Cómo lidiar con la deuda médica

Sin o sin seguro médico, la deuda médica puede ser una carga considerable. Las facturas del hospital y del médico pueden ser extremadamente altas y, a veces, imposibles de pagar sin un plan.

Incluso si tiene un plan de seguro, puede sobrecargarse rápidamente con copagos, deducibles y recetas.

Facturas médicas impagas

Los gastos médicos no pagados son una de las deudas más importantes que las personas pueden enfrentar en sus vidas, y saber a dónde acudir para obtener ayuda puede ser un desafío. Eso se agrega a sus otras facturas y gastos que debe pagar cada mes.

Además, a veces las facturas médicas son difíciles de descifrar e incluso pueden ser inexactas, por lo que es esencial ser cauteloso al tratar con ellas. También es útil saber qué opciones están disponibles para que le resulte más fácil administrar su deuda médica. Tenemos toda la información que necesita a continuación.

Asegúrese de que los cargos sean precisos

Cuando se trata de deudas médicas, puede ser difícil determinar cuánto se le está cobrando. Dependiendo de su seguro de salud (suponiendo que tenga seguro), no siempre está claro en primer lugar cuánto podría deber.

En ocasiones, los servicios pueden superponerse o describirse en lenguaje técnico. Por ejemplo, puede haber facturación por varias pruebas, medicamentos, uso de equipos o tiempo dedicado a médicos o especialistas.

Las facturas del hospital pueden ser particularmente difíciles de desglosar. A veces, las compañías de seguros no pagan lo que dijeron que pagarían. En ocasiones, los médicos u hospitales también le facturarán artículos inesperados que pensó que su plan de atención médica debería cubrir.

Facturación duplicada

También puede haber problemas de facturación duplicada y otros errores que son difíciles de rastrear. Además, es posible que sus facturas estén escalonadas para que no sepa realmente el costo total de lo que debe.

Por todas estas razones, es crucial ser muy cuidadoso y minucioso cuando se trata de sus facturas médicas para asegurarse de que no está pagando más de lo que debería. Desafortunadamente, esto puede significar mucho tiempo al teléfono aclarando cada problema potencial a medida que surge.

De lo contrario, estos problemas pueden quedar enterrados en el papeleo. También es esencial mantener registros minuciosos y precisos, de modo que tenga un punto de referencia cada vez que surja una nueva pregunta.

Cómo comprender sus beneficios de atención médica

Una de las mejores cosas que puede hacer es familiarizarse con la explicación de beneficios (EOB) de su plan de seguro médico. Esto no siempre está claro, pero puede comprender mejor los tipos de procedimientos para los que está cubierto.

También puede averiguar de qué porcentaje es responsable y qué proveedores médicos se consideran dentro de la red versus fuera de la red o Nivel 1 versus Nivel 2. Si está confundido, llame a su compañía de atención médica para mayor claridad.

¿Las facturas médicas afectan su crédito?

En el pasado, los modelos de puntuación de crédito trataban la deuda médica como cualquier otro tipo de deuda en su informe de crédito. Todos los pagos atrasados, las cancelaciones o los cobros relacionados con las facturas médicas se evaluaron de la misma manera que las tarjetas de crédito o cualquier otro tipo de deuda.

Sin embargo, recientemente, tanto las leyes como los modelos de calificación crediticia han cambiado para beneficiar a los consumidores que se ocupan de las facturas médicas. Uno de los mejores cambios recientes ocurrió en 2015.

Las tres principales agencias de crédito decidieron no reportar ninguna deuda médica hasta 180 días, en comparación con solo 30 días para otros tipos de deuda. Esto le da más tiempo para recibir sus facturas médicas, asegurarse de que sean correctas y elaborar un plan de pago.

Puntuación FICO 9

Los modelos de puntuación de crédito también están poniendo menos énfasis en la deuda médica cuando llega el momento de calcular su puntuación de crédito. Por ejemplo, FICO 9, el modelo más nuevo, otorga menos peso a los cobros médicos que a otros cobros o deudas.

