Por qué están aumentando las tarifas de los cajeros automáticos y cómo evitarlas

Parado afuera de un cajero automático a las dos de la mañana, Thomas Knapp no ​​pudo evitar escuchar las palabras de su profesor de economía resonando en su oído:Un dólar hoy vale más que un dólar mañana.

Knapp no ​​tenía idea de que las tarifas de los cajeros automáticos habían aumentado un 16 % en los últimos cinco años y un 37 % en la última década. Todo lo que sabía era que el Jeep Commander 2007 estacionado detrás de la cerca le pertenecía, y la compañía de remolque le dijo que recuperarlo costaría $105, ¡SOLO EN EFECTIVO!

Mantener su automóvil aquí otra noche le costaría $25 adicionales, por lo que un dólar hoy le ahorraría $25 mañana.

Convenientemente, había un cajero automático afuera, pero inconvenientemente cobraba un 15% en la transacción para usarlo. Miró alrededor de la esquina desolada de la ciudad fuera del lote de remolque. Las posibilidades de encontrar un cajero automático de Wells Fargo aquí eran imposibles. Estaba atrapado y no muy feliz.

“Nunca llevo ese tipo de dinero en efectivo”, dijo Knapp. “Fue impactante tener que pagar ese tipo de tarifa con mi propio dinero. Parecía que se estaban aprovechando de mí”.

Knapp comenzó la noche con el deseo de ver a una de sus bandas locales favoritas en un concierto, pero de repente las cosas se pusieron muy caras. Entre el viaje en taxi al lote de remolque ($28), la multa para recuperar su auto ($105) y las tarifas del cajero automático ($16) para obtener el efectivo para pagar el servicio de remolque, comenzó a sentir que debería haber visto a Springsteen en Jardín de Madison Square.

Thomas mordió la bala, pagó las tarifas y estuvo de mal humor todo el camino a casa.

Las tarifas de los cajeros automáticos siguen aumentando

De acuerdo con la encuesta anual de cheques de Bankrate.com, tiene mucha compañía mordiendo la bala del cajero automático. El costo promedio de usar un cajero automático fuera de la red aumentó de $3,62 en 2011 a $4,57 por transacción en 2016.

Ese número varía en todo el país:

• Las tarifas más altas se encuentran en Phoenix ($5,07), Atlanta ($5,05) y Cleveland ($4,98).
• Las tarifas más bajas se encuentran en San Francisco ($3,90), Cincinnati ($3,92) y Dallas ($4,22).

En todo el país, la tasa ha establecido un máximo histórico todos los años desde 2006. Kevin Barker, analista senior de acciones de Piper Jaffray, un banco de inversión y una firma de gestión de activos con sede en Minneapolis, dijo a Bankrate.com:espera que las tarifas de los cajeros automáticos continúen moviéndose mayor.

Bancos bajo presión para generar ingresos

La razón, dice, es que los bancos están bajo mucha presión para encontrar ingresos, y las tarifas de los cajeros automáticos son una elección fácil. Los tres bancos más grandes de Estados Unidos (JPMorgan Chase, Bank of America y Wells Fargo) ganaron más de $ 6 mil millones por cargos de cajeros automáticos y sobregiros, según un informe de SNL Financial y CNNMoney.

Eso se desglosa en $25 de ganancia de cada adulto en Estados Unidos. Los cajeros automáticos son un gran negocio. Casi $ 250 mil millones se retiran de los cajeros automáticos cada año. Por asombroso que pueda ser ese número, la realidad es que menos personas están usando cajeros automáticos en estos días.

Entre las tarjetas de crédito y las tarjetas de débito, la gente usa menos efectivo que hace cinco años. Agregue nuevas aplicaciones financieras a la combinación, como Google Wallet, Venmo y Square Cash, que hacen que el efectivo quede obsoleto. Estas aplicaciones se vinculan a su cuenta bancaria para que pueda enviar y recibir dinero de amigos o empresas a través de su teléfono.

Los millennials evitan los cajeros automáticos

Los consumidores, especialmente la generación Millennial, usan las aplicaciones y dejan de depender del efectivo de los cajeros automáticos. La caída en el uso significa que los operadores de cajeros automáticos no tienen más remedio que aumentar las tarifas para compensar la diferencia en los ingresos. También necesitan más ingresos para actualizar y mantener las redes de cajeros automáticos existentes.

Si va a retirar efectivo de un cajero automático, es importante comprender las tarifas que está pagando y cómo puede evitarlas. Con un poco de investigación y planificación, no hay ninguna razón por la que no pueda eliminar las tarifas de los cajeros automáticos de su presupuesto mensual.

Dos categorías de tarifas de cajero automático

Las tarifas de los cajeros automáticos se dividen en dos categorías:tarifas de retiro para no clientes y tarifas de retiro fuera de la red.

Tarifas de retiro para no clientes

Las tarifas de retiro para no clientes son cargos del banco o compañía que opera el cajero automático. Este año el promedio fue de $2.90, pero puede ser mucho más si usa un cajero automático que no está afiliado a ningún banco, como los de una compañía de grúas, por ejemplo.

Cargos fuera de la red

Las tarifas de retiro fuera de la red son recargos de su propio banco, una tarifa por usar un cajero automático no asociado con su banco. Este año, el promedio fue de $1,67, un aumento del 1,8 % con respecto al año pasado.

Esas tarifas ciertamente pueden acumularse si realiza retiros rutinarios de un cajero automático fuera de la red. Un consumidor que hace solo un viaje a la semana a uno de esos cajeros automáticos puede desperdiciar $237 en tarifas al año.

Usar un cajero automático fuera de la red de vez en cuando no le hará daño, pero con tantas alternativas nunca hay una razón para pagar tarifas de cajero automático.

5 estrategias para evitar las tarifas de los cajeros automáticos

1. Tenga siempre efectivo a mano – Retire efectivo de su banco una vez a la semana y asegúrese de que sea suficiente para el fin de semana.
2. Utilice únicamente los cajeros automáticos de su banco – Puede evitar los cargos permaneciendo dentro de la red. Muchos bancos ahora tienen una aplicación que puede descargar para determinar dónde puede encontrar su cajero automático más cercano.
3. Obtenga dinero en efectivo en la tienda de comestibles – Mientras se abastece de comestibles para la semana, ¿por qué no acumula el efectivo que necesitará para la semana?
4. Elija un banco que reembolse las tarifas de los cajeros automáticos – Muchos bancos en línea como Ally, USAA y Simple reembolsan las tarifas de los cajeros automáticos porque no tienen una ubicación física. Las firmas de inversión y corretaje como E*Trade, Fidelity y Charles Schwab también ofrecen cuentas que reembolsan las tarifas de los cajeros automáticos, pero tenga cuidado porque hay requisitos de saldo mínimo. Investigue y encuentre una cuenta de cheques sin cargo.
5. Descarga Google Wallet, Venmo o Square Cash – No tiene que hacer un viaje a un cajero automático para obtener un pagaré. En cambio, puede usar una de estas aplicaciones para transferir dinero a quien le debe.