Cuidado con la indulgencia y los pagos diferidos

Si hay una ventaja en el trauma económico provocado por la pandemia de coronavirus, estipulado:estamos esforzándonos por encontrar un lado positivo aquí, es la cantidad y variedad de opciones de ayuda financiera disponibles para los consumidores.

Los titulares de hipotecas tienen programas de indulgencia. Las aseguradoras de automóviles están otorgando reducciones en las pólizas para los automóviles que se quedan en casa. Los pagos de préstamos estudiantiles federales fueron suspendidos por la Ley Cares, y algunas compañías privadas de préstamos estudiantiles están dispuestas a trabajar con los clientes.

Los gobernadores han ordenado que se detengan las ejecuciones hipotecarias y los desalojos. Las empresas de servicios públicos no cortarán los servicios por falta de pago.

Si está pagando un préstamo de vehículo, hay alivio disponible:comuníquese con el titular de su pagaré. Los bancos, las cooperativas de crédito y otras entidades financieras de préstamos para vehículos están dispuestas a perdonar. Después de todo, los valores predeterminados son costosos; los embargos son costosos y requieren mucho tiempo; y los prestamistas realmente no quieren arruinar una relación con un cliente confiable.

¿Estás alquilando? Algunos fabricantes de automóviles están dispuestos a extender los arrendamientos por seis meses junto con planes de pago diferido del arrendamiento. Sin embargo, es posible que esto no signifique que obtenga un aumento prorrateado de seis meses en su límite de millaje. Consulte con la empresa de arrendamiento para averiguar si su extensión incluye millas adicionales.

Incluso las compañías de tarjetas de crédito tienen oídos comprensivos para aquellos golpeados por el cojeo de la economía de COVID-19.

Eso es mucha generosidad aparente que surge de estos tiempos extraordinarios. Y en la mayoría de los casos, todo lo que se necesita es comunicarse con la empresa para que pueda registrar y acomodar su situación.

Aún así, si sus ganancias no han disminuido durante el cierre y la reapertura gradual, hágase un favor:Resista todas las tentaciones de subirse al carro de los pagos sin pagos.

Mientras otros están desenredando finanzas personales complicadas en 2021, tu yo futuro te agradecerá tu prudencia.

La sabiduría de apegarse a su presupuesto actual no puede exagerarse. Si no ha sido golpeado por la recesión del cierre, o si se encuentra entre los que disfrutan temporalmente de salarios más altos a través de los beneficios federales de desempleo, no se cree problemas en el futuro.

Realiza tus pagos. Ahora. Y todos los meses que puedas.

De hecho, con todo el dinero que está ahorrando al no salir a comer, comprar ropa, gastar en el cine, en los juegos de pelota o en los parques temáticos, es posible que se encuentre entre los afortunados que se encuentran inundados de fondos sobrantes. Evite las compras impulsivas en línea. Realmente no necesita ese estudio de pantalla verde para las reuniones de Zoom. En serio. No.

En su lugar, use sus ahorros para pagar tarjetas de crédito y comience, o aumente, su fondo de emergencia. Cuando/si llega la segunda ola©, podrías ser tú quien espera durante horas tratando de solicitar beneficios de desempleo.

Sin embargo, si se encuentra entre las personas con problemas financieros, aprovechar las vacaciones de pago mensual puede ser justo lo que recetó el médico. Antes de sumergirse, y esto debe enfatizarse, asegúrese de estar completamente familiarizado con la letra pequeña.

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Razones para evitar la indulgencia y los pagos diferidos

Comprender los términos, para los abridores. Considere renunciado y diferido. Estos se lanzan alrededor de un montón, casi como si fueran intercambiables, pero son muy diferentes. Un pago al que se renuncia no tiene que hacerse para mantener su cuenta al día. Los pagos diferidos, por el contrario, generalmente implican términos estrictos sobre cómo poner al día el préstamo en algún momento.

Cuando ese ponerse al día debe suceder hace toda la diferencia. ¿El prestamista simplemente agrega los pagos atrasados ​​al final del préstamo, o se espera que usted se recupere bastante rápido cuando finalice el período de indulgencia?

