5 préstamos para personas con mal crédito o sin cuenta bancaria

Si está luchando por construir o reparar su crédito, conoce muy bien el círculo vicioso. Necesita dinero para pagar, bueno, la vida, y algunos de esos pagos requieren crédito. Pero con un puntaje de crédito malo o sin acceso a una cuenta bancaria, es posible que se quede sin opciones. Entonces, se atrasa en sus pagos, lo que significa que su puntaje de crédito empeora aún más.

Un préstamo personal puede ayudar a aliviar este tipo de carga financiera permitiéndole finalmente salir adelante. Una pequeña ganancia inesperada puede ayudarlo a pagar las deudas existentes o pagar un anticipo de una inversión necesaria. Y aunque a nadie le gusta pagar dinero solo para tener dinero, existen algunas opciones de cuentas de cheques sin cargo que pueden ayudarlo a acceder a los préstamos que necesita.

Esto es lo que necesita saber para obtener el préstamo que necesita y cambiar su panorama financiero.

¿Puedes obtener un préstamo sin una cuenta bancaria?

Tal vez ya llevas tiempo buscando un préstamo, pero te has dado cuenta de que te falta un requisito importante:una cuenta bancaria. La mayoría de los prestamistas en línea requieren una cuenta bancaria para iniciar la transacción como parte de sus requisitos previos de elegibilidad. (Es posible que también deba cumplir con otros requisitos, como demostrar que cumple con un cierto umbral de ingresos o tener la residencia o ciudadanía permanente de los EE. UU.).

Y si bien hay ciertos préstamos que puede obtener si no tiene una cuenta bancaria, tienden a ser préstamos a corto plazo con tasas de interés muy altas, como un préstamo de día de pago o un préstamo sobre el título del automóvil. Y en la mayoría de los casos, desea evitarlos.

¿Qué son los préstamos del día de pago y por qué debería evitarlos?

Un préstamo de día de pago es un préstamo a corto plazo (generalmente 30 días o menos) con tasas de interés altísimas (hasta 400% o incluso más). Tradicionalmente, un préstamo de día de pago debía pagarse el próximo día de pago, de ahí su nombre.

Los préstamos de día de pago están disponibles a través de una amplia variedad de proveedores, incluidos los escaparates, donde es fácil ingresar y asegurar el cheque de su préstamo el mismo día. Sin embargo, el hecho de que el dinero sea fácil de conseguir no significa que sea una buena idea. Los préstamos de día de pago a menudo retrasan aún más a los prestatarios cuando descubren que no pueden pagarles. E incluso si puede, habrá pagado más intereses de los necesarios.

Por que los prestamos en cuotas son mejores

Los préstamos a plazos, por otro lado, son un tipo de préstamo de interés fijo. Se pagan regularmente (generalmente mensualmente) durante un período de tiempo más largo, como de uno a tres años. Aunque sus términos exactos dependerán de su solvencia, los préstamos personales a plazos no tienden a tener el mismo interés loco que los préstamos de día de pago. Puede encontrar uno con una APR de aproximadamente el 20 % (y, a veces, tan bajo como el 5 % para prestatarios muy solventes).

Además, los préstamos a plazos están disponibles por montos mucho mayores que los que ofrecen los prestamistas de día de pago ya que se reembolsan durante una parte significativa del tiempo. Por ejemplo, un préstamo de día de pago puede tener un límite de $1000, pero es fácil encontrar préstamos personales por $10 000 o incluso más.

Si bien ciertamente no recomendamos endeudarse más de lo que necesita, esas sumas más altas en realidad pueden ayudarlo a salir de la deuda de tarjeta de crédito renovable u otros escenarios financieros menos que ideales. Por otro lado, un préstamo de día de pago de $ 500 o $ 1,000 rara vez valdrá y ciertamente no valdrá los cien dólares o más en intereses que pagará para obtenerlo.

