Exención de IDR:actualizaciones y correcciones del plan de pago basado en los ingresos

El Departamento de Educación de EE. UU. ha implementado varias exenciones para los planes de pago basados ​​en los ingresos. Coloquialmente, estos se conocen como "Exención de IDR", aunque en realidad no existe un programa específico que lo nombre directamente.

Estas exenciones han actualizado o solucionado varios problemas que afectan a los prestatarios en los planes de pago basados ​​en los ingresos, como el pago basado en los ingresos (IBR), el pago contingente a los ingresos (ICR), el pago a medida que gana (PAYE) y el pago revisado a medida que gana ( REEMBOLSAR).

Estos son los cambios y correcciones que los prestatarios de un plan IDR deben conocer.

La Ley CARES y extensiones

La Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica del Coronavirus (P.L. 116-136), también conocida como Ley CARES, fue aprobada por el Congreso el 27 de marzo de 2020.

La sección 3513 de la Ley CARES establece una pausa de pago y una exención de intereses en los préstamos estudiantiles federales elegibles. Se suspende la obligación de los prestatarios de realizar pagos de préstamos estudiantiles federales elegibles y no se acumularán nuevos intereses.

Sin embargo, los pagos detenidos aún cuentan como si se hubieran realizado para los diversos programas de condonación de préstamos estudiantiles. Estos programas de condonación de préstamos incluyen la condonación de préstamos para maestros y la condonación de préstamos por servicio público, así como la condonación de la deuda restante después de 20 o 25 años de pagos en un plan de pago definido por los ingresos. Los prestatarios aún deben trabajar en trabajos que califiquen para la condonación de préstamos para maestros y la condonación de préstamos para servicios públicos.

Esta moratoria de préstamos estudiantiles se ha extendido un total de seis veces, y la extensión más reciente vence el 31 de agosto de 2022. Esto produce un total de 30 pagos calificados para la condonación de préstamos estudiantiles, que es la mitad de la cantidad requerida de pagos para Condonación de Préstamos para Maestros, una cuarta parte de la cantidad requerida de pagos para la Condonación de Préstamos por Servicio Público y 10% o 12.5% ​​de la cantidad requerida de pagos para el pago definido por los ingresos.

Exención limitada del PSLF

El Departamento de Educación de EE. UU. anunció una Exención limitada del PSLF el 6 de octubre de 2021.

Anteriormente, los prestatarios tenían que hacer 120 pagos calificados mientras trabajaban a tiempo completo en un empleo de servicio público calificado para que la deuda de su préstamo estudiantil federal elegible restante calificara para la condonación bajo la Condonación de préstamos por servicio público (PSLF, por sus siglas en inglés). Los pagos calificados incluyeron pagos realizados bajo el pago estándar de 10 años o un plan de pago definido por los ingresos. Solo los préstamos del programa Direct Loan eran elegibles.

El Congreso también creó la Condonación Temporal de Préstamos por Servicio Público Ampliado (TEPSLF, por sus siglas en inglés) para permitir que cuenten los pagos realizados bajo planes de pago gradual y de pago extendido, siempre que los pagos realizados durante los últimos 12 meses hayan sido por lo menos tanto como habrían sido bajo un programa de ingresos. -plan de pago impulsado.

La Exención limitada del PSLF amplía qué pagos contarán para la condonación, siempre que el prestatario haya trabajado en un empleo de servicio público calificado y presente un formulario PSLF utilizando la Herramienta de ayuda del PSLF antes del 31 de octubre de 2022. Los siguientes tipos de pagos cuentan para el PSLF:

• Pagos atrasados ​​y pagos parciales
• Pagos realizados bajo cualquier plan de pago
  
• Pagos realizados en un préstamo del Programa Federal de Préstamos para la Educación Familiar (FFELP), si el prestatario consolida los préstamos del FFELP en un Préstamo Federal Directo de Consolidación y luego presenta un formulario PSLF antes de la fecha límite
  
• Pagos realizados antes de la consolidación
  
• Pagos que califican para la condonación de préstamos para maestros
  

Los préstamos PLUS para padres no son elegibles para la Exención limitada del PSLF.

Ley del Plan de Rescate Estadounidense

La Ley del Plan de Rescate Estadounidense (P.L. 117-2), que se promulgó el 11 de marzo de 2021, proporciona la condonación y cancelación de préstamos estudiantiles libres de impuestos para todos los préstamos estudiantiles hasta el 31 de diciembre de 2025.

Esto incluye la condonación del saldo restante del préstamo después de 20 o 25 años de pagos en un plan de pago definido por los ingresos.

La condonación de préstamos bajo la Condonación de préstamos por servicio público ya estaba libre de impuestos.

Corrección de fallas en el conteo de pagos y control de tolerancia

El Departamento de Educación de EE. UU. anunció un conjunto de soluciones para varios problemas en los programas federales de préstamos estudiantiles el 19 de abril de 2022.

Manejo de indulgencia. El Departamento de Educación de EE. UU. alega que los administradores de préstamos estudiantiles colocaron indebidamente a los prestatarios en indulgencias en lugar de planes de pago basados ​​en los ingresos. Una indulgencia no cuenta para la condonación del préstamo, mientras que el pago basado en los ingresos sí lo hace. Para abordar este problema, el Departamento de Educación de los EE. UU. contará las "tolerancias a largo plazo" para la condonación bajo el PSLF y el reembolso basado en los ingresos. Las indulgencias a largo plazo incluyen períodos de indulgencia de 12 meses consecutivos o más y indulgencias de 36 meses acumulados o más. Si un prestatario no califica para esta exención, pero siente que fue víctima de la indulgencia, puede solicitar una revisión de su situación presentando una queja ante el Ombudsman de la FSA. Los ajustes de los recuentos de pagos calificados se realizarán en el otoño de 2022.

Problemas con los recuentos de pago calificados. Los administradores de préstamos no estaban rastreando la cantidad de pagos calificados para la condonación automática de la deuda restante después de 20 o 25 años de pagos en un plan de pago definido por los ingresos. Para abordar este problema, el Departamento de Educación de EE. UU. contará cualquier mes durante el cual el prestatario haya realizado un pago de sus préstamos, independientemente del plan de pago, e incluidos los pagos realizados antes de la consolidación.

No contar el aplazamiento por dificultades económicas. Los meses en un aplazamiento por dificultades económicas cuentan para la condonación de la deuda restante después de 20 o 25 años de pagos en un plan de pago definido por los ingresos. Sin embargo, los administradores de préstamos no contaban los pagos calificados. Debido a que no es posible distinguir un aplazamiento por dificultades económicas de otros tipos de aplazamientos antes de 2013, los meses pasados ​​en cualquier aplazamiento (que no sea un aplazamiento en la escuela) antes de 2013 contarán para la condonación de pago determinada por los ingresos.

Fecha límite de recertificación

Los prestatarios en un plan de pago definido por los ingresos deben volver a certificar sus ingresos y el tamaño de la familia anualmente. Esto fue suspendido durante la pandemia.

Los prestatarios que estaban programados para recertificarse a partir de marzo de 2022 tendrán su fecha de recertificación retrasada al menos un año. Esto significa que lo más pronto que se le podría solicitar a un prestatario que recertifique es marzo de 2023.

Si los ingresos de un prestatario han cambiado, pueden autoinformar sus ingresos hasta fines de febrero de 2023. Elija "Informaré mi propia información de ingresos" en la sección Información de ingresos del formulario de Solicitud de plan IDR. A partir de marzo de 2023, los prestatarios ya no tendrán la opción de autodeclarar sus ingresos.