¿Qué son los compradores de deuda basura?

Si alguna vez le enviaron una factura vencida a cobranza, es posible que se haya encontrado con un comprador de deuda basura. Estas empresas compran cuentas vencidas de una empresa o prestamista con la intención de cobrar la deuda ellos mismos.

Pero, ¿qué es un comprador de deuda basura y es lo mismo que una agencia de cobro de deudas? Este artículo explicará qué es un comprador de deuda basura y el impacto que estas empresas pueden tener en su puntaje crediticio.

¿Qué es un comprador de deuda basura?

Un comprador de deuda basura es una agencia de cobranza que compra deuda morosa de compañías de tarjetas de crédito. A veces incluso compran deuda de otras agencias de cobro. Los compradores de deuda basura también se denominan compradores de deuda zombie o compradores de deuda incobrable.

Digamos que deja de hacer sus pagos mensuales en una tarjeta de crédito. Las compañías de tarjetas de crédito intentan cobrar la deuda durante un cierto período de tiempo.

Pero en algún momento, venderán la deuda de la tarjeta de crédito a los compradores de deuda. En ese momento, ya no podrá llegar a un acuerdo de pago con su acreedor original y tendrá que hacer arreglos con el comprador de la deuda.

Los compradores de deuda basura compran deuda de tarjetas de crédito por centavos de dólar. A partir de ahí, tienen que encontrar la manera de cobrar esa deuda. Los compradores de deuda basura utilizan varios métodos para lograr que los consumidores paguen su deuda, y estos métodos no siempre son éticos o legales.

Los compradores de deuda basura a menudo compran deuda que ya pasó el plazo de prescripción, lo que significa que, legalmente, la deuda ya no tiene que ser pagada. Pero si pueden convencer al prestatario de que haga incluso un pago pequeño, el estatuto de limitaciones se reinicia y pueden demandar para cobrar la deuda. Más del 90 % de los casos se ganan por sentencia en rebeldía porque el acusado no comparece ante el tribunal.

Compradores de deuda basura versus cobradores de deuda

Mucha gente usa los términos comprador de deuda basura y cobrador de deudas indistintamente, pero no son lo mismo. Un comprador de deuda basura es una empresa que compra deuda basura con la intención de cobrarla.

En comparación, un cobrador de deudas es una empresa de terceros que cobra los pagos de deudas de otras empresas. Los compradores de deuda basura pueden cobrar su propia deuda o subcontratar este trabajo a una agencia de cobro de deudas.

¿Los compradores de deuda basura tienen un impacto en su crédito?

Si tiene una factura o un préstamo enviado a cobranza, afectará su crédito. Los compradores de deuda basura pueden informarlo a las tres principales agencias de crédito:Experian, Equifax y TransUnion. A menudo son responsables de múltiples listados de la misma deuda, ya que la venden a otros compradores de deuda basura.

Las morosidades y cancelaciones no permanecerán en su informe de crédito para siempre, pero la mayoría permanecerá allí hasta por siete años. Y pagar a los compradores de deuda basura no eliminará la marca negativa de su informe de crédito, aunque se actualizará para mostrar que realizó su pago.

Es posible que pueda negociar con un comprador de deuda basura para un acuerdo de pago por eliminación. Esto significa que pagará la deuda en su totalidad si aceptan eliminar la cuenta de su informe de crédito.

Sin embargo, no se garantiza que esta estrategia funcione, y querrá obtener el acuerdo por escrito antes de realizar cualquier pago.

¿Cómo sabe si su deuda ha sido vendida?

Si está en mora con una factura o tarjeta de crédito, ¿cómo sabe si la deuda se ha vendido a un comprador de deuda basura? Desafortunadamente, su prestamista original no está obligado a compartir esta información con usted.

Lo más probable es que no descubra que su deuda se ha vendido hasta que el comprador de deuda basura se comunique con usted. Es probable que la empresa le envíe una carta notificándole que ha adquirido su deuda.

Si esto sucede, no debe reaccionar de forma exagerada. Pero, desafortunadamente, la deuda se vendió y no hay nada que pueda hacer al respecto. Entonces, llegados a este punto, lo mejor que puede hacer es negociar con ellos.

Primero, debe solicitar que el comprador de la deuda valide su deuda. Para ello, debe enviar al cobrador una carta de validación de deuda. Si la deuda es legítima, la empresa le enviará documentación que demuestre que contrató la deuda original y que tienen derecho a cobrarla.

Esto es importante porque, según la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas, los compradores de deuda basura no pueden intentar cobrar una deuda si no pueden probar que usted la debe. Y tampoco pueden incluir la deuda en su informe de crédito.

¿Cómo saber si el estatuto de limitaciones ha pasado?

Si un comprador de deuda basura se comunica con usted, también debe considerar si el estatuto de limitaciones ha pasado. Si la deuda es reciente, es probable que el plazo de prescripción aún no haya vencido y usted siga siendo responsable del monto total.

Pero si se trata de una deuda anterior, es posible que ya no sea responsable de ella. El estatuto de limitaciones puede variar según el lugar donde viva, pero dura de cuatro a seis años en promedio.

Desafortunadamente, los cobradores de deudas no siempre respetarán el estatuto de limitaciones y continuarán comunicándose con usted e intentando que pague. Esto puede conducir a un problema conocido como deuda zombi.

La deuda zombie es cuando pensabas que habías resuelto un problema de deuda, pero sigue apareciendo nuevamente a lo largo de los años. A pesar de que resolvió la deuda, los acreedores continúan tratando de cobrarla.

Si un cobrador de deudas lo está acosando por una deuda que ya pasó el plazo de prescripción, debe cortar todo contacto. No pueden llevarlo a los tribunales por la deuda, por lo que si deja de comunicarse, eventualmente deberían dejar de intentar cobrarla.

Línea de fondo

Un comprador de deuda basura es una empresa que compra deuda de prestamistas y otras agencias de cobro con el objetivo de cobrar la deuda. Un comprador de deuda puede intentar cobrar los pagos por sí mismo o subcontratar esta tarea a otra agencia de cobro.

Tratar con compradores de deuda basura puede ser un desafío porque a menudo recurren a tácticas poco éticas o al acoso. Asegúrese de comprender sus derechos cuando intente negociar con un comprador de deuda. Si no está seguro, puede valer la pena buscar el consejo de un abogado.

Y lo más importante, una vez que haya resuelto el problema, debe desarrollar un plan para administrar sus finanzas y mantenerse libre de deudas en el futuro. De esa manera, no terminará en la misma situación dentro de un par de años.

¿Listo para aumentar su puntaje de crédito?

(Algunos clientes han aumentado sus puntajes de crédito en 100 puntos o más.*)

¡Llame para una consulta de crédito gratis!

(800) 220-0084^[*] Los resultados no son típicos ni están garantizados. O regístrese en línea>>