Cómo mi amiga redujo a cero los pagos de su préstamo estudiantil

Nunca voy a ser un buen compañero de compras. Nunca te diré que compres ese nuevo par de jeans porque trabajas muy duro y mereces consentirte. No soy ese tipo de novia.

Pero soy yo a quien llamas llorando cuando no sabes qué cuentas pagar primero. Hago hojas de cálculo financieras "elige tu propia aventura" y modelo diferentes escenarios para mis amigos, porque sé que las decisiones de dinero son difíciles de visualizar, emocionales y simplemente complicadas.

Hace unas semanas, uno de mis amigos comenzó a entrar en pánico por sus préstamos estudiantiles. Recientemente se graduó con un título en educación, lo que significa que el primer pago de su préstamo vence en unos pocos meses. Cuando calculó cuánto tendría que pagar cada mes (alrededor de $400), se dio cuenta de que tendría un gran problema.

Como madre soltera, con otros, sabía que no podía pagar un pago tan alto. Luego tuvo en cuenta los costos de la guardería. "Simplemente no va a ser posible", dijo, temiendo que nunca podría salir de la deuda, comprar una casa o ayudar a su hija con sus propios costos de educación.

Lo que mi amigo no se dio cuenta es que existen planes de pago diseñados para ayudar a aliviar la carga de la deuda de préstamos estudiantiles. Un programa, en particular, ofrece pagos tan bajos como cero, según sus ingresos y el tamaño de su hogar:el Plan de Pago Basado en los Ingresos. Este plan solo está disponible para préstamos estudiantiles federales. Su pago mensual se basa en sus ingresos y el tamaño de su hogar, no en su saldo.

Este plan ofrece la mayor cantidad de ahorros generales para personas con un saldo de préstamo alto y bajos ingresos. Sin embargo, el mejor valor se obtiene cuando combina el Plan de pago basado en los ingresos con la Condonación de préstamos por servicio público. Este programa ofrece condonación de préstamos para trabajadores del servicio público, como maestros, después de 10 años de pagos.

Un pago basado en ingresos de $0.00 califica como pago. Mientras mi amiga siga siendo maestra y haga su pago basado en los ingresos (es probable que aumente, a medida que aumente su salario), calificará para que le condonen la mayor parte de sus préstamos estudiantiles en diez años. Para ella, eso representa un ahorro de más de $50,000.

Teniendo en cuenta los muchos tipos diferentes (federal, privado, subsidiado, no subsidiado) y la larga lista de opciones de pago (estándar, graduado, extendido, basado en ingresos, contingente a ingresos, pago a medida que gana), los préstamos estudiantiles son uno de los productos financieros más complicados que tiene la mayoría de la gente.

Visite Debt.org/Students para obtener ayuda sobre las opciones de consolidación y pago.

Otros recursos:

www.finaid.org