Los 5 principales obstáculos para la jubilación y cómo eliminarlos

Un número inquietante de estadounidenses se está precipitando hacia un precipicio financiero llamado jubilación. A menos que cambien sus hábitos de ahorro, es posible que lleguen al límite y caigan en la pobreza.

Alrededor del 42 % de los estadounidenses ha ahorrado menos de $10 000 para la jubilación, según la encuesta de ahorros para la jubilación de 2018 realizada por GoBankingRates. El nivel federal de pobreza para un hogar de dos personas es de $16 460.

A menos que comiencen a ahorrar dinero y controlen sus deudas, eso significa que casi la mitad de las parejas jubiladas en Estados Unidos se quedarán sin ahorros unas semanas después de jubilarse. Y eso significa que sus años dorados se verán gravemente empañados.

“Todos sabemos que los ahorros y las inversiones estratégicas y disciplinadas son importantes para lograr los objetivos de jubilación”, dijo el Dr. Rui Yao, profesor asociado de planificación financiera personal en la Universidad de Missouri. "Sin embargo, no vemos que esto suceda".

Un estudio realizado por Bankrate.com encontró que el 20% de los estadounidenses no ahorran nada de sus ingresos anuales. Y los que lo hacen no ahorran lo suficiente.

Solo el 16% de los encuestados dijeron que ahorran al menos el 15% de sus ingresos, que es el nivel recomendado. La perspectiva de un futuro viviendo del Seguro Social y comiendo fideos ramen para la cena aparentemente no es suficiente para superar las presiones financieras actuales.

Por qué la gente no está ahorrando para la jubilación

• No necesitaré ahorros para la jubilación.
• No gano suficiente dinero para ahorrar.
• Estoy priorizando el pago de la deuda.
• Mi trabajo no ofrece un plan de ahorro.

Abordemos cada uno de ellos.

1. No necesitaré ahorros para la jubilación.

Tal vez no si planeas trabajar hasta el día de tu muerte o si tienes un tío Milton rico que pagará tus cuentas. Si cuentas con el Tío Sam a través de la Seguridad Social, olvídalo. Necesitará ahorros, ¡muchos ahorros! – para mantener su estilo de vida actual.

El pago promedio del Seguro Social en 2018 es de $1,404 al mes. Eso equivale a $16,848 al año.

Solo los costos de atención médica se estiman en $ 8,000 por año para el promedio saludable de 65 años. Eso significa que le quedan $737 al mes para cubrir el alquiler, la comida, la ropa, el transporte y todos los demás gastos. Buena suerte con eso.

Alrededor del 30 % de los aspirantes a jubilados no han pagado sus hipotecas cuando cumplen 65 años. Cuando sumas todos esos gastos, es mejor que tengas un tío Milton rico si no tienes ahorros.

1. No gano suficiente dinero para ahorrar.

Esta es una pregunta difícil, ya que es muy fácil sentirse abrumado tratando de mantenerse al día con las facturas mensuales. La mejor manera de exprimir algo de ahorro es a través del presupuesto.

Anote sus gastos y desafíese a gastar $50 menos a la semana en comida, gasolina, entretenimiento u otros gastos fluctuantes. Y considere encontrar un trabajo de medio tiempo u otra forma de aumentar sus ingresos.

Esto requiere determinación y disciplina, lo cual no es necesariamente divertido o fácil. Pero incluso un poco de ahorro se suma a largo plazo. Y se vuelve más fácil ahorrar cuanto más lo haces.

1. Estoy priorizando el pago de la deuda.

Este tiene sentido. Las deudas no desaparecen mágicamente cuando llegas a los 65 años. En todo caso, se vuelven más onerosas porque los ingresos generalmente disminuyen.

Y lo peor de todo es que la deuda impaga aumenta por sí sola debido a las tasas de interés. El mayor multiplicador de la deuda es la malvada tarjeta de crédito.

El crédito no es necesariamente malo, pero la forma en que las personas lo usan ciertamente puede complicar sus vidas financieras. Millones de consumidores con grandes deudas de tarjetas de crédito han encontrado ayuda a través de programas de gestión de deudas.

Las organizaciones sin fines de lucro consolidan su deuda, ayudan a reducir las tasas de interés y reducen sus gastos mensuales generales. Los asesores certificados también establecen planes presupuestarios a largo plazo para mantenerlo libre de deudas.

Los programas de gestión de deudas suelen tardar de tres a cinco años en completarse, pero pueden prepararlo para ahorrar toda la vida.

1. Mi trabajo no ofrece un plan de ahorro.

El auge de los planes autogestionados y la desaparición de las pensiones tradicionales es una tendencia irreversible con la que la gente simplemente tendrá que lidiar.

Solo el 13% de los jubilados del sector privado cuenta con un plan de retiro con beneficios garantizados. Eso es menos que el 20 % en 2000.

Los planes de pensiones han sido reemplazados por planes 401k y cuentas de jubilación individuales conocidas como IRA. Un estudio realizado por investigadores de la Universidad de Missouri encontró que el 29,4 % de los millennials que trabajan para empresas tienen algún tipo de cuenta de jubilación, mientras que solo el 17,6 % de los trabajadores por cuenta propia tenían una cuenta de jubilación.

“Los millennials tendrán que asumir una mayor responsabilidad en la preparación para la jubilación”, dijo Yao, quien dirigió el estudio. “Por lo tanto, esta generación debería participar en planes de contribución directa y/o abrir una cuenta IRA para ayudar a financiar sus jubilaciones”.

El estudio dijo que las personas encuentran que las cuentas autogestionadas son onerosas y complejas, y muchos consideran que sus negocios autogestionados son sus cuentas de jubilación. Pero menos del 30 % de estos negocios tienen éxito a largo plazo.

Académicos como Yao están estudiando formas de cambiar el comportamiento de ahorro de las personas. Un detrimento es el temor de que el dinero ahorrado no sea accesible para artículos costosos como hipotecas o matrículas universitarias.

Necesitan entender que hay una variedad de planes de ahorro diseñados para esos gastos.

"Podemos reducir el miedo de guardar dinero en una cuenta que no puedes usar", dijo Yao.

Ya sea que las personas se sientan temerosas, abrumadas por las facturas o sumidas en deudas irremediablemente, ignorar el problema no hará que desaparezca.

La jubilación está llegando, nos guste o no. No tiene que ser un precipicio lo que te lleve a la pobreza.