Esta es la razón más importante por la que los préstamos de día de pago son tan peligrosos

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Es posible que haya recursos disponibles para evitar que se atasque con varios préstamos de día de pago. Sigue leyendo para aprender mas.

Los préstamos de día de pago son caros, cobrando tarifas muy elevadas que deben reembolsarse en un corto período de tiempo. De hecho, podría terminar pagando una APR efectiva superior al 400% si solicita un préstamo de día de pago.

A pesar de esta desventaja, muchas personas usan préstamos de día de pago de todos modos. Y hay algunas razones válidas para ello. Algunas veces, no tener el dinero que puede proporcionar un préstamo de día de pago podría tener peores consecuencias que pagar la tarifa para pedir prestado. Por ejemplo, si un préstamo de día de pago lo salva del desalojo o la recuperación de su vehículo y era su única opción, entonces, sacar el préstamo puede haber sido una buena decisión.

Pero si bien existen ciertas circunstancias en las que puede justificar el pago de una tarifa alta para pedir prestado a través de este método, Es importante tener en cuenta que no es el cargo único lo que hace que los préstamos de día de pago sean tan peligrosos. Es el círculo vicioso que te obliga a seguir pidiendo prestado más y más dinero. Sigue leyendo para aprender mas.

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El ciclo de la deuda del día de pago

El principal problema de los préstamos de día de pago es que dispone de muy poco tiempo para devolver el importe total adeudado. De hecho, Por lo general, solo tiene unas pocas semanas como máximo para calcular el valor total del préstamo. Esto está muy lejos de los préstamos personales tradicionales, que puede reembolsar durante varios años.

Desafortunadamente, si se ha visto obligado a solicitar un préstamo de nómina, Existe una muy buena posibilidad de que ya esté muy limitado económicamente. Obtener este tipo de préstamo significa que está comprometiendo un cheque de pago futuro para realizar un pago de suma global grande, lo que probablemente le cause muchos más problemas.

Una vez que llegue el día de pago, es posible que no tenga el dinero para cubrir el costo total del préstamo tan pronto. Esto es especialmente cierto para las personas que no han tenido mucho tiempo para recuperarse de la crisis financiera que les hizo necesitar el préstamo de día de pago en primer lugar.

Si no puede cubrir el préstamo, podría terminar necesitando pedir prestado nuevamente y pagando una segundo tarifa costosa. Las personas que utilizan préstamos de día de pago suelen quedarse cada vez más rezagadas de esta manera, con los honorarios sumando una verdadera fortuna.

Incluso si tú poder cancelar el préstamo de inmediato, esto probablemente consumirá una gran parte de su cheque. Cuando eso pasa, Es posible que pronto se quede sin fondos nuevamente y, por lo tanto, obtenga otro préstamo de día de pago. Más, eso significa pagar las altas tarifas por segunda vez, y posiblemente una tercera, un cuarto, y así.

Básicamente, el problema se reduce al hecho de que está comprometiendo ingresos futuros para cubrir una crisis actual más una tarifa de préstamo de día de pago. Esto aumenta la probabilidad de que quede atrapado en un ciclo continuo de asumir una costosa deuda de día de pago. Es por eso que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor descubrió que la mayoría de los préstamos a corto plazo terminaban en una cadena de reenganche de al menos 10 préstamos.

¿Qué puedes hacer para evitar este ciclo?

Idealmente, podrá evitar los préstamos de día de pago para no quedar atrapado en este ciclo. Puede prepararse para eso ahorrando un fondo de emergencia. Su devolución de impuestos o sus cheques de estímulo podrían servir como el comienzo de este fondo y darle al menos algo de dinero para gastos sorpresa.

Si tu hipocresía ahorre un fondo de emergencia, luego, busque otras opciones, como préstamos alternativos para el día de pago de las cooperativas de ahorro y crédito. En comparación con un préstamo de día de pago, estos vienen con tarifas más bajas y períodos de reembolso más largos.

Pero si tiene que solicitar un préstamo de nómina, haz todo lo que puedas para evitar volver a pedir prestado, incluso si necesita realizar un trabajo secundario o reducir los gastos antes de que venza el pago. De esta manera, puede evitar caer aún más en deudas.

También puede buscar recursos gubernamentales que podrían ayudarlo a enfrentar una crisis financiera. Y si se encuentra en un ciclo de renovación de préstamos, Sepa que no está solo, es uno de los muchos atrapados en un círculo vicioso. Para obtener más recursos e ideas que lo ayuden a evitar los préstamos de día de pago, consulte nuestra guía sobre cómo liquidar deudas.

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