Cómo estar preparado si pierde su trabajo

Obtener una nota rosa puede no ser tan devastador como saber que tiene un problema médico grave, pero el trauma de perder un trabajo puede ser muy duro, especialmente para aquellos que no están preparados financieramente.

Más de las tres cuartas partes de los trabajadores de la nación viven de cheque en cheque, una condición que hace que la pérdida de empleo no solo sea desmoralizadora sino también aterradora. Peor aún, tienen una deuda de consumo que exige pagos mensuales y se ven abrumados de inmediato cuando desaparecen sus ingresos.

La gente compra un seguro médico para salvaguardar su salud, pero muchos menos financian cuentas bancarias como protección contra el desempleo. Si pierde un trabajo, obviamente se vuelve aún más difícil, así que prepárese con anticipación con estos pasos:

• Manténgase al día con los pagos adeudados cada mes, como el alquiler, los servicios públicos y especialmente las tarjetas de crédito
• Inicie o reanude las contribuciones a un fondo de emergencia que pueda ayudarlo durante al menos tres meses
• Reduzca su estilo de vida
• Recortar o eliminar los gastos discrecionales
• Cree un presupuesto, si aún no tiene uno
• Manténgase actualizado con la tecnología para tener la flexibilidad de cambiar de trabajo

La mayoría de los trabajadores viven de cheque en cheque

Desafortunadamente, una gran cantidad de estadounidenses están lamentablemente mal equipados para manejar la pérdida de empleo, generalmente porque carecen de un plan financiero que les permita sobrellevar los contratiempos.

Una encuesta de CareerBuilder de 2017 encontró que el 78 % de los trabajadores estadounidenses viven de cheque en cheque, un aumento de 3 puntos porcentuales desde 2016. A pesar de la mejora del mercado laboral, los trabajadores luchan contra las deudas. Una cuarta parte de los trabajadores dice que no pudo llegar a fin de mes todos los meses del año anterior a la encuesta, y el 71% dijo que estaba endeudado, frente al 68% del año anterior. Casi la mitad dice que aunque está administrando sus deudas, el 56 % dice que siente que siempre está endeudado.

El problema de la deuda nacional es tan grave que casi una quinta parte de los trabajadores están recortando las contribuciones a sus planes de jubilación o cuentas de ahorro para llegar a fin de mes. Esto llega en un momento en que la deuda de las tarjetas de crédito alcanzó un máximo histórico de más de un billón de dólares.

Plan para lo inesperado

Entonces, ¿qué debe hacer un empleado? Para aquellos con deuda de tarjeta de crédito y sin ahorros, el objetivo inmediato es pagar la deuda y acumular una mínima reserva de efectivo. La deuda debe tener la máxima prioridad, ya que el interés pagado sobre los saldos de las tarjetas de crédito puede superar fácilmente el 20% anual. Si el saldo de su cuenta de ahorros es pequeño, desvíe cualquier ingreso que no necesite para alimentos, alquiler o pagos de hipoteca, préstamos estudiantiles y elementos esenciales para aumentar los pagos mensuales de la tarjeta de crédito.

Si no puede manejar esto por su cuenta, considere buscar el consejo de un asesor de crédito sin fines de lucro. Ofrecen asesoramiento gratuito sobre presupuestos y sugerencias sobre cómo recuperar el control de sus finanzas.

Cuando tenga sus deudas renovables bajo control y, con suerte, las pague, recurra a la creación de un fondo de emergencia. Una cuenta bancaria es una defensa de primera línea, ya sea que tenga un trabajo o lo pierda. La mayoría de los planificadores financieros recomiendan una reserva de seis meses, que debe mantenerse en una cuenta separada o en un fondo del mercado monetario. El dinero debe ser rápidamente accesible cuando surge una emergencia.

Piense en su fondo de emergencia como un autoseguro. Debes contribuir a ello y no tocarlo, por muy tentador que sea. Sin embargo, aunque tiene un colchón contra las calamidades, también debe estar preparado para modificar su estilo de vida si de repente se queda sin trabajo.