Esto se aplica, especialmente, a las hipotecas que entran en indulgencia. Para empezar, no confundas la tolerancia con el perdón.

La indulgencia le permite al prestatario suspender o recortar los pagos durante un período de tiempo determinado sin desencadenar un procedimiento de ejecución hipotecaria. A cambio, el prestatario acepta reanudar los pagos regulares en un momento específico, así como recuperar el total diferido (principal e intereses incluidos) para restablecer el buen estado de la cuenta.

Manejar la segunda mitad de esa ecuación es la parte complicada. En casos extremos, los prestamistas exigen el reembolso en una sola suma global. Trago. Otros negociarán un cronograma de reembolso u optarán por recuperar los pagos diferidos al final del préstamo.

La buena noticia para aquellos cuyas hipotecas están respaldadas por el gobierno federal es que la Ley Cares permite retrasar los pagos hasta por un año sin acumular intereses adicionales.

Tenga en cuenta también esto:si los impuestos, el seguro y las tarifas de condominio o asociación de propietarios están incluidos en su pago, tendrá que hacer otros arreglos. La indulgencia solo afecta a los pagos de capital e intereses.

No se haga la idea, tampoco, de que solo porque no está afectando su puntaje de crédito, asegurar un plan de indulgencia no llamará la atención si solicita una hipoteca en el futuro cercano.

Las políticas de los prestamistas están evolucionando a raíz de esta agitación de una vez por siglo, por lo que es difícil predecir cómo los suscriptores pesarán a los participantes de indulgencia relacionados con el coronavirus. ¿Solicitó la indulgencia porque realmente la necesitaba o simplemente porque planeó ocultar los pagos mensuales en una cuenta que devenga intereses?

Para estos últimos, el consejo superior sigue siendo:apégate a tu presupuesto.

Los emisores de tarjetas de crédito también están haciendo concesiones sin precedentes. Aquellos que sufren estrés económico relacionado con el coronavirus pueden encontrar a sus prestamistas dispuestos a hacer lo siguiente:

• Aplazar los pagos requeridos por un mes o más.
• Exención de cargos por pagos atrasados.
• Exención de intereses o reducción de la tasa de interés.
• Implementación de un plan de pago extendido.
• Límites de crédito crecientes.
• Suspender los informes de pagos atrasados ​​a las oficinas de seguimiento de crédito.

Una vez más, sepa en lo que se está metiendo. A riesgo de intimidación:si puede hacer sus pagos, simplemente hágalo . De lo contrario, conozca estos:

• ¿Se renuncia a sus pagos o simplemente se aplazan?
• Si se aplaza, ¿con qué rapidez se deben recuperar?
• ¿Se seguirán acumulando intereses?
• Si se acumulan intereses, ¿cómo afectará eso a sus pagos cuando finalice su período de indulgencia?
• ¿Sería mejor hacer arreglos para hacer pagos mínimos más pequeños temporalmente?
• ¿Está dispuesto a hacer los contactos necesarios para conocer cada uno de los planes de asistencia de coronavirus del emisor de su tarjeta?

Si tiene un dilema sobre cómo manejar su propia situación particular en la era de COVID-19, ahora sería un buen momento para solicitar ayuda adicional de uno de los expertos certificados por la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio.

Entre las áreas que seguramente cubrirá:

• ¿Puede aprovechar los ahorros (pero no sus cuentas de jubilación) para pagar algunas tarjetas de alto interés?
• ¿Puede calificar para una tarjeta de transferencia de saldo sin intereses?
• ¿Puede calificar para un préstamo personal asequible con un interés más bajo para consolidar su deuda?
• ¿Está dispuesto a permitir que un asesor de crédito se comunique con los prestamistas en su nombre para buscar indulgencias u otro alivio?

Finalmente, ¿La vida en la era del coronavirus le ha abierto los ojos a la precariedad de sus finanzas personales? Si es así, su asesor puede recomendarle un plan de manejo de deudas, una estrategia que, si se sigue con éxito hasta su conclusión, reducirá y tal vez incluso eliminará su deuda no garantizada en 36 a 60 meses.

¿Quién sabe? Podría salir ileso de todo esto por los síntomas de COVID-19, pero con anticuerpos contra el coronavirus y un resultado final saludable para empezar.