5 preguntas que debe hacer antes de obtener un préstamo conjunto con su socio

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Aquí hay algunas cosas que debe considerar antes de obtener un préstamo con su pareja.

Cuando te involucras sentimentalmente con alguien, a menudo llega un punto en el que te involucras financieramente, también. Puede decidir que quiere comprar una casa juntos. O simplemente puede decidir que quiere participar juntos en grandes compras, como muebles para su apartamento compartido, un carro que puedes compartir, o una boda.

Cuando decide unirse para lograr cosas, Puede llegar un momento en el que tener un préstamo conjunto pueda tener sentido. Podrían ser coprestatarios de un préstamo para automóvil, por ejemplo, u obtenga una hipoteca conjunta o un préstamo personal en el que ambos sean los prestatarios.

Tomar un préstamo conjunto es un gran problema porque ambos coprestatarios son legalmente responsables de devolver el monto total. Esto significa que si su pareja no cumple con su parte del trato o si se separa y su pareja se niega a pagar, usted podría verse comprometido por el monto total del préstamo. Y su crédito podría verse dañado por el comportamiento de gasto irresponsable de su pareja.

No querrá arriesgar su futuro financiero si no está realmente listo para comprometerse con un préstamo conjunto con su socio. así que antes de registrarse para convertirse en coprestatario, asegúrese de hacerse algunas preguntas clave primero.

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1. ¿Conocen las calificaciones crediticias de los demás?

La tasa que obtendrá de un préstamo conjunto dependerá de ambos de sus puntajes de crédito. Si su pareja tiene mal crédito, Es posible que no pueda obtener la aprobación para un préstamo en absoluto o que no pueda obtener un préstamo a una tasa razonable. Debe estar dispuesto a compartir sus puntajes y su historial crediticio para poder ver si pedir prestado es una posibilidad que tenga sentido.

Conocer el puntaje crediticio de su socio también le da una idea de qué tipo de prestatario es. Si su amante tiene un puntaje crediticio perfecto, es probable que no tenga que preocuparse mucho de que no paguen el préstamo; después de todo, no querrán estropear esa puntuación perfecta. Pero si el historial crediticio de su pareja se ve afectado por las quiebras, tarjetas de crédito al máximo, sentencias judiciales, y pagos atrasados, está asumiendo un gran riesgo al pedir prestado a alguien que ha demostrado tener problemas con el crédito en el pasado.

2. ¿Tiene otras cuentas financieras combinadas?

Tener una cuenta bancaria conjunta no es un requisito previo para obtener un préstamo en conjunto, pero es útil compartir otros aspectos de su vida financiera. Cuando tienes cuentas conjuntas, Puede ser más fácil para ambos depositar sus fondos en la cuenta para realizar los pagos del préstamo. Y también tendrá una idea bastante clara de lo que gana y gasta su pareja si ha combinado otras cuentas financieras.

Si no tiene cuentas conjuntas, Hable con su pareja antes de obtener un préstamo juntos sobre cómo planea pagarlo. ¿Uno de ustedes pagará la cuenta completa y el otro emitirá un cheque por la mitad? También es una buena idea saber cuánto dinero tiene su socio en el banco. Si su pareja no tiene ahorros, entonces podrían tener dificultades para hacer los pagos del préstamo si hay una interrupción en los ingresos.

3. ¿Se siente cómodo con los hábitos de gasto de su pareja?

Antes de endeudarse con alguien, desea asegurarse de que su pareja sea responsable de los préstamos y los gastos.

Alguien que gasta hasta el último dólar y que habitualmente asume muchas deudas tendrá un riesgo crediticio bastante grande. mientras que alguien que tiene cuidado con los gastos probablemente se tome los préstamos mucho más en serio.

Si su pareja parece no tener control sobre adónde va su dinero, entonces no puede estar seguro de que recortarán el gasto lo suficiente como para hacer los pagos del préstamo, por lo que es posible que desee pensarlo dos veces antes de pedir prestado con ellos.

4. ¿Puede hablar libremente sobre el dinero?

Cuando sacan un préstamo juntos, necesitas poder hablar sobre quién lo pagará, cómo se pagará, ¿Qué sucede si uno de ustedes no puede realizar un pago? y cómo se asegurará de que el préstamo se pague a tiempo. En otras palabras, necesitas tener conversaciones de dinero con regularidad, al menos sobre el préstamo.

Si no se siente cómodo compartiendo detalles sobre su dinero, o si tu pareja no se abre contigo, no puede tener las conversaciones que necesita para asegurarse de que el préstamo se pague a tiempo y en su totalidad. Deberían trabajar en este aspecto de su relación y practicar la franqueza sobre sus finanzas antes de pedir dinero prestado juntos.

5. ¿Tiene un plan para lo que sucede si se separa?

A nadie le gusta pensar en romper, pero a veces sucede. Si está casado y se divorcia, Existe un proceso formal para decidir qué sucede con los activos y deudas compartidos. Pero si no estás casado, Puede resultar mucho más difícil determinar quién es responsable de liquidar el préstamo que han obtenido juntos. Y si solicitó un préstamo para comprar un activo compartido, como un sofá, un automóvil o una casa, podría haber peleas sobre lo que sucede con su propiedad conjunta.

Debe asegurarse de discutir lo que sucederá con lo que compre con los fondos del préstamo y lo que sucederá con la deuda que han contraído juntos. Mientras tienes esta conversación, recuerde que los acreedores seguirán responsabilizándolos a ambos si son coprestatarios, incluso si ambos están de acuerdo en que su socio debe ser el que pague después de una división. Entonces, si su socio le promete que se hará cargo de los pagos del préstamo, pero luego no cumple con el préstamo, el acreedor podría ir tras usted.

Una posible opción que debe considerar es que un socio acordará quedarse con el activo y refinanciar el préstamo a su propio nombre si ocurre una ruptura. Dependiendo del valor del artículo y los detalles de su situación, El socio que se queda con el activo también puede necesitar comprar el interés del otro socio devolviendo algunos de los pagos que ya se han realizado.

Lo que sea que decidas, asegúrese de tener una conversación seria sobre el resultado de una ruptura antes de solicitar un préstamo, y considere hacer un acuerdo por escrito para que no haya confusión sobre la responsabilidad si llega el día en que decide separarse.

No solicite un préstamo conjunto hasta que sepa las respuestas a estas preguntas

Obtener un préstamo conjunto es un gran problema, especialmente si no está casado y las decisiones sobre el préstamo no formarán parte de un acuerdo formal de divorcio. Antes de aceptar compartir la deuda, asegúrese de que se sienta cómodo con la forma en que su socio gasta el dinero, han intercambiado puntajes de crédito, son capaces de hablar de dinero juntos, y saber qué pasará si rompes.

Si han estado juntos por un tiempo y está seguro de que su pareja será responsable de devolver lo que debe, entonces puede decir que sí a un préstamo conjunto cuando hacerlo le ayude a lograr sus objetivos financieros. Solo asegúrese de que ambos estén en la misma página sobre la recuperación de la inversión para que el dinero que pida prestado no genere grandes desacuerdos en el futuro.

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