Los fundamentos de los préstamos universitarios

¿Experimentó el shock de la etiqueta la primera vez que se dio cuenta de cuánto cuesta obtener su título? Si es así, entonces no estás solo.

Si elige asistir a una universidad pública, puede esperar pagar alrededor de $ 10,560 por año. Si está considerando asistir a una universidad privada, los costos podrían ascender a $37,650 por año.

Por supuesto, estos costos pueden variar según una variedad de factores, incluida su especialización y si es residente dentro o fuera del estado. Pero incluso en el extremo inferior del espectro, el costo total de asistencia puede sumarse rápidamente.

Esta es la razón por la que un gran porcentaje de estudiantes universitarios terminará tomando una combinación de préstamos estudiantiles privados y federales.

Préstamos federales versus préstamos privados

Si ha buscado algún consejo sobre cómo solicitar préstamos, probablemente haya escuchado que primero debe solicitar préstamos federales. Esto se debe a que los préstamos federales están financiados por el gobierno federal y tienen tasas de interés más bajas.

Los préstamos federales también vienen con ciertas protecciones para los prestatarios que los prestatarios de préstamos estudiantiles privados no siempre reciben. Por ejemplo, debido a la pandemia, actualmente se congelaron los pagos de préstamos estudiantiles federales hasta el 30 de septiembre de 2021. 

La tasa de interés también se establece en 0%, por lo que no se le penaliza por no realizar los pagos de sus préstamos. Si bien algunos prestamistas privados han ofrecido indulgencia por hasta 90 días, los préstamos privados no vienen con el mismo tipo de flexibilidad.

Eso es porque los préstamos privados son distribuidos por prestamistas privados, como bancos o prestamistas en línea. El prestamista establece los términos y condiciones de estos préstamos y se requiere una verificación de crédito.

Los préstamos privados para estudiantes son más caros que los préstamos federales, por lo que siempre deben ser su último recurso. Pero si todavía tiene brechas en su matrícula después de recibir ayuda federal y préstamos federales, entonces los préstamos privados pueden ser una buena opción.

Los diferentes tipos de préstamos federales

Cuando solicita préstamos federales, no tiene que preocuparse por someterse a una verificación de crédito o encontrar un codeudor. Si se graduó de la escuela secundaria y planea asistir a la universidad, es automáticamente elegible para recibir préstamos federales.

Sin embargo, existen diferentes tipos de préstamos federales que puede recibir como estudiante universitario. Y los dos tipos principales con los que desea familiarizarse son los préstamos subsidiados y no subsidiados.

Préstamos con subsidio directo

Si es un estudiante universitario con necesidades financieras, puede calificar para préstamos directos subsidiados. La principal ventaja de recibir préstamos subsidiados es que el gobierno paga los intereses mientras aún estás en la escuela. El gobierno determina cuánto puede recibir en préstamos subsidiados cada año.

Préstamos directos sin subsidio

Cualquiera puede obtener préstamos sin subsidio, ya sea que tenga una necesidad financiera o no. Con este tipo de préstamo, usted es responsable de cualquier interés que se acumule sobre el préstamo. Esto puede sumar miles de dólares durante la vigencia del préstamo.

Cómo solicitar préstamos para estudiantes

Ahora que comprende los diferentes tipos de préstamos que puede obtener, es hora de comenzar el proceso de solicitud. Y querrá comenzar este proceso lo antes posible, ya que los préstamos federales se otorgan por orden de llegada.

Solicitar préstamos para estudiantes puede resultar bastante abrumador, por lo que lo he dividido en tres sencillos pasos: 

1. Complete la FAFSA

Tu primer paso es completar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA). Si no completa la FAFSA, no será elegible para recibir préstamos o ayudas federales.

Para comenzar, creará su cuenta FAFSA y elegirá su nombre de usuario y contraseña. Necesitará al menos una dirección de correo electrónico y su número de seguro social para configurar la cuenta.

La información que necesita para completar la FAFSA es bastante extensa. Deberá proporcionar su información personal y sus declaraciones de impuestos (o las declaraciones de impuestos de sus padres si es un estudiante dependiente).

También incluirá información sobre cualquier universidad a la que esté considerando asistir. No se preocupe si esa escuela lo ha aceptado o no; si está considerando asistir, agréguelo a la lista. Puede enumerar hasta 10 universidades diferentes en su FAFSA, y las universidades que elija recibirán su FAFSA electrónicamente.

2. Revise su Informe de Ayuda Estudiantil (SAR)

Una vez que haya completado la FAFSA, recibirá un Informe de ayuda estudiantil (SAR). El SAR es un resumen de toda la información que ingresó. Querrá revisar este informe detenidamente para asegurarse de que todo sea correcto.

En este punto, las escuelas que incluyó en su FAFSA pueden solicitar información adicional. Es esencial proporcionar esta documentación lo más rápido posible, para que no se pierda ninguna ayuda federal.

3. Revise su carta de concesión de ayuda financiera

Y finalmente, debe recibir una carta de concesión de ayuda financiera de las instituciones educativas que figuran en su FAFSA. Esta carta le informará los tipos de ayuda para los que califica. Por ejemplo, si califica para un programa de trabajo y estudio o para subvenciones federales, esto se incluirá en su carta de concesión de ayuda financiera.

También describirá cuánto califica para recibir en préstamos estudiantiles subsidiados y no subsidiados. No está obligado a aceptar el monto total que se le ofrece en préstamos federales.

Una vez que haya recibido su carta de otorgamiento de ayuda financiera, debería tener una mejor idea de cómo puede pagar la universidad. A partir de ahí, puede comenzar a determinar si tiene suficiente ayuda federal y préstamos para pagar la educación o si también necesita considerar préstamos privados.

El resultado final

Obtener su título puede ser costoso, pero hay muchas opciones disponibles para usted. Lo mejor que puede hacer es comenzar este proceso temprano para maximizar sus probabilidades de recibir ayuda federal.

Y recuerde, si bien los préstamos federales son menos costosos que los préstamos privados, aún es una deuda que tendrá que pagar. Por lo tanto, no solicite más préstamos federales para estudiantes de los que necesita para pagar la universidad.