Cuentas corrientes sin comisiones

Desafortunadamente, es difícil encontrar un prestamista de préstamos personales legítimo que no requiera una cuenta corriente. De hecho, todos los prestamistas en línea que hemos enumerado a continuación lo hacen.

Pagar una tarifa de mantenimiento cada mes solo para mantener abierta una cuenta bancaria no es divertido, especialmente si no se encuentra en una situación financiera en la que esos $ 10 o $ 15 sean significativos para su presupuesto. (Y oye, incluso si ganas mucho, ¡diez dólares son diez dólares!)

Pero gracias a Internet, puede encontrar varias opciones de cheques solo en línea que en realidad son realmente gratuitas, con mínimos de cuenta bajos y sin cargo mensual por servicio. Uno de los más respetados es Chime.

Hay muchas otras cuentas corrientes sin cargo disponibles para aquellos que estén dispuestos a renunciar al banco de palos y ladrillos. ¡Y una vez que se registre, será elegible para obtener el préstamo sin garantía que necesita!

Mejores préstamos a plazos para mal crédito

Incluso si no tiene un buen historial crediticio, estas instituciones financieras pueden tener un préstamo personal que se adapte a sus necesidades. Algunos de ellos incluso pueden informarle si califica sin una verificación de crédito dura, lo que evitará que su crédito empeore aún más.

Operando "a la velocidad de la vida", MoneyMutual entiende que, a veces, necesita efectivo ahora mismo. Es por eso que puede obtener su préstamo por mal crédito de hasta $2,500 en tan solo un día hábil después de que se haya aceptado su solicitud.

No hay requisitos mínimos de puntuación de crédito, y puede ser aprobado incluso si ha estado involucrado en la bancarrota u otros problemas crediticios graves.

• Monto del préstamo: Hasta $2500
• TAE: variables
• Plazo: variables

Los préstamos personales de Cash Advance están en el extremo más pequeño del espectro. Por lo general, tienen un límite de $ 1,000. Sin embargo, todavía ofrecen períodos de pago más largos de hasta un año y tasas mucho más razonables que las que encontraría en un proveedor típico de préstamos de día de pago.

• Monto del préstamo: $100 – $1,000
• TAE: variables
• Plazo: variables

Al combinar préstamos disponibles de hasta $50,000 con pagos mensuales asequibles y tasas fijas bajas, Upgrade tiene una solicitud de una página que puede completar en un instante. Mejor aún, una vez que haya sido aprobado, los fondos se enviarán directamente a su cuenta bancaria dentro de un día de haber realizado las verificaciones institucionales necesarias.

• Monto del préstamo: $1,000 – $50,000
• TAE: 7,99 % – 35,89 %
• Plazo: 36 – 60 meses

Lending Club ofrece préstamos personales de hasta $40,000 con términos de pago generosos, lo que le permite reducir el total en el transcurso de hasta cinco años. Además, dependiendo de su solvencia, es posible que pueda obtener un préstamo con una tasa de interés inferior al 10 % APR.

• Monto del préstamo: Hasta $40,000
• TAE: 6,95 % – 35,89 %
• Plazo: 36 – 60 meses

Con préstamos para mal crédito que van hasta $30,000, OneMain es el lugar perfecto para obtener el préstamo personal que necesita. Puede usarlo para la consolidación de deudas, hacer frente a un evento inesperado de la vida o incluso renovaciones en el hogar. Después de completar la sencilla solicitud en línea, se le invitará a reunirse con un especialista en préstamos en persona para concretar los términos exactos de su acuerdo.

• Monto del préstamo: $1,500 – $30,000
• TAE: 16,05 % – 35,99 %
• Plazo: 24, 36, 48 o 60 meses

Aunque vivir sin deudas es obviamente el escenario ideal, todos sabemos que la vida a veces es menos que ideal, ¡y en formas que pueden ser bastante costosas! Afortunadamente, si necesita efectivo rápido, estos proveedores pueden ayudarlo a encontrar el préstamo personal que necesita, incluso si su crédito no es exactamente el que desea. (Aún.)