¿Qué es la deuda morosa?

Las deudas se vuelven morosas cuando un consumidor se niega a realizar los pagos previamente acordados a un prestamista. Las deudas morosas a menudo conllevan tarifas altas y pueden resultar en llamadas telefónicas desagradables de los cobradores de deudas y dificultades legales. También puede perjudicar las posibilidades de una persona de obtener préstamos y tarjetas de crédito en el futuro al dañar su calificación crediticia.

Hechos

Según el Servicio de Gestión Financiera del Departamento del Tesoro de EE. UU., No hacer un pago puntual de una deuda no significa que la deuda se vuelva morosa inmediatamente. Algunos prestamistas brindan un período de gracia durante el cual el deudor puede retrasar su pago sin sufrir una multa. Los períodos de gracia varían según el prestamista. Una vez que expire el período de gracia, sin embargo, el prestamista clasificará la deuda como morosa. Si un consumidor tiene una deuda morosa, seguirá adeudándola incluso si el prestamista original transfiere o vende la deuda a otra empresa. Hasta que un individuo pague su deuda morosa, las tarifas pueden seguir acumulándose.

Periodo de tiempo

La mayoría de las empresas mantendrán una deuda morosa durante seis meses antes de asignar el saldo a una agencia de cobranza. Esto le da al deudor una amplia oportunidad para recordar su pago olvidado o recuperarse de cualquier contratiempo financiero menor que le haya hecho renunciar a pagar a sus acreedores. Los prestamistas pueden asignar deudas morosas a una agencia de cobranza y pagarle a la empresa una tarifa por sus servicios o vender cuentas a agencias de cobranza. Mantener una deuda durante los primeros seis meses de una morosidad garantiza que el prestamista tenga la mayor posibilidad de recuperar el monto total antes de compartir las ganancias con un tercero.

Significado

Los prestamistas a menudo informan las deudas morosas a las agencias de informes crediticios. El informe crediticio del consumidor luego refleja sus obligaciones financieras impagas. Esta, Sucesivamente, afecta su puntaje de crédito. Cuanto más demore el individuo en pagar la deuda, peor se vuelve su puntaje crediticio. La deuda morosa puede seguir causando daños crediticios incluso si ya no pertenece al prestamista original. Las agencias de cobranza también envían informes periódicos a las agencias de informes crediticios, y una cuenta de cobranza es siempre una entrada negativa en el informe crediticio de un consumidor.

Efectos

Cuando la cuenta de una persona con su prestamista entra en mora, el prestamista iniciará inmediatamente la actividad de cobranza a través de cartas frecuentes y llamadas telefónicas al consumidor. Las agencias de cobranza también utilizan estos métodos al cobrar deudas impagas. Si la persona no responde a los esfuerzos de un prestamista o agencia de cobranza haciendo un pago, cualquiera de las dos empresas puede demandar por el saldo. En algunos estados, Demandar con éxito a un deudor por una deuda morosa permite al prestamista o agencia de cobranza acceder a recursos como el embargo de salario y los gravámenes a las cuentas bancarias.

Consideraciones

Si una persona no puede pagar su deuda en mora ni siquiera por un período corto de tiempo, Los altos intereses y tarifas pueden dejarlo adeudando un saldo excesivamente alto. El asesoramiento crediticio es un método mediante el cual las personas pueden reducir las tarifas y realizar pagos asequibles hasta que se pague el saldo en su totalidad. Un deudor también puede solicitar que el prestamista o la agencia de cobranza acuerden un acuerdo de deuda. Esto le permite pagar solo una parte de la cantidad que adeuda y al mismo tiempo absolver su obligación de pagar la deuda morosa.