De emergencia médica a libre de deudas:cómo pagué mi deuda

Ryan Nokes era un adolescente cuando sus padres le dieron su primera tarjeta de crédito con esta advertencia muy severa:
“¡Esto es solo para emergencias! ¡No lo uses, a menos que sea absolutamente necesario!”

Nokes recordó eso 10 años después, cuando sacó algunas tarjetas de crédito para cubrir los costos médicos y hospitalarios de una emergencia médica. La factura final fue de alrededor de $14,000, lo que no habría sido un gran problema excepto que él estaba en la escuela de posgrado y no estaba trabajando.

Cuando vencieron las facturas, no pudo pagar. Primero llamaron las compañías de tarjetas. Luego llegaron los cobradores. Luego siguió llamando... y llamando... y llamando hasta que Ryan decidió llamar a InCharge Debt Solutions y pedir ayuda.

Los asesores de crédito de InCharge trabajaron con los acreedores de Nokes para reducir drásticamente la tasa de interés de sus tarjetas y simplificar sus pagos mediante la consolidación de sus facturas. También detuvieron las llamadas de los cobradores de deudas:"Esa combinación marcó una gran diferencia en mi vida", dijo Ryan, y 34 meses después, pagó la última de sus deudas.

“Esto no ha sido fácil, pero he aprendido mucho sobre cómo lidiar con el estrés y prepararme para emergencias”, dijo Nokes.

Antes, cuando sus padres le dieron una tarjeta de crédito, estaban pensando en dilemas comunes de los adolescentes, como quedarse sin gasolina o un auto averiado. No estaban pensando en un coágulo de sangre que se formó en su pierna y subió rápidamente a sus pulmones, ni en la estadía de siete días en el hospital que necesitó para controlarlo.

Ryan tampoco, pero esa situación ciertamente calificaba como una emergencia. Tenía 25 años en ese momento, se había mudado lejos de casa para ir a la escuela de posgrado y hacía mucho tiempo que no estaba al cuidado de mamá y papá. Pero todavía estaba en posesión de una tarjeta de crédito. De hecho, tenía cuatro de ellos y usó cada uno para pagar una parte de $14,000 en facturas médicas y hospitalarias.

Desafortunadamente, acababa de comenzar la escuela de posgrado para convertirse en asistente médico y no estaba trabajando. Sus préstamos estudiantiles y el estipendio para la escuela de posgrado apenas alcanzaban para cubrir la matrícula, el alquiler y la comida. Cuando llegó la emergencia médica inesperada, hizo lo que todos hacen.

“Entré en modo de supervivencia”, dijo. “Muchas de las otras personas en la escuela de posgrado tenían esposas o esposos o familiares para brindarles un colchón financiero en caso de emergencia. yo no tenia a nadie Creo que solo había perdido un pago con tarjeta de crédito en ese momento, pero luego comencé a perderlos todos los meses".

Los pagos atrasados ​​llevaron a las compañías de tarjetas a aumentar su tasa de interés del 19% al 29,9%. Su equilibrio se disparó por las nubes. Los acreedores y cobradores lo llamaban constantemente. Luchó con el estrés... hasta que se puso en contacto con los asesores de crédito de InCharge Debt Solutions.

“Luego recibieron las llamadas para que se detuvieran y todo eso sucedió en la primera semana. No te puedes imaginar la sensación de alivio que fue”.

Nokes terminó la escuela de posgrado y consiguió un buen trabajo en un hospital de Las Vegas. Estaba ganando un buen salario, por lo que aumentó sus pagos en más de $200 al mes y terminó el programa de pago de 48 meses en solo 34 meses.

“Es un poco irónico que mis problemas comenzaron con una visita a un hospital y terminaron cuando conseguí un trabajo en un hospital”, dijo Nokes. “Lo que aprendí de todo esto es que necesito una cuenta para días lluviosos, una cuenta de ahorros y una cuenta de nunca toques este dinero en caso de que vuelva a ocurrir lo inesperado.

"Nadie espera emergencias, pero puede estar preparado para no tener que endeudarse con la tarjeta de crédito para rescatarse".