Baby Boomers y deuda por préstamos estudiantiles:impacto en la jubilación y las finanzas

La deuda por préstamos estudiantiles es un tema candente por una razón. Si bien es un tema de conversación popular entre las generaciones más jóvenes, todo el mundo se ve afectado, independientemente de su edad.

Los baby boomers se ven fuertemente afectados por la deuda de préstamos estudiantiles, tanto la suya como la de sus hijos. Estos préstamos generan preocupaciones sobre la posibilidad de jubilarse anticipadamente o jubilarse por completo.

La Iniciativa de Datos Educativos recopiló datos de fuentes gubernamentales y educativas para resaltar el impacto de la deuda de préstamos estudiantiles en todas las generaciones. Su investigación proporciona estadísticas reveladoras que querrás conocer.

El saldo promedio para mayores de 62 años es $41,778

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No todos los baby boomers han llegado a los 60 años todavía, pero para los mayores de 62 años, la deuda crediticia promedio es de $41,778.

Se trata de una cifra asombrosamente alta, especialmente en comparación con otros grupos de edad. La deuda promedio para las personas de 25 a 34 años es de sólo $32,947, y unos escasos $14,563 para los menores de 24 años.

A medida que los boomers se acercan a la jubilación, necesitarán encontrar formas de obtener ingresos pasivos y de alguna manera liquidar esos préstamos.

El saldo promedio de los baby boomers es de $40 000 a $60 000

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Sin embargo, específicamente para los baby boomers, esta deuda oscila entre $40,000 y $60,000.

Este número es directamente comparable con la siguiente generación más joven, la Generación X, y el número sigue aumentando para ambos grupos. Sin embargo, las generaciones mayores y más jóvenes tienen un promedio de deudas acumuladas mucho menor.

La deuda de préstamos estudiantiles federales para mayores de 62 años ha aumentado un 36,8% desde 2017

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A pesar de que no hay muchos estudiantes baby boomers, la cantidad de deuda sigue aumentando. Esto se atribuye principalmente a que los padres solicitan préstamos PLUS para sus hijos estudiantes.

De hecho, desde 2017, la deuda ha aumentado un 33,5% para los prestatarios de 50 a 61 años y un 36,8% para los de 62 años o más.

Los mayores de 60 años representan menos del 10% de la deuda nacional por préstamos estudiantiles

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A pesar de sus deudas asombrosamente altas, que aumentan cada año, los prestatarios de 60 años o más solo representan el 8% de toda la deuda estudiantil nacional.

A la cabeza en este sentido se encuentran los prestatarios de entre 30 y 39 años, que representan el 32% de toda la deuda por préstamos estudiantiles. Las personas entre 50 y 59 años representan el 15% de toda la deuda crediticia.

Los baby boomers representan el 18% de la deuda federal de préstamos estudiantiles

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Cuando se habla específicamente de generaciones, los baby boomers representan el 18 % de toda la deuda de préstamos estudiantiles federales.

Esto es relativamente bajo en comparación con otras generaciones. La Generación X posee el 38,8% de la deuda por préstamos estudiantiles, y la Generación Z es la más baja, con un 6,4%.

Hay 700.000 prestatarios baby boomers

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Traduciendo eso a cifras reales, hay aproximadamente 700.000 prestatarios endeudados de la generación del baby boom.

Nuevamente, este es todavía un número relativamente pequeño a pesar de sus mayores deudas. Como referencia, hay 3,75 millones de prestatarios millennials.

El programa Parent PLUS tuvo 800.000 participantes baby boomers en 2017

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Una de las razones por las que el número de prestatarios boomers es tan bajo pero el monto de la deuda es tan alto es por el programa de préstamos Parent PLUS, que permite a los boomers pedir dinero prestado para sus hijos o nietos.

Este programa es muy popular entre la generación del baby boom:casi 800.000 baby boomers pidieron préstamos entre 2017 y 2018. La generación del baby boom cuenta con 69,6 millones de personas.

El 77% de los baby boomers que pidieron dinero prestado para otros lo hicieron para niños

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No todos los baby boomers tienen deudas por préstamos estudiantiles en nombre de otra persona, pero entre aquellos que sí las tienen, la mayoría están endeudados debido a sus hijos.

Específicamente, el 77% de los boomers encuestados que pidieron prestado para otra persona dijeron que lo hicieron para sus hijos.

El 7% de los baby boomers pidieron préstamos para sus nietos

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Los préstamos PLUS para padres también le permiten pedir prestado para otras personas además de sus hijos directos. Puedes solicitar préstamos para nietos.

Cuando se los encuestó, el 7% de los baby boomers que pidieron préstamos para otros lo hicieron para sus nietos y no para sus hijos, lo que podría explicar la marcada diferencia en los montos de la deuda entre los boomers y la Generación Z o los millennials.

California tiene el mayor número de prestatarios baby boomers

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La mayoría de estos prestatarios de la generación del baby boom se pueden encontrar en California, independientemente de para quién soliciten el préstamo.

Se estima que el Estado Dorado tiene 527.000 boomers endeudados por préstamos estudiantiles. Por supuesto, California también es el estado más poblado del país.

California también tiene los prestatarios más endeudados

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Los baby boomers californianos también son los que tienen la mayor deuda de todos los demás estados. Se informa que deben un total de $24,53 mil millones en deuda de préstamos estudiantiles.

Cuando se desglosa, esto promedia alrededor de $46,500 por prestatario.

Wyoming y Dakota del Norte tienen el menor número de prestatarios endeudados de la generación del baby boom

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En cuanto al menor número de prestatarios y deuda para los baby boomers, Wyoming y Dakota del Norte empatan en el último lugar. Esto no debería sorprendernos, ya que Wyoming tiene la población más pequeña del país y Dakota del Norte ocupa el puesto 47.

Cada estado sólo tiene 7.200 prestatarios boomers cada uno, con deudas cobradas promedio de alrededor de $300 millones, o $41.670 por prestatario.

Los préstamos federales para estudiantes representan el 5 % de toda la deuda de los baby boomers

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A pesar de que su deuda es generalmente más alta que la de otras generaciones, los préstamos estudiantiles no son lo que más pesa en las billeteras de los baby boomers.

De hecho, la deuda por préstamos estudiantiles representa sólo el 5% de la deuda total de la generación, frente al 15% de la generación del milenio. Las hipotecas son la mayor parte de la deuda total.

El 37% de los prestatarios mayores de 65 años han incumplido sus préstamos

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En 2015, se informó que el 37 % de los prestatarios de 65 años o más habían incumplido sus préstamos, en comparación con solo el 17 % de los prestatarios menores de 49 años.

No importa tu generación, el incumplimiento de los préstamos estudiantiles puede tener graves consecuencias. Se pueden reducir sus beneficios del Seguro Social, embargar su salario y reducir sus reembolsos de impuestos.

Algunos baby boomers están planeando retrasar la jubilación para pagar las deudas de préstamos estudiantiles

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Ya sea que sus beneficios del Seguro Social se redujeron debido al incumplimiento de sus préstamos estudiantiles o simplemente no pueden darse el lujo de vivir sin un cheque de pago, algunos boomers están optando por no jubilarse en absoluto.

Aquellos que ahorraron diligentemente durante toda su vida y esperan jubilarse pueden tener que ganar dinero extra sólo para pagar la deuda acumulada por préstamos estudiantiles.

Conclusión

Tinashe Njaku/peopleimages.com/Adobe

La deuda por préstamos estudiantiles es un problema que a menudo se piensa que es un problema sólo para las generaciones más jóvenes, pero afecta a todas las edades. En todo caso, afecta más a los baby boomers y pone en riesgo la siguiente etapa de la vida. Es posible que haya que posponer la jubilación.

Aprender cómo pagar tus deudas rápidamente puede ayudar a controlar esto, pero el problema es de todos, sin importar la edad.

¡Podemos ayudarle a aumentar aún más su potencial de ingresos!

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