Esto brinda cierto alivio cuando ha tenido situaciones médicas y, en consecuencia, financieras que están fuera de su control. La desventaja es que muchos prestamistas todavía usan modelos FICO más antiguos en los que las facturas médicas se tratan de la misma manera que otras deudas.

Pero a medida que los prestamistas comienzan a mejorar y la popularidad de FICO 9 continúa creciendo, puede esperar ver algunas mejoras en su puntaje crediticio.

Cómo manejar su deuda médica

Incluso con la planificación adecuada y familiarizándose con sus beneficios, es fácil encontrarse con una deuda abrumadora. Ya sea que haya tenido una operación importante o que su hijo se haya roto la pierna, recibir atención médica es costoso.

Afortunadamente, hay algunas formas diferentes de manejarlo, muchas de las cuales son más manejables que otros tipos de deuda del consumidor. Eso sí, lo mejor es hacer frente a la deuda en cuanto empieces a recibir las facturas. De lo contrario, puede exponerse a costosos recargos por pagos atrasados ​​y artículos negativos en su informe de crédito.

Plan de pago sin intereses

El costo de la deuda médica puede estar fuera del presupuesto razonable de cualquier persona, por lo que una de las primeras cosas que debe hacer es organizar un buen plan de pago. La mayoría de las facturas médicas deberían estar libres de intereses. La industria de la salud generalmente está dispuesta a trabajar con usted siempre que esté dispuesto a pagar algo.

Si no puede cumplir con los pagos que solicitan, sea honesto al respecto y pregunte acerca de los planes de dificultades especiales. Solo puede permitirse pagar tanto, y tendrán que aceptarlo. Sea agresivo al respecto y hágales saber que tiene la intención de devolver todo, pero solo puede hacerlo a una tasa razonable.

Evitar Pagos Faltantes

Cuando haya establecido qué es eso, evite perder ningún pago si desea permanecer al día y no vender su deuda a cobranzas. Si descubre que sus proveedores médicos enviaron sus facturas a cobranzas, debe llamar a la agencia de cobranzas de inmediato y decirles que se cometió un error.

Por supuesto, si una factura médica ya está en cobranza, tendrá que lidiar con eso de manera diferente. En cualquier caso, siempre es útil hablar con un servicio gratuito de asesoría crediticia sin fines de lucro o con un consultor de deudas.

Gestión de deuda

Si sus deudas médicas son solo una deuda entre muchas, no está solo. No es raro que las personas también acumulen otras deudas de consumo, muy a menudo debido a las circunstancias de su enfermedad. Si usted o alguien de su familia ha tenido una enfermedad o una hospitalización, es común que se acumulen otras deudas.

Usted o un ser querido podrían estar sin trabajo o enfrentando otros gastos. Cuando las deudas se salen de control, los asesores de deudas pueden ayudar. Pueden crear planes de gestión de deudas específicamente adaptados a su situación particular.

Negociar un pago más bajo

Según las circunstancias, es posible que pueda negociar un pago más bajo por su cuenta o con la ayuda de una compañía de alivio de deudas. A veces, los hospitales están dispuestos a trabajar con usted. Otras veces es más probable que negocien con un profesional que sabe más sobre el sistema y tiene poder de apalancamiento.

Incluso podría tener suerte si le pide ayuda financiera a su compañía de seguros o proveedor de atención médica. Las negociaciones e incluso los acuerdos pueden tener lugar como parte de un paquete completo de alivio de la deuda o uno específicamente centrado en la deuda médica. Hable con un asesor de deudas para obtener más información.

Tarjetas de crédito médicas

Algunos proveedores médicos que no ofrecen planes de pago pueden ofrecer tarjetas de crédito médicas. Por lo general, ofrecen un período sin intereses de 6 a 12 meses. Si puede pagar su deuda médica dentro de ese tiempo, puede valer la pena obtener una tarjeta de crédito médica. De lo contrario, probablemente sea mejor evitarlos.