13 estrategias para evitar la quiebra y gestionar la deuda de forma eficaz

Si está enterrado bajo una creciente montaña de deudas, la quiebra puede parecer la mejor (o única) manera de eliminar el estrés financiero.

Pero si bien la quiebra puede ofrecerle un borrón y cuenta nueva en circunstancias financieras extremas, es una solución extrema que quizás no tenga que tomar, especialmente cuando una serie de pasos más pequeños pueden ayudar a reducir su deuda con el tiempo.

Continúe leyendo para conocer 13 estrategias clave que pueden ayudarlo a controlar sus deudas en lugar de acercarlo más a la bancarrota.

Haz algo secundario

Kawee/Adobe

La forma más rápida de lidiar con las deudas es liquidando la mayor cantidad posible de capital para poder reducir el monto total que paga en intereses. 

Si bien reducir los gastos es una buena manera de ganar dinero extra, conseguir un trabajo paralelo a tiempo parcial y dedicar esos fondos al pago de la deuda puede reducir drásticamente el tiempo que le lleva deshacerse de la deuda por completo.

Cuenta tus ingresos y gastos

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Una vez que haya hecho una lista completa de sus deudas, haga una lista similar de todas sus fuentes de ingresos. Luego, enumere los gastos necesarios, como alimentos, futuras facturas de servicios públicos y costos de cuidado de niños. 

Calcule cuánto dinero le queda cada mes después de realizar los pagos de la deuda y pagar los gastos esenciales, y luego comience a elaborar un presupuesto más optimizado.

Eliminar gastos innecesarios

El negocio del mono/Adobe

En este momento, su principal objetivo es evitar la quiebra. Como resultado, es probable que necesites crear un presupuesto más estricto del que estás acostumbrado para poder reservar la mayor cantidad de dinero posible para los pagos de deudas. Empiece por eliminar todas las compras no esenciales.

Por ejemplo, ¿se ha suscrito a suscripciones mensuales que no ha utilizado en meses? ¿Comes fuera de casa varias veces a la semana en lugar de cocinar en casa? 

Eliminar de su presupuesto la mayor cantidad posible de compras no esenciales le brinda más libertad para concentrarse en pagar sus deudas rápidamente.

Comprenda exactamente cuánta deuda tiene

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Antes de crear un plan para empezar a hacer frente a su deuda, debe comprender exactamente cuánta deuda tiene. 

Cuente cualquier deuda que haya acumulado en varias tarjetas de crédito y préstamos. Indique la cantidad total de dinero que debe, sus tasas de interés, fechas de vencimiento y pagos mensuales requeridos.

Preguntar sobre un aumento

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Antes de conseguir un trabajo secundario, asegúrese de aprovechar al máximo su trabajo principal. Hablar directamente con su gerente sobre un aumento puede resultar intimidante, pero defenderse en el lugar de trabajo puede dar sus frutos. 

Considere preguntarle a su supervisor si hay objetivos específicos que debe cumplir para calificar para una mejor compensación y luego establezca un cronograma para hacerlo.

Pague primero la deuda con intereses altos

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Si está haciendo malabares con varias deudas, considere priorizar qué deudas desea pagar primero. 

Si bien aún debe realizar pagos mínimos de cada deuda siempre que sea posible, considere destinar más dinero a sus deudas con intereses más altos. Acumular menos intereses hará que sea más fácil afrontar su deuda general.

Reevalúe sus hábitos de compra de comestibles

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¿Compras en el mismo supermercado por costumbre o porque ofrece mejores descuentos y ofertas que otros supermercados de tu ciudad? ¿Recuerda recortar cupones en la aplicación de fidelización de clientes de su tienda antes de comprar?

Encontrar tiendas de comestibles con mejores precios y utilizar trucos de compras inteligentes pueden parecer pequeños pasos, pero los ahorros se acumularán con el tiempo. 

Más importante aún, comprar con un presupuesto más estricto puede ayudarle a desarrollar hábitos de gasto útiles que mantengan su deuda manejable a partir de este momento.

Compre solo productos genéricos

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¿Compra marcas genéricas siempre que sea posible en lugar de derrochar en productos de marca? Si no, es hora de reevaluar. 

Ya sea que esté comprando pasta, champú, camisas o zapatos, manténgase alejado de marcas costosas en favor de alternativas genéricas más asequibles y destine ese dinero ahorrado a pagos de deudas.

Consolidar múltiples deudas en un solo préstamo

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¿Está pagando actualmente varias deudas con diferentes calendarios de pago y con diferentes tasas de interés? 

Un préstamo de consolidación de deuda condensa sus diferentes deudas en una sola deuda con (idealmente) una mejor tasa de interés, lo que facilita el pago de la deuda y evita la quiebra.

Vende cosas que no necesitas

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¿Busca más formas de aumentar sus ingresos más allá de conseguir un trabajo a tiempo parcial? Considere vender artículos que ya no necesita. 

Publicar tu ropa, libros o bicicletas viejas en Facebook Marketplace o Craigslist puede que no te genere mucho dinero, pero cada centavo que puedas invertir para deshacerte de tus deudas cuenta.

Piensa bien en reducir el tamaño de tu casa

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Si las pequeñas medidas no son suficientes para reducir su deuda, podría ser el momento de tomar medidas más drásticas para evitar la quiebra. 

Si bien vender su casa y reducir su tamaño a una propiedad más pequeña requiere mucho tiempo y esfuerzo (sin mencionar la tensión emocional), la recompensa financiera podría ser el impulso que necesita para eliminar la deuda.

Hable con un asesor financiero

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Crear sus propias estrategias de pago de deudas es complicado sin una formación financiera sólida. La orientación personalizada y experta de un asesor financiero certificado puede encaminarlo por el camino correcto para eliminar la deuda para siempre.

Recuerda que no tendrás que ser tan estricto para siempre

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Apretar los hilos de su bolso puede ser agotador. Gastar sólo lo que necesita y ni un centavo más puede parecer punitivo, especialmente si tiene que renunciar a actividades agradables como las vacaciones para concentrarse en pagar sus deudas.

Si tiene dificultades, podría ser útil recordar que este presupuesto más estricto es necesario en este momento para impulsar su cuenta bancaria, pero no debería durar para siempre. 

Si puede esforzarse ahora para hacer frente a sus deudas, tendrá la libertad financiera para hacer lo que ama más adelante en la vida. Tener esto en cuenta puede hacer que tu sacrificio actual parezca más factible.

Conclusión

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En todas las circunstancias, excepto en las más extremas, es posible que pueda salir de sus deudas con medidas menos drásticas. Pruebe estos movimientos de dinero para comenzar a liquidar su deuda un día a la vez.

La quiebra puede darle un nuevo comienzo si su situación financiera se ha salido de control. Podría valer la pena hablar con un asesor financiero sobre si debería considerar o no la quiebra como una opción viable.

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