Aunque la economía está creciendo, los trabajos desaparecen rutinariamente. El cambio tecnológico es un factor clave en la pérdida de empleos, ya que los puestos se automatizan y el comercio en línea cambia la forma en que compramos y vendemos cosas. El comercio minorista tradicional es una de las áreas más afectadas ahora, con grandes almacenes y grandes almacenes cerrando a medida que las empresas reposicionan sus negocios.

En enero de 2018, por ejemplo, Wal-Mart anunció que cerraría 63 de sus tiendas mayoristas Sam's Club, convirtiendo hasta 12 en tiendas de comercio electrónico. Otros minoristas, incluidos Sears, Macys y JCPenney, también han cerrado tiendas y, en todo el país, los centros comerciales prácticamente vacíos son evidencia del cambio comercial.

La buena noticia es que la economía es mucho más fuerte ahora que hace una década, cuando la Gran Recesión arrasó con miles de puestos de trabajo. La tasa de desempleo a nivel nacional cayó al 4,1% a nivel nacional en enero de 2018, un nivel que los economistas llaman pleno empleo. Algunos estados tenían tasas aún más bajas y tres (Hawái, Mississippi y California) informaron las tasas de desempleo más bajas desde que comenzaron los registros en 1976.

Eso significa que si no tiene trabajo, probablemente podrá encontrar otro trabajo rápidamente. Pero la abundancia de trabajos no significa que encontrará uno adecuado para usted de inmediato, por lo que aún debe prepararse para una búsqueda de trabajo que puede llevar un tiempo. Si pierde su trabajo, es hora de reducir sus gastos hasta que encuentre su próximo trabajo.

Pasos que debe seguir

No cuente con el seguro de desempleo para cubrir todos sus gastos. Aunque debe presentar un reclamo de inmediato cuando pierde su trabajo, es posible que se sorprenda al saber lo poco que recibirá. Cada estado opera su propio programa, y ​​algunos son más generosos que otros, pero ninguno está diseñado para reemplazar su salario por completo y la mayoría limita los pagos a seis meses.

A menos que tenga ingresos de inversiones (la mayoría de nosotros no los tenemos) o un pariente generoso, deberá recortar gastos mientras busca trabajo. Preservar el efectivo es la clave. Este no es el momento de pagar sus deudas de tarjetas de crédito. Haz los pagos mínimos por ahora y vuelve a liquidarlos cuando tengas trabajo. Lo mismo se aplica a otras reducciones de deuda, como pagos adicionales de hipoteca.

También debe comunicarse con sus acreedores y explicar su situación. Podría ser posible obtener un aplazamiento de pago temporal que le permitirá conservar efectivo para necesidades inmediatas. Muchos acreedores rechazarán su solicitud, pero vale la pena preguntar si mejora su flujo de caja a corto plazo.

A continuación, reduzca el gasto discrecional. Deje de comer fuera, elimine la televisión por cable, reduzca su consumo de alcohol, no compre regalos, salte películas y conciertos, y limite su conducción a viajes esenciales.

Si no era bueno para hacer presupuestos antes del despido, ahora es el momento de perfeccionar sus habilidades. La encuesta de CareerBuilder encontró que solo un tercio de los trabajadores se ajustan a un presupuesto, lo que ayuda a explicar sus problemas de deuda. Pero cuando no tiene trabajo, el presupuesto es fundamental. Haga una lista de ingresos y gastos y priorice los gastos. Antes de gastar dinero, consulta los límites mensuales establecidos en tu presupuesto. Y, si tiene dificultades para restringir el uso de su tarjeta de crédito, considere cambiar a efectivo hasta que encuentre un nuevo trabajo.

El presupuesto y la moderación deberían ayudarlo a superar la pausa entre trabajos. Y hay un beneficio adicional:si administrar el desempleo le enseña a hacer un presupuesto, es posible que se convierta en un mejor administrador del dinero en el futuro.