trabajo a tiempo parcial

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En el mundo actual, hay más oportunidades que nunca de encontrar un trabajo flexible a tiempo parcial. Ya sea que conduzca con Uber o inicie su propio negocio de tutoría, aumentar su flujo de efectivo puede garantizar que tenga suficiente dinero disponible para hacer frente a lo inesperado en lugar de recurrir a tarjetas de crédito.

Si ya tiene una deuda de tarjeta de crédito, un trabajo adicional puede ayudarlo a encontrar el dinero de bolsillo para pagar sus facturas a medida que vencen.

Solución 2:revisa tu presupuesto

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¿Cuánto tiempo ha pasado desde que reevaluó seriamente su presupuesto? Si le resulta difícil pagar lo que necesita, siéntese con los extractos bancarios y de su tarjeta de crédito de los últimos meses.

Intente averiguar adónde va su dinero. En su mayor parte, ¿está realizando los gastos necesarios? ¿O está desperdiciando dinero en suscripciones no utilizadas o en facturas de servicios públicos innecesariamente altas?

Decida si recortar en ciertas áreas será suficiente para ayudarlo a cubrir sus facturas y evitar deudas futuras. Luego, una vez que crees tu presupuesto, respétalo tanto como sea posible.

Solución 3:busque beneficios específicos para personas mayores

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Los costos pueden aumentar a medida que envejece, especialmente en aspectos como la atención médica, pero es posible que sea elegible para obtener más descuentos y beneficios a medida que envejece.

Por ejemplo, su centro comunitario local podría ofrecer entrada gratuita a clases de fitness para personas mayores, o su restaurante favorito podría ofrecer servicios a personas mayores a un precio con grandes descuentos. Hacer todo lo posible para encontrar descuentos para personas mayores es una forma sólida de gastar menos y ahorrar más.

Solución 4:Descubra si califica para SNAP

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Muchas personas mayores califican para recibir asistencia alimentaria a través del Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria o SNAP. 

Este programa federal ayuda a los adultos de bajos ingresos, incluidas las personas mayores con un presupuesto fijo, a acceder a alimentos nutritivos a precios asequibles.

Solución 5:hable con la compañía de su tarjeta de crédito sobre un plan de pago personalizado

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Si tiene dificultades para mantenerse al día con los pagos, considere llamar a la compañía de su tarjeta de crédito para analizar su situación. 

Querrá exponer sus ingresos y gastos y explicar cuánto puede pagar. Debes estar preparado para escuchar un firme "Lo siento, pero no".

No todas las compañías de tarjetas de crédito trabajarán con sus clientes para establecer planes de pago personalizados, pero la suya sí podría hacerlo y no lo sabrá a menos que lo solicite.

Conclusión

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Si vive con un ingreso fijo, problemas como facturas médicas inesperadas y una inflación impredecible pueden causar estragos en sus ahorros. 

Si ha tenido que aumentar la deuda de su tarjeta de crédito para compensar la diferencia, ciertamente no está solo. Tampoco está condenado a cargar con la deuda de su tarjeta de crédito para siempre.

En cambio, ya sea que todavía esté trabajando para jubilarse o ya haya alcanzado ese hito, puede seguir los pasos anteriores para encontrar formas inteligentes de pagar deudas y evitar acumularlas en el futuro.

¡Podemos ayudarle a aumentar aún más su potencial de ingresos!

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