Cómo la deuda afecta la jubilación:12 consecuencias sorprendentes

La deuda es una carga que puede afectar sus finanzas de jubilación. Cuanto más tengas, menos podrás ahorrar para la jubilación. Una vez que entre en sus años dorados, la deuda puede seguir siendo un problema.

Estas son algunas de las formas sorprendentes en que la deuda puede socavar sus planes de jubilación. Abordarlos hoy puede ayudarle a ahorrar dinero y reducir su estrés financiero.

Retrasa la jubilación

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Tener deudas puede dificultar una jubilación cómoda o incluso dejar de trabajar en cualquier momento. Tratar de pagar sus deudas mes tras mes le deja con menos dinero para destinarlo a sus objetivos de jubilación. 

Como resultado, es posible que tenga que trabajar más tiempo para alcanzar el nivel de ahorros de jubilación que necesita para cubrir los gastos continuos.

Limita la capacidad de generar riqueza

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Cuanta más deuda tenga, menos dinero podrá depositar en un 401(k) u otro plan de ahorro para la jubilación. Eso le priva de la capacidad de aumentar su riqueza mediante el interés compuesto.

Imagine que está pagando $100 en deuda de tarjeta de crédito cada mes. Ese es dinero que no puede crecer con el tiempo. Si pone esos mismos $100 en una cuenta de ahorros o un CD que gane un interés del 5% durante los próximos 20 años, llegaría a casi $40,000.

Ese es el valor del interés compuesto.

Te impide moverte donde quieras

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¿Tiene planes de jubilación, como comprar una casa en una playa de Florida o jubilarse en el extranjero? Eso es más difícil de hacer cuando tienes deudas.

Una capacidad reducida para ahorrar para la jubilación durante sus años laborales significa más limitaciones sobre lo que puede hacer más adelante. Esa elegante casa de retiro en la playa puede estar fuera de su alcance para siempre.

Te pone a merced de la inflación

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La inflación puede hacer que el costo de vida se dispare para las personas mayores, que no tienen el lado positivo de ver un aumento significativo en sus ingresos.

Quienes viven con ingresos fijos pueden encontrarse con que un período de inflación significativa recorta profundamente su presupuesto. Como hemos visto recientemente, los períodos inflacionarios a menudo desencadenan tasas de interés más altas, lo que encarece aún más la deuda.

Daña tu puntaje crediticio

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Tener altos niveles de deuda puede afectar su puntaje crediticio, ya que la cantidad que debe representa aproximadamente el 30 % de su puntaje crediticio FICO.

Eso significa que si tiene que solicitar un préstamo, probablemente pagará tasas de interés más altas, lo que le dejará incluso menos dinero para sus planes de jubilación.

Dificulta el pago de las facturas

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Mantener la cabeza a flote puede ser un desafío cuando estás endeudado. No sólo tiene que pagar esas facturas de tarjetas de crédito, sino que también tiene que conseguir dinero en efectivo para cubrir una hipoteca o un alquiler, servicios públicos, gasolina, seguros y muchos otros costos.

Ahorrar dinero durante tus años dorados no suena muy bien, pero ese resultado podría ser inevitable si no abordas tu deuda ahora.

Impacta la salud mental

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Llevar deudas hasta la jubilación puede incluso afectar su salud mental. Hace que la vida sea más difícil de vivir, lo que significa más preocupación. Incluso podría reducir tu capacidad para socializar e interactuar con la gente como esperabas.

Eso puede afectar la calidad general de su vida. Con menos deudas y más ahorros, tendrá una mayor capacidad para respirar tranquilo durante su tercera edad.

Puede significar un cheque de Seguridad Social más pequeño

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Jubilarse anticipadamente es difícil cuando tienes una deuda importante, por lo que es posible que tengas que retrasar tus planes.

En otros casos, las personas aún podrían jubilarse pero se ven obligadas a reclamar el Seguro Social anticipadamente. Cuando reclama su beneficio anticipadamente, recibe un cheque mensual más pequeño que el que recibiría si retrasara el reclamo.

Podría obligarte a aceptar un plazo de préstamo más largo

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No es raro que las personas refinancien sus hipotecas y préstamos para automóviles. Pero aprovechar una tasa de interés más baja en un refinanciamiento podría extender los plazos de pago, alargando aún más su deuda.

Podría enviarte de vuelta al trabajo

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Se supone que la jubilación es el momento en el que se deja de trabajar. Pero si tiene deudas y sus beneficios y ahorros del Seguro Social no son suficientes para cubrir sus costos, es posible que deba buscar un trabajo a tiempo parcial.

Te hace vulnerable a las crisis presupuestarias

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Las personas mayores que tienen deudas son más vulnerables a shocks inesperados en su presupuesto, como reparaciones repentinas del automóvil o reparaciones importantes en el hogar. Sin ahorros, las personas mayores pueden verse obligadas a endeudarse aún más.

Reduce sus opciones de atención

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La realidad del envejecimiento es que es posible que en algún momento necesites ayuda con las actividades básicas del día a día. Si está muy endeudado y no tiene ahorros adecuados, sus opciones de atención pueden ser limitadas.

De hecho, el resultado final podría ser que usted necesite calificar para Medicaid sólo para recibir atención en un asilo de ancianos.

Conclusión

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Tener deudas durante su juventud significa una capacidad reducida de ahorrar para la jubilación. Eso puede retrasar la jubilación o quitarle parte de su brillo.

La mejor manera de evitar este destino es salir de la deuda lo antes posible. Reducir la deuda le ayudará a salir adelante financieramente para que pueda disfrutar mejor de sus años dorados